近年來，高層多次強調，緩解小微企業融資難融資貴，更好服務“三農”，是金融支援實體經濟的重要任務。而金融機構、尤其是國有大型商業銀行在緩解小微企業融資難融資貴上的落實情況也備受各界關注。

6月20日，建行北京分行舉辦“小微快貸”系列産品發佈會，建行發佈的數據顯示，該行近年來累積創新400多項産品。建行總行小企業業務部副總經理張為忠表示，2011年以來，該行累計為超過80萬戶小微企業提供4.8萬億元的資金支援。

特別是，2016年建行依託網際網路+大數據技術，推出“小微快貸”系列産品，實現小微企業貸款全流程網路化、自助化操作,在客戶資訊完整的情況下僅需幾分鐘即可完成貸款所有流程。

工信部中小企業局副局長秦志輝在發佈會現場表示，建行“小微快貸”産品曾得到李克強總理的充分肯定，經過一年的市場檢驗和不斷完善，目前産品系列日漸豐富，為建行探索了一條全新的服務小微企業融資途徑。

該行提供的數據顯示，目前該系列産品已在全國37家一級分行上線，已累計為6.5萬戶小微企業發放貸款近500億元。

中關村管委會副主任王汝芳則表示，中關村年收入在1億元以下的企業之中，當年獲得貸款的比例不高於30%。他表示，在服務中小企業、服務科技型企業方面，信貸服務有待進一步創新，希望以建設銀行“小微快貸”系列産品為契機，金融業不斷為中小企業發展助力。

全流程線上自助辦理

建行北京分行副行長孫慶文在現場表示，“小微快貸”系列産品突破了傳統業務的模式，開啟了同業創新的先河。

《每日經濟新聞》記者了解到，“小微快貸”系列産品通過分析企業及企業主在建設銀行的房貸資訊、涉稅資訊、金融資産及結算數據等各項數據，借助該行內部多個系統組件、外部人民銀行徵信系統等互通互聯，利用網際網路渠道，運用大數據分析，改變依賴小微企業財務報表進行授信評價的方式，在該行零售貸款業務系統中建立了針對小微企業的專屬業務流程。

該系列産品的貸款期限在1年以內，隨借隨還。客戶通過網銀、網站、善融商務、手機銀行、智慧自動櫃員等渠道，以及建設銀行認可的外部第三方渠道自助進行貸款申請、支用及還款，實現全流程線上自助辦理。

在風險管理上，“小微快貸”業務運用大數據技術，通過系統整合，分析客戶在建設銀行的金融資産、個人貸款、企業流水以及外部的徵信、納稅資訊，對實質性風險進行判斷，自動批量獲取客戶相關數據，解決財務報表不規範、難以準確反映小微企業風險狀況的問題，保證資訊的真實有效，並且減少了客戶資訊採集、錄入、調查、驗證等人工操作，實現零售標準化、模組化。

目前“小微快貸”業務針對不同客戶類型及需求場景，形成多個子産品體系，授信總額500萬元以下，具體包括：基於企業主的金融資産及存量房貸資訊發放的線上信用貸款“快e貸”；基於可抵押資産發放的線上線下相結合的“融e貸”；基於可質押金融資産發放的線上貸款“質押貸”。後續，還將有更多符合“小微快貸”模式要求的新産品在“小微快貸”平臺發佈。

銀行業服務中小企業有待進一步創新

在發佈會現場，人民銀行營管部副主任賀同寶表示，小微企業是國民經濟發展的生力軍，在穩增長、保就業、促創新等方面發揮著非常重要的作用，加強小微企業的金融服務是金融支援實體經濟的重要內容。

賀同寶介紹，人民銀行營管部始終將信貸支援小微企業發展作為一項重要的工作來抓，積極發揮貨幣政策和信貸政策的導向作用，通過定向降準、再貸款、再貼現等政策工具，引導銀行增加對小微企業的信貸投放。

今年1-5月，北京市中資銀行累計發放高新技術産業貸款1788億元，同比增長34.6%；累計發放文化創意産業貸款644億元，同比增長37.9%。同期，北京市各家銀行貸款平均增長10.1%。賀同寶表示，北京市各家銀行在支援科技文化企業，特別是小微企業方面發揮了重要作用。

北京百康芯生物科技有限公司董事長張國豪坦言，其公司是中關村高新企業和國家高新企業。今年4月份，該公司需要採購一批研髮型設備，面臨資金缺口，嘗試向多家銀行申請貸款，但均面臨固定資産抵押、審查週期較長等不便之處，也曾考慮求助於民間小額貸款公司，但利率過高。後來得知建行“小微快貸”業務，6月10日上午，他來到建行軟體園支行，現場利用幾分鐘的時間便完成了“小微快貸”的線上申請，獲得建行200萬元的授信。

中關村管委會副主任王汝芳則表示，目前中關村企業貸款餘額約7000億元，但獲得銀行貸款的中小企業約5000家，這和中關村龐大的優秀企業數量相比仍有很大差距。據中關村管委會統計，年收入在1億元以下的企業，當年獲得貸款的比例不高於30%。王汝芳表示，在服務中小企業、服務科技型企業方面，信貸服務有待進一步創新，希望以建設銀行“小微快貸”系列産品發佈為契機，金融業不斷為中小企業發展助力。