在網際網路金融大潮風起雲湧的今天，網際網路金融産品層出不窮，傳統銀行好像只有招架之功，疲於應付。不過，近兩年來，建行開發的一款産品“快貸”卻業績卓然。

數據顯示，截至2016年末，快貸産品已經累計服務客戶230萬戶，貸款投放超過700億元。僅2017年春節除夕當天，“快貸”新增客戶就超過20萬戶，有效滿足了居民大眾春節假期消費旺盛和短期資金使用量大的需求。

“網際網路+銀行”雙基因

“快貸”是建行在業內首創推出的全流程線上個人自助貸款産品，“三秒三步”就可完成貸款辦理，並且用戶可通過建行手機銀行、網上銀行、智慧櫃員機自助辦理。它是網上全流程産品，天然具有網際網路基因，借助於電子渠道，無需客戶提供任何紙質材料。

“快貸”的另一個基因，來自大型銀行的穩健經營。建行在大數據、風險把控和強大技術系統的積澱和優勢，無疑成為“快貸”穩健領跑市場的基石。對於全流程網上貸款産品，建行並未放鬆對風險的把控，而是基於嚴謹的態度，將多年積累的豐富信貸經驗融入最新的科技手段，變“人控”為“機控”。

據建行相關負責人介紹，“‘快貸’申請流程雖然簡便，但‘快’的背後，我們也從未放鬆對風險的把控”。

基於銀行海量豐富的客戶數據，結合多維度客戶徵信資訊，通過建立客戶評價篩選模型實現對客戶準入的有效把控，以及對大數據最直接有效的運用，在瞬間“秒審”的背後，是資訊系統後臺大量資訊抓取和複雜加工運算的結果。

此外，通過網上銀行安全認證機制，實現對借款人實名制真實性控制；通過購物交易發起貸款支用流程設計，確保資金流向安全合規；通過監測預警模型動態提示疑點，確保及時有效的貸後風險管理。

變身開放平臺 滿足多種融資需求

“快貸”推廣以來，不斷收集客戶體驗、市場需求和各方意見，先後多次對産品和系統進行大規模優化和完善。在體驗不斷升級、功能持續強大的同時，“快貸”已發展為一個開放的平臺，通過支付功能的完善，與消費場景無縫銜接，提升場景獲客能力，滿足更多客戶的日常消費、生産經營等多種融資需求。

目前，“快貸”已與福特汽車、東風標致汽車、一貓汽車網、“搶工長”裝修平臺等多個外部合作方對接，在共用客戶資源、構建消費場景方面開闢了更加廣闊的空間，為客戶提供全方位、個性化服務，促進金融生態建設。

“快貸”作為一個開放的技術平臺，在拓展供應鏈融資方面也有其獨特的優勢。與中國聯通“沃易購”平臺合作的“沃e貸”産品即是“快貸”供應鏈融資模式的首個典型案例。

建行“快貸”也為小微企業主融資開闢了新領域，方便、快捷地獲得低成本融資成為現實。貸款用途覆蓋居民各類消費用途以及小微企業主經營資金週轉等，客戶可在網上訂單支付或在商戶POS刷卡時使用貸款。

此外，業務推廣過程中，已經陸續有食品業、電信業、農業等各行業多個大型企業提出在“快貸”平臺基於供應鏈理念向其上下游提供融資支援的合作設想，部分需求已在推進中。

據了解，“快貸”先後榮獲《銀行家》雜誌2015年中國金融創新獎“十佳金融産品創新獎”和人民銀行主辦的中國國際金融展“金鼎獎”年度特別大獎、“優秀個人金融服務獎”，在《亞洲銀行家》2016中國獎項計劃評選中榮獲“2016年度中國最佳消費信貸産品”。