“背靠大樹好乘涼”，依靠幾大銀行的股東背景，銀行係保險公司近年來突飛猛進，逐步提升自己的排名和份額，而轉型發展更為它們帶來了新一輪的驅動力。

面對難得的發展機遇，銀行係險企未來如何實現“長期、健康、穩步”發展尤其值得人們期盼。

保險“新國十條”出臺後，保險業迎來了黃金髮展期。政策紅利逐步釋放，如費率市場化改革、個稅相關的保險創新政策出臺、保險資金運用市場化改革等等，都為保險企業發展提供了新的發展機遇。在大資管格局下，客戶多元化需求對保險公司延伸産業鏈提出了客觀要求。此外，網際網路、大數據等新技術的發展，也為銀行係保險公司創造了“彎道超車”的機會。今年8月，銀行係保險公司再次交出了一份靚麗的答卷。工農中建交五家大型國有銀行係險企原保費收入達到1003.89億元，同比增長105%。

不僅如此，為了適應保險行業發展新形勢的需要，銀行係保險紛紛相繼籌建或成立保險資産管理公司，有效實現從以保險資金運用受託管理為主向全面財富管理的戰略轉型，提高資産運營收益和風險控制能力，做大做強綜合化經營戰略目標，更好地服務於供給側改革。

加快轉型發展 大力深化戰略協同

隨著近幾年保費收入井噴式增長，各家銀行係保險公司在持續高速發展的同時，紛紛開始了快速轉型。

特別值得一提的是，根據保監會公佈的1至8月行業數據，建信人壽規模保費和原保費收入分別為547.1億元和443.3億元，位列全國市場排名第13位和第11位，分別比上年底提升了兩個位次和4個位次，兩項指標均位列銀行係保險公司中排名之首。數據還顯示，2016年一季度末，建信人壽保費收入已經超過了去年全年410億元的水準。

據了解，建信人壽在積極推動業務轉型、大力深化戰略協同過程中，聯合建行總行開展“期繳年”活動，推動期繳産品發展，並加快産品轉型，相關資源向期繳産品傾斜。此外，還調整銷售人員考核辦法，加大期繳考核力度，強化期繳培訓。

截至今年9月，建信人壽期繳價值型業務達到20.7億元，同比增長134.3%。

建信人壽總裁謝瑞平表示，建設銀行明確提出“加快向綜合性銀行集團轉型”的發展方向，在這一過程中，建信人壽要落實母公司的整體戰略，發揮出保險支柱的作用，為集團發展提供更好的支撐，同時也要把集團發展中的各項優勢，轉化為自身的優勢。

目前，建信人壽已制定轉型發展規劃，目標到2020年，要成為“建設銀行集團滿足客戶保險保障、長期儲蓄和資産傳承需求的專業保險服務平臺和集團價值創造的重要業務板塊”。謝瑞平還介紹，實現這個目標，建信人壽要率先完成三個轉變：一是向成熟公司轉變，在客戶基礎、産品組合、業務結構、渠道結構、運營能力五個方面，達到上市企業的標準；二是向創新型公司轉變，借助網際網路開創的發展契機，積極介入新興業務，從戰略協同、産品、服務、行銷模式、業務流程等多個方面，打造“智慧保險”；三是向綜合化險企轉變，延伸業務領域，逐步開辦資管、財險，介入健康、養老，形成完整的産業鏈條。

依託技術進步 驅動産品創新發展

根據《2016中國創新保險行業白皮書》中的數據，到2016年底，網際網路保險保費總額將達1694.5億元。預計到2019年，網際網路保險保民規模將達5.9億，保費總額將達4100億元。相比傳統保險公司，儘管銀行係保險公司成立時間較晚，但網際網路科技的進步為銀行係保險公司實現跨越式發展提供了可能。

近年來，銀行係保險公司根據自身經營戰略，抓住網際網路保險飛速發展的有利時機，大力開發網際網路産品。建信人壽相關負責人表示，打造銀行係特色壽險的經營模式，關鍵在於打造差異化的競爭優勢，其手段則應在産品研發、客戶服務、銷售模式、資金運用以及IT建設和運營流程改造等各方面進行創新。目前，在網銷渠道市場，銀行係保險公司市場份額很高，排名甚至超越了老牌壽險公司。以網路業務為例，建信人壽以“銀保+網際網路”方式，通過與建設銀行的合作，進駐了建行悅生活、網銀和手機銀行三大渠道，並延伸至銀行網點的自助設備。除了通常在網路渠道銷售的意外險以外，還開發了適用網路渠道的年金、重疾、醫療等産品。此外，其自有渠道如微信平臺也取得了快速發展。數據顯示，截至今年9月，建信人壽網路業務渠道實現規模保費207.8億元，同比增長161.8%。網銷已成為了與傳統渠道並駕齊驅的增長點。

該負責人還介紹，建信人壽將以“智慧保險”作為各項創新的方向，充分利用資訊技術和數據分析技術，實現服務管理智慧化，推動一體化客戶體系，開通遠端視頻服務支援，強化客戶需求識別，擴大保險服務輻射半徑和服務門類。同時，推動運營集約化，提高服務效能。前不久上線的“建信E保”移動作業系統，實現了投保電子化，不僅提升了投保作業效率，還通過內置技術實現了客戶驗證、條款告知等保護消費者權益的功能。

開拓産業佈局 實現綜合經營能力

可以説，積極開拓産業佈局已經成為當下銀行係保險公司的普遍共識。繼今年4月建信保險資管公司開業後，保監會保險資管再次放牌，工銀安盛保險資産管理公司和交銀康聯保險資産管理公司也相繼正式獲批。截至目前，除農行外，其他四家國有大型商業銀行均已獲得保險資管牌照，銀行係保險資管的陣營不斷壯大。

記者了解到，建信保險資管公司由建信人壽保險有限公司和建銀國際(中國)有限公司共同發起設立，註冊資本1億元人民幣。其中建信人壽持股比例為80.1%，為公司控股股東，建銀國際(中國)持股比例為19.9%。作為保險資金投資管理領域的新成員，建信保險資管將致力於打造銀行係保險資管核心優勢，依託股東平臺優勢和強大的人才隊伍，不斷探索保險資産管理髮展的新模式、新方向。同時，為了優化資債結構，銀行係險企也在積極探索。今年上半年，建信人壽對外發放了35億元的資本補充債，邁出了探索可持續的資本補充機制的第一步。此舉進一步優化了資本結構，保證了償付能力的充足，同時也為業務的順利開展添磚加瓦。

有業內人士表示：“銀行係保險公司要取得資管牌照，首先是保險主業發展得比較好的公司，一般也是股東高度重視保險業務的公司，這是順利獲批的一個基礎。”對於建信財險將註冊地設在寧夏的設想，建行相關負責人向記者表示，寧夏是新絲綢之路經濟帶的重要支點，隨著國家“一帶一路”戰略的不斷推進，寧夏經濟有望迎來跨越式發展。此外，寧夏自治區政府去年與建設銀行正式簽署了戰略合作協議，支援建信財險落戶寧夏。

除了銀行業股東加快向保險業滲透，保險業向銀行方面滲透的趨勢也十分明顯。據媒體披露，不久前，中國人壽以受讓方式增持廣發銀行股份至43.686%，並已獲得保監會的原則同意。