在國內外愈來愈激烈的市場競爭背景下,企業的生存環境也更加複雜,特別是在國企轉型發展的“施工高峰期”,提高現金流的管理水準、降低企業成本、促使企業資金綜合運用效率最大化成為企業的制勝關鍵。

“財如水,識水者善理財,洞悉其道,善用其妙。”建行北京分行資金結算業務部總經理張新宇向記者介紹道,對於擁有19年企業現金管理經驗的建設銀行北京市分行來説,面世已有8年的“禹道”現金管理品牌,如今憑藉近百種現金管理産品和10余個行業解決方案,成為不少企業解決現金管理難題的“耦合劑”。

七大産品線量身定制方案

“一直以來建行北京市分行都是我們的主要結算行,在多年的合作中相當順暢,所以在企業現金管理層面的合作也延續了下來。在2013年,中節能財務有限公司批復籌建,總部結算中心在平移的攻堅階段,建行北京市分行給予打開了綠色應急通道。”中國節能環保集團公司(以下簡稱“中節能”)副總經理單純回憶道。

其實,建行北京市分行只是中節能6家銀行合作銀行中的一家,之所以交給建行北京市分行進行更深入的合作,單純直言是看中了其産品過硬、保證效率、流程規範。

“財務工作比較平穩且平淡,這是系統穩定的表現。但是,經常有比較緊急的支付,比如代理支付各家銀行系統的關閉時間有所不同,有時候集團在臨近銀行交易關閉時間下來一筆跨行支付業務,建行可以配合我們晚點關閉交易時間;另一個小細節也提供了大方便,很多銀行的回單沒有備註字段,特別是一些跨行、異地業務需要一筆筆核對集團下成員單位的入賬,建行的回單可以顯示實際付款人資訊,解決這一費時費力的難題。”單純表示。

對於建行北京市分行來説,這樣服務客戶平穩過渡的事例數不勝數,這主要源於建行企業現金管理系列産品“禹道”多年的運營經驗。建行相關負責人介紹,早在2009年,建行推出了現金管理品牌“禹道”,通過不斷完善已經涵蓋7大現金管理産品線,即賬戶服務、收付款服務、流動性管理、投資理財服務、資訊報告服務、行業解決方案和電子銀行服務。這其中,又包含了近百種現金管理産品及10余個行業現金管理綜合解決方案。

根據建行北京市分行提供的數據顯示,截至去年年底,該行服務的企業客戶已達到589家,北京市轄內的72家財務公司,該行都有合作。

模組化分步實施管理方案

“建行産品的理念一直以來都是以客戶為中心,其實之所以能有今天完善的現金管理系列産品,也是經歷了三代産品的更疊,不斷演化、完善從而為企業量身打造企業現金管理方案。”張新宇向記者介紹,第一代産品是企業“點菜”,産品體驗好但是升級時間比較長;第二代産品進行了升級,功能表中也有同樣的菜,用戶進行選擇;第三代産品推出的理念則是模組化,提供全口徑的産品服務。

“隨著業務、用戶需求變更不斷進行調整,建行的系統也從此前的中小客戶服務系統升級為新一代的現金管理客戶服務系統,不僅實現了模組化、同時也實現了線上與櫃面相結合。簡而言之,‘禹道’品牌是在支付結算的基礎上,為資金量大的企業客戶提供高端增值服務。”張新宇表示,對企業客戶的服務從最初的收付款、資金調用,再到更複雜的産品,如虛擬現金池、定時現金池等,都是從客戶需求出發,結合模組化産品匹配客戶需求,然後根據客戶的不同分階段分步驟的實施現金管理方案,並且提供相應的災備方案。

事實上,現如今市場上的企業現金管理産品種類繁多,建行的“禹道”産品究竟有哪些方面的優勢?對此,張新宇認為:“首先業務以及網點機構服務全面,我們所服務的企業都會派駐對應的客戶經理駐點,隨時了解客戶的需求,這是個長期的過程,同時也因為網點眾多響應效率更高。更重要的是經過三代産品迭代,每個階段的産品都使用了最先進的技術手段,保證了服務的高品質、高水準。當然還有地區優勢,國有企業眾多需要高層次專業水準的服務,這個過程中不斷積累案例,也增強了建行北京市分行的經驗和服務能力。”

他進一步舉例道,比如大型集團企業分支機構眾多,集團分支機構間資金盈餘與短缺現象並存,實施資金集中管理前常存在高存款、高貸款、高費用的“三高”現象。這種狀況就有一款實時、定時現金池産品,可以為企業內部不同層級銀行計算賬戶建立聯動關係,通過企業資金的物理集中、動態共用,同時輔助內部資金計價、週期支付限額、財資資訊報告等多種配套産品,實現企業靈活管控財務資源、提高資金使用效率、發揮資金規模效應、提高集團資金透明度,強化內控效力。

發揮企業資金規模效應

在完善“禹道”品牌産品體系的同時,該行又是如何幫助集團企業合理配置可用資金流的?

“其實現金管理並不是簡單的進行結算業務,而是作為、耦合劑拉近集團與分支機構的關係,比如每個財務公司職能並不相同,建行具體問題具體分析,協助不同的機構進行業務分拆和分類。” 張新宇介紹。

記者了解到,某大型零售企業,此前財務部門員工就有200多人,通過建行北京市分行配置相應的産品,完成了從線下到線上的提到,令財務部門員工縮減至幾十人,提高了響應效率,降低了操作風險。不僅如此,通過匹配不同渠道的産品,搭建相應的資金池,不僅滿足了內生性需求也降低了資金成本。張新宇説,如此一來企業內部降低了運營費用,還能獲得更高的利息收入,並減少了對銀行資金的佔用,進一步支援了實體經濟的發展。

值得一提的是,風控層面也是建行重點把關的環節:一方面産品設計的縝密性是首要要求;另一方面在財稅、公司法的各種條文法規以及銀監會、外管局等監管層面的要求都要按規執行。

“更重要的是企業客戶對於安全性的管理很嚴格,所以在産品設計和防火牆隔離上,都要做到嚴絲合縫。比如某集團成員單位向財務公司進行資金存放,存放1億元,支用能力就是1億元,如果財務公司調用了1億元,那麼成員單位將不能再使用。同時所有賬戶都是向上透明,不能橫向或者反向查,這樣不僅保證了賬戶的安全性,更保障了資金的安全性。”張新宇説。