“‘一帶一路’建設給低迷的世界經濟、步履蹣跚的經濟增長、日益複雜的國際經濟形勢注入了一股新鮮的空氣，提供了解決上述問題的經濟全球化、貿易自由化的良方。境內企業在‘一帶一路’沿線國家投資步伐的加快，我國與‘一帶一路’沿線國家的互聯互通日益緊密，給我國銀行業帶來了巨大的業務增長和發展機會。”中國建設銀行董事長王洪章近日在接受本報記者專訪時表示。

數據顯示，截至目前，建行在“一帶一路”沿線國家累計儲備了200多個“走出去”重大項目，融資需求約合1100億美元，涉及40個國家和地區。這些項目中半數以上集中在鐵路、公路、航運、電站等涉及國計民生的基礎設施建設領域。

“一帶一路”倡議如何影響著我國銀行業的發展?在這一倡議下，國內商業銀行又將如何作為?作為大型商業銀行，建行在支援“一帶一路”實踐中總結出了哪些經驗?採訪中，王洪章對上述問題逐一作了解答。

記者：“一帶一路”倡議的提出給中國銀行業帶來了哪些發展機遇與挑戰?

王洪章：隨著中國境內企業在“一帶一路”沿線國家投資步伐的加快，中國與“一帶一路”沿線國家的互聯互通日益緊密，這對中國銀行業來説意味著廣泛的業務增長機會。

一方面，“一帶一路”建設促進了人民幣國際化，為銀行海外機構在人民幣清算方面提供了新的業務機遇；另一方面，隨著相關貿易規模的擴大和融資需求的增加，中資銀行海外機構在銀團貸款、項目融資、股權融資、出口買方信貸、並購貸款、跨境現金管理、大宗商品融資等産品方面的市場機會大為增加。根據普華永道發佈的2016年中國企業並購市場統計數據，2016年，中資企業海外並購交易量同比增長142%，交易金額同比增長246%，達到2210億美元。

在“一帶一路”建設推進過程中，商業銀行提供的綜合化服務需要不斷地補充和完善。首先，良好的機構佈局對於銀行提升服務水準至關重要。從建行來看，目前最需要補充和完善的是機構網點和機構佈局方面。目前，建行的機構佈局實現了陸上從中亞到東歐再到西歐，海上從越南、新加坡、印尼再到馬來西亞的佈局，東南亞的佈局也基本完成。同時，提供“一帶一路”綜合化服務功能也需進一步完善。在“一帶一路”倡議推進的過程中，對銀行綜合化服務的需求是存在的，但需要銀行補充發展的短板，提升服務功能。

記者：在“一帶一路”倡議下，包括建行在內的中國大型商業銀行紛紛進行海外佈局。那麼，大型商業銀行在推進“一帶一路”建設中發揮著怎樣的作用？

王洪章：“一帶一路”建設為中國企業“走出去”開拓了一個廣闊的空間。當前，“走出去”的企業中，走在最前面的是中國大型企業。只有這些大型企業“走出去”，才能進一步帶動中小企業“走出去”。而對“走出去”的大型企業而言，其最需要解決的是綜合化金融服務如何得到滿足的問題。

從我國的商業銀行來看，只有大型商業銀行具備綜合化金融服務的能力和水準，這也是大型商業銀行的責任和義務。具體而言，就是要為“走出去”的中國企業提供全球現金管理、海外並購、境外融資、跨境人民幣、財務顧問等服務。從融資方式上説，大型商業銀行的融資方式也更全面。

在推進“一帶一路”建設的過程中，大型商業銀行無論是在海外佈局還是開展國際合作，更多是選擇與“走出去”的企業進行綜合性合作。如今，銀企合作的著眼點是銀行密切根據企業的需要，量體裁衣，提供有針對性的産品。這就需要金融機構要不斷地改進技術，增加功能，提供具有針對性的産品。對於銀行提供給企業的服務，每個階段都有不同的服務重點。現階段，針對“走出去”企業的服務重點主要是融資；第二個服務重點是全球現金管理，實現結算方面的方便快捷；第三個服務重點則是有待破題的人民幣結算。

