6月25日，建行宣佈該行歷時6年自行研發的“新一代”核心繫統建設完成全行37家分行、15000個網點及全部電子渠道的部署推廣，實現圓滿收官。從源頭重構業務是建行“新一代”建設的目標，“新一代”全面上線後，建行實現了業務與技術的全面融合、小微業務的“脫胎換骨” 以及構建了集團統一的風險全景視圖。

金融科技時代，商業銀行在頻頻向網際網路巨頭伸出橄欖枝的同時也在深修內功。6月25日，建行宣佈該行歷時6年自行研發的“新一代”核心繫統建設完成全行37家分行、15000個網點及全部電子渠道的部署推廣，實現圓滿收官。

“‘新一代’是為全集團加快綜合性、多功能、集約化轉型發展而採取的一項重大戰略決策。”在“新一代”媒體見面會上，建行資訊技術管理部總經理金磐石一直對記者強調，“新一代”建設不是簡單的優化改造，也不再是單純開發一個資訊系統，“而是企業級視角下，覆蓋總分行、海內外和子公司，包括銀行與非銀行業務，涵蓋業務轉型、技術轉型、實施轉型在內的一項浩大的系統工程。”從源頭重構業務是建行“新一代”建設的目標，“新一代”全面上線後，建行將實現哪些變革？

業務與技術實現全面融合

“技術的升級不應該是‘新瓶裝舊酒’，‘新一代’完成的是業務和技術的融合。”金磐石介紹，建行“新一代”建設早在2010年12月開始籌劃，于2012年正式進入三期分步實施階段。2016年11月19日，“新一代”三期工程成功投産，主體工程收官。“新一代”建設立足建行集團全局，實現了業務創新、流程再造和機制變革，整體重構了原有僵硬、過時的IT架構體系，建成了穩定、靈活、參數化、可擴展、面向服務的新一代IT生態環境。

“重要的是，‘新一代’徹底顛覆了商業銀行傳統的IT研發模式，形成了國際領先的一整套企業級工程實施方法。”金磐石稱，尤其是這一切發生在2008年國際金融危機以來銀行業經營形勢異常複雜的背景下，建行以如此體量龐大的銀行集團，成功實施了範圍如此巨大的全面轉型，全球尚無先例。

從業務來看，“新一代”全面引領建行“綜合性、多功能、集約化、創新型和智慧型”的轉型發展；從技術來看，“新一代”引入並落實了雲計算、組件化、可視化開發等IT支撐性技術，構建了國內最大的金融雲平臺，形成“安全即服務”的資訊安防體系，建成由7層12平臺構成、面向服的新一代IT生態環境，實現IT架構從“豎井式”到“松耦合”的跨越升級。從實施來看，“新一代”統籌推進海內外和子公司兩個一體化建設，自主創新並有效掌握了以“一套模型、一套架構、一套工藝、一套管理流程”為顯著特徵的企業級工程實施方法，實現商業銀行IT研發模式從“部門級”向“企業級”的轉型。

小微業務實現“脫胎換骨”“新一代”是如何實現業務重構的？以小企業業務為例，建行小企業業務部副總經理周鑫泉對此有著很深的體會：“‘新一代’引領了建行小微金融業務模式的創新，帶來了‘脫胎換骨’的變化。”他介紹，小微業務過去靠散單經營或者是小規模的批量經營，成本高、效率低。而現在利用大數據技術，分析挖掘優質的小微企業客戶資源，目標客戶群體上升到幾十萬戶甚至上百萬戶的量級。

“小微快貸”網際網路金融新模式就是一個經典案例。周鑫泉形象地將依託于“新一代”系統的“小微快貸”比喻為“小微業務自動化生産線”。

“一方面，員工積極性大大提升，新模式用機控代替人控，實現了全流程線上辦理，減少客戶經理工作量，辦理一筆小企業貸款由原來的20天到30天轉變為幾分鐘就能夠實現，大幅提升了流程效率；另一方面，提升了客戶體驗，客戶可通過多種渠道隨借隨還、迴圈使用，且依託大數據技術，‘小微快貸’及其他大數據信貸産品實現為客戶提供信用貸款，無需抵質押擔保，降低客戶融資門檻與融資成本。”周鑫泉表示。

值得一提的是，通過使用新技術、新模式，建行的風控能力得以不斷提升。“小微快貸”上線一年來至今依然保持著不良貸款率為零的記錄。周鑫泉介紹，客戶評價由財務報表分析向更真實的數據分析轉變，風險判斷更加可靠；業務處理方式由人工向系統自動處理轉變，有效防範道德風險；貸後管理由依靠客戶經理走訪向系統集中預警、監測、催收轉變。

從數據來看，目前“小微快貸”已在建行37家一級分行全部上線，貸款餘額超過300億元，貸款客戶超過5萬戶。

構建風險全景視圖

“以客戶為中心”是銀行業發展永恒的主題，也同樣是建行“新一代”的建設理念。金磐石介紹，建行如今所實現的基於人臉識別、語音識別的“刷臉”取款和聲紋取款以及Applepay、二維碼掃碼取款、取款交易異步處理等交易功能，都是依託于“新一代”的創新成果。

幾個數字能夠直觀地反映“新一代”所帶來的價值——通過智慧櫃員機等自助渠道實現網點轉型，建行櫃面業務處理效率提升5.48倍；通過簡化日始日終操作、取消櫃員流水勾對，櫃面人員日始日終效率提升50%，櫃員提早下班30分鐘；實現銀行卡及物品線上管理，管理效率提升80%；通過大力推廣智慧櫃員機，進一步提升網點服務品質，截至2016年年底，建行營業網點已投放智慧櫃員機近6萬台，櫃面人員累計轉崗3萬人，行銷服務崗位佔比提升至60%，其中網點客戶經理30082人，較2016年年初增長12%。

此外，據建行風險管理部副總經理怡穎介紹，在風險防控方面，“全行的轉型目標是智慧型銀行，風險防控則是向智慧風控發展，不僅僅是針對信用風險，‘新一代’建立了集團統一的風險全景視圖。”她介紹，以信用卡為例，之前調額申請需要1天到2天時間完成審批，現在分分鐘便可實現。“這正是得益於‘新一代’系統，信用卡等零售業務的風險測評都可以用模型去覆蓋，實現自動通過或拒絕，大大提高了效率。”