中國建設銀行作為擁有六十多年曆史的國有控股大型商業銀行，始終以服務國家戰略、支援實體經濟作為基本職責和天然使命，努力探索服務小微企業的新模式，改善小微企業融資環境，以一池金融活水多渠道澆灌實體經濟之樹，以轉型發展全方位助力小微企業破解融資難、融資貴問題。

保持戰略定力，為小微企業金融服務注入正能量

大力發展小微企業業務，是國家經濟發展和金融監管要求，履行社會責任的必然選擇，也是建行優化客戶結構、擴大資金來源和盈利的需要。2009年，建行是第一家在總行設立小企業業務部的大型銀行。2014年，建行將“大力發展小微企業”納入“CCB2020”轉型發展規劃，作為全行縱深推進向綜合性銀行、多功能服務、集約化發展、創新銀行和智慧銀行轉型的戰略重點。

“以小為主、以微為重”，轉型理念深入人心。幾年來，建行黨委、高管層，包括董事會、監事會成員多次關心、指導小微企業業務，不斷清晰大銀行服務小微企業的發展路徑，明確小額化轉型方向和“以小為主、以微為重”的客戶定位。在管理層的推動下，各級經營機構主動“彎下腰”，真正支援小企業、微型企業這些實體經濟中最薄弱的環節。

圍繞服務實體經濟調整業務結構。建行主動順應國家戰略變革，圍繞“中國製造2025”、“一帶一路”、消費升級等重大戰略佈局，緊密關注供給側結構性改革所催生的新市場、新業態，充分運用大數據、雲計算、物聯網等新技術，將小微金融服務與“網際網路+”深度融合，支援大眾創業、萬眾創新，提高金融服務實體經濟效率。

強化轉型發展的體制機制和政策保障。全行34家一級分行成立小企業業務專門管理部門，全國主要城市和百強縣設立288家“信貸工廠”模式小企業中心。

截至2016年6月末，建行小微企業貸款餘額1.3萬億元，貸款客戶27.5萬戶，申貸獲得率93%。兩次榮獲銀監會表彰，2015年被授予“全國銀行業金融機構小微企業金融服務先進單位”稱號。

創新服務模式 努力提升小微企業金融服務水準

經過多年實踐，建行逐步明確“小額化、標準化、綜合化、集約化、網路化、智慧化”的轉型發展方向，以轉型發展增強內生動力，不斷提高小微企業金融服務水準，努力擴大服務覆蓋面。

堅持創新發展理念，為小微企業提供多元化、綜合化服務。目前，建行小微企業信貸産品種類超過200種，近年來，更是依託建行綜合金融牌照優勢，與保險、基金、租賃、信託等子公司合作，使小微企業得以共用集團資源。

依託“信貸工廠”，打造標準化、集約化業務流程。2007年，建行第一家“信貸工廠”小企業經營中心在鎮江試點運作。“信貸工廠”強調標準化操作、集約化處理，採用審批人派駐、評級、授信、支用同時申報的“三位一體”運作模式，提高業務效率，降低經營成本。

依託網點“三綜合”建設，構建網路化融資服務渠道。建行充分發揮網點多、功能全、覆蓋廣的渠道優勢，借助網點“三綜合”建設，將小微企業服務重心下沉到各行網點，使微型企業信貸業務逐步實現規模化、效率化，提升小微企業金融服務的可獲得性。

運用評分卡、大數據技術，提升服務智慧化水準。建行著力推進小微企業服務與“網際網路+”深度融合，依託評分卡、大數據技術，分析和挖掘優質客戶資訊，創新“五貸一透”大數據信貸産品，目前貸款客戶已近3萬戶。

堅持開放共用 多方合力破解小微企業融資難題

近年來，建行上下聯動、內外求索，多方合作推動小微企業資訊開放共用，逐步走出一條卓有成效的聯動發展之路。

構建銀政合作、風險共擔的服務模式。建行小微金融服務的拳頭産品“助保貸”業務，自推出以來市場反響強烈，社會效益顯著。“助保貸”由建行與政府合作搭建合作平臺，通過建立風險補償資金池、由建行根據風險補償金額放大一定倍數進行授信的方式，為小微企業提供融資支援，發揮政府財政資金對扶持小微企業的杠桿撬動作用，大大提高了小微企業的貸款可獲得性。目前，“助保貸”已服務客戶1.8萬戶，發放貸款超過900億元。

打造銀稅互動、徵信互認的融資服務專屬平臺。建行“稅易貸”産品是為納稅信用記錄良好的優質小微企業專屬設計，將企業良好的納稅信用資訊，打造成企業融資的“金鑰匙”。2015年9月，建行首家與國家稅務總局簽署合作協議，通過系統互聯和資訊共用，實現“徵信互認、徵信互動、徵信互換、渠道共用”，已累計服務小微企業2.6萬戶，累計發放貸款300多億元。建行還積極推動與人民銀行徵信中心合作，並於2015年12月正式簽署雙方合作備忘錄，依託人行徵信系統以及應收賬款質押平臺，積極為小微企業提供融資支援。

創新銀擔、銀保合作模式，小微金融服務能力再升級。建行積極貫徹落實國務院關於促進融資性擔保行業發展的有關精神，下發專門意見，指導分行與小微企業融資性擔保機構合作，並通過比例再擔保融資等方式，不斷創新合作模式。與多家財險公司建立市場化的合作機制，創新“保貸通”業務，由建行向投保“貸款履約保證保險”的小微企業提供信貸服務。

建立“一圈一鏈一平臺”的集群服務模式。小微企業數量龐大，分佈廣泛，銀行傳統的“散單經營”成本高、效率低、覆蓋面小。建行在充分市場調研的基礎上，深入挖潛，廣泛動員，與當地政府、行業協會、園區市場管理方、産業鏈核心企業聯動，實現“網式行銷”、“鏈式行銷”，在批量化拓展服務客戶的同時，又可有效避免散單方式帶來的高成本和高風險。

下一步，建行將不斷增強自身轉型發展的能力，提高金融服務小微企業的水準，繼續探索多方合作創新服務小微的模式，走出一條合作共贏、商業可持續的小微企業轉型發展之路。