“天下武功,唯快不破。”在推崇客戶體驗的今天，“快”無疑是企業行走江湖的制勝法寶之一。蘋果以運作流暢稱霸智慧手機領域，ZARA以快速反應著稱于流行服飾界，京東以快速送達稱雄于電子商務，建行則以“快貸”産品風靡網際網路金融市場。數據顯示，截至2016年末，“快貸”推出兩年來已累計服務客戶超過230萬戶，貸款投放超過700億元，獲得了市場和廣大客戶的認可和好評。

客戶為王，建行以客戶感知為驅動力

很多市民都有這樣的體驗，到銀行辦理業務，排隊是常事，不排隊才是怪事。銀行排隊時間長、辦理業務難的頑疾屢次刺激公眾的神經。貸款門檻高、手續繁瑣、效率不高，還有抵押、擔保、質押等要求，讓不少市民望而卻步。

融資難、融資成本高是小微企業普遍面臨的難題。企業跑銀行、交材料，還需要提供抵押物。即使願意接受複雜流程，最後還可能無法成功通過審批拿到貸款。同時，由於利率太高、經營不規範等因素，小貸公司、P2P網貸平臺也不是理想選擇。

為解決客戶貸款難題，建行在同業中率先推出基於網際網路和大數據的全流程線上個人自助貸款産品——“快貸”，使廣大客戶方便、快捷地獲得貸款成為了現實。

據悉，“快貸”戶均授信金額在4萬元左右，為很多用戶解決了小額資金的“燃眉之急”，實實在在幫助更多客戶滿足了消費需求、提升了生活品質。僅2017年春節期間，“快貸”新增客戶20萬戶,有效滿足了客戶的假期消費資金需求。

比單純滿足客戶貸款需求更為搶眼的是“秒申秒審秒簽”，建行“快貸”提供了極致體驗。“快貸”通過“秒申秒審秒簽”，3“秒”解決全部貸款手續，實現了便捷的電子渠道、簡便的操作手續、高效快速的申辦流程，創造了極佳的客戶體驗，贏得客戶的良好口碑。“快貸”目前能夠通過網上銀行、手機銀行、智慧櫃員機辦理，建行完成了線上線下全渠道佈局，後續還將研究部署在微信、自助終端等上面的功能實現，方便客戶申請支用。

創新為先，建行以更好服務客戶為行動力

傳統銀行貸款業務出於成本、風險等因素的考慮，多選擇額度大的貸款發放，建行“快貸”基於網際網路技術創新，實現了貸款“秒殺”，又基於大數據資訊模型的科學化篩選，降低了經營成本。

把簡單留給客戶，把複雜留給自己。建行相關部門負責人表示，“快貸”産品背後融合了大數據應用、移動網際網路、雲計算等創新技術，既有網際網路的快速便捷，又有國有銀行的技術、數據和風險支撐，風靡市場在意料之中。

“快”是“快貸”典型特點之一，能很好地滿足網際網路時代的“快”節奏和需求。作為網上全流程産品，“快貸”天然具有網際網路基因。借助於電子渠道，“快貸”無需客戶提供任何紙質材料，全流程自助，“三秒三步”即可完成貸款辦理。

“廣”是“快貸”典型特點之二。“快貸”應用大數據，對客戶在建行的資産、負債和信用等海量金融資訊進行深度整合分析，利用長尾效應最大限度地擴大了貸款客戶的覆蓋面，産品的數據模型可以自動生成客戶的授信額度。

“快貸”自推出以來，不斷拓展電子渠道部署、擴充客戶覆蓋面、迭代開發優化功能、改進客戶流程操作體驗、探索豐富消費場景，獲得了市場和廣大客戶的認可和好評。2015年，建行“快貸”榮獲《銀行家》雜誌“十佳金融産品創新獎”和人民銀行主辦的中國國際金融展“金鼎獎”年度特別大獎、“優秀個人金融服務獎”，2016年，又在《亞洲銀行家》2016中國獎項計劃評選中榮獲“2016年度中國最佳消費信貸産品”。

服務為本，建行以生態圈為創造力

“快貸”創新運用網際網路與大數據技術，精準識別與評價客戶，提供標準化的産品服務，降低經營成本、提高經營效率，探索出破解傳統業務困境的有效路徑。

“快貸”的成功，離不開建行的穩健經營。建行在大數據、風險把控和強大技術系統的積澱和優勢，無疑成為“快貸”穩健領跑市場的基石。建行基於嚴謹的態度，將多年積累的豐富信貸經驗融入最新的科技手段，改變了傳統消費貸款業務人工操作風險和人工審批判斷主觀隨意性大的問題，在堅持風險把控的基礎上有效降低了人工成本，將基層人員從繁重的手續辦理中解放出來。基於銀行海量客戶數據，結合多維度客戶徵信資訊，建行通過建立客戶評價篩選模型實現對客戶準入的有效把控；通過網上銀行安全認證機制，實現對借款人實名制真實性控制；通過購物交易發起貸款支用流程設計，確保資金流向安全合規；通過監測預警模型動態提示疑點，確保及時有效的貸後風險管理。

“快貸”正在逐步發展為一個開放的平臺，在消費金融以至零售信貸領域無限擴展。目前，“快貸”已積極接入多種消費場景，推出系列特色産品：針對客戶購車貸款需求，與多家汽車經銷商和廠商合作推出“車e貸”産品；針對客戶裝修貸款需求，與新浪樂居“搶工長”平臺合作推出“搶工長”貼息裝修貸款；針對支援實體經濟發展，與聯通合作推出供應鏈金融産品“沃e貸”。此外，食品、電信、農業等行業多個大型企業提出在“快貸”平臺上基於供應鏈理念向其上下游提供融資支援的合作設想，部分需求已在推進中。通過獲取外部平臺數據，對接提供融資産品服務支援，“快貸”平臺發展潛力巨大，有利於為客戶提供全方位、個性化服務，促進金融生態建設。

“快貸”的走紅表明，借助技術手段、用好網際網路思維、創新商業模式，在銀行“大數據”和成熟的信貸資源支援下，大型商業銀行可以迅速擴大貸款客戶的覆蓋面，真正落實好“普惠金融”的服務理念。