這三個方面恰恰是當前大型商業銀行的優勢所在。在融資方面，大型商業銀行的融資價格合理且可以保證資金安全。在全球現金管理方面，大型商業銀行的全球現金管理的系統也在不斷升級換代，可以滿足不同“走出去”企業的需求。在人民幣結算方面，最大的問題是商業銀行存在服務鏈條斷裂的問題，對此，我們給包括戰略客戶在內的一些“走出去”企業提出的建議是，在當地進行項目建設或項目融資時，最好採用人民幣，用人民幣購買國內的産品和技術，帶動中國産品、技術、裝備製造業“走出去”。

記者：建行支援“一帶一路”建設做了哪些重要工作？未來在推進“一帶一路”建設方面有哪些具體規劃？

王洪章：為響應“一帶一路”倡議，建行高度重視並積極推進，不斷加快海外機構佈局拓展、多功能牌照獲取、産品創新優化、國際專業人才調度的進程，多維度、成體系地構建全球金融服務網路。

首先，完善經營網路，提高機構覆蓋面。2013年以來，建設銀行在迪拜、俄羅斯、印尼和馬來西亞新開設了分支機構。目前波蘭新設機構也在籌備中。其次，加大對“一帶一路”建設重點項目的信貸支援，研究制定差異化授信政策，安排專項信貸資源，優化審貸流程。再次，加大針對“一帶一路”建設相關金融服務需求的創新。主要是整合境內外資源，積極開展跨境貿易及投資並購、全球授信、投資銀行、現金管理等産品創新。此外，加強風險管理，提高合規經營能力，為企業“走出去”保駕護航。

未來，建行將通過不斷整合全行資源，進一步加快國際融資産品的研發創新和應用、提升服務效率，增強全球金融服務能力，為“一帶一路”沿線國家的項目建設和經貿往來提供更有力的金融支援。同時，在開展海外業務時，全面把握相關國家法律、法規及監管要求，嚴格審視業務所在國商業規則和文化習俗等經營環境，主動對接國際標準和慣例，將合規經營理念充分滲透進結構安排、稅務籌劃、資金匯劃、緩釋措施等金融全流程，不斷提高風險防控能力。

值得一提的是，建行正在做的一項重要工作是加強與“一帶一路”的相關機制以及所在國家貿易協會等建立溝通關係。作為中國國際商會成員、APEC成員、中東歐工商理事會成員，建行將通過這些機制在所在地與成員企業進行良好的溝通與協調。目前來看，這方面的進展是非常好的。同時，在融資措施上，建行正在通過貿促會，與有關各方討論設立APEC基金，讓“一帶一路”商業機構參與到基金中來，從而讓相關企業獲得更低成本的貸款。

記者：把控風險是商業銀行“走出去”之後的一項重要工作，在這方面建行有哪些可借鑒的經驗？

王洪章：商業銀行“走出去”以後，要建立一套自己的風險控制和合規管理的機制，以保證商業銀行的海外項目能夠健康地履行合同義務。從建行的經驗來看，在把控風險方面重在以下幾點：一是對於海外項目和海外企業的審查，要有自己的授信審批機制和風險控制模型，重大項目經由建設銀行總行審查，根據項目性質、國別風險程度、企業評級結果來確定項目風險。同時，建行在中國香港設立了全球授信審批中心，海外項目將逐步放到香港進行集中審批。這樣，可以在更大程度上控制風險，確保授信審批標準不會因為國別不同而産生差異。對於項目審批標準和條件要充分考慮區域間的平衡以及所在國家的特點，要站在全局的高度防控風險，防止一葉障目。

二是通過調整信貸政策，形成一套明確的市場準入負面清單制度。建行在海外經營多年，負面清單制度也是逐漸摸索出來的。海外機構會根據負面清單要求，避免清單列明的內容，從而更好地規避和控制風險。

三是高度重視合規風險。各個國家監管標準、監管制度的差異性是比較大的，合規風險防範尤顯重要。一方面，要在機制上做出調整。海外機構合規管理要與總行進行定期的資訊溝通，對於所在國家的合規管理變化、監管政策調整、存在的合規問題等，海外合規官要定期向總行合規管理部彙報；另一方面，對於當地監管現場檢查以及非現場檢查發現的問題，要及時向總行合規部進行報告，以控制風險。

四是嚴格海外合規官的聘用。海外合規官儘管由當地監管部門推薦，但仍需要得到總行合規部的認可，意在將海外的合規管理納入總行的合規管理，而並不僅是受當地監管部門的監管。同時，建設銀行已經建立了海外合規官培訓制度，將海外合規官定期派到國內進行培訓交流，取得了非常好的效果。