到2017年10月18日，中國建設銀行集團旗下的建信財産保險有限公司（以下簡稱“建信財險”）已成立一年。截至目前，寧夏和北京兩家分公司已正式開業，累計服務機構類客戶和個人類客戶超2000萬戶，為建行集團及其客戶提供風險保障達2萬億元。截至9月底，建信財險已簽約保費和推進中項目保費規模近2億元。

成立一年的建信財險如何在激烈的財險市場競爭中走出自己的發展之路？建信財險的思路是：將通過創新驅動、科技驅動、戰略協同驅動三大引擎走一條差異化發展道路，建設成為最具特色和價值的現代智慧型財産保險公司。

非車險保費佔比超九成

作為建行綜合化金融服務平臺的重要組成部分，建行集團的戰略轉型為建信財險的發展提供了戰略契機，建信財險立足服務建行集團轉型戰略、服務建行集團主業、服務建行集團客戶這一戰略定位，著力圍繞建行集團及其客戶需求進行産品研發、業務發展，發揮保險場景化、可嵌入式的特點，利用母子公司協同效應，增加建行集團客戶的粘性，助力建行集團轉型戰略。

建信財險方面介紹，成立一年，公司的業務發展呈現出保費規模穩步提升、業務結構優勢明顯、保障優勢凸出、業務板塊核心能力建設取得初步成效、市場知名度初步建立的良好勢頭。

數據顯示，截至9月底，建信財險業務結構中，非車險保費佔比超過90%。建信財險方面提及，利用財産險場景化、碎片化特點，建信財險業務已深度嵌入建行主業。目前的業務結構上，銀行係特色凸出，其中，非車險業務穩步拓展，非車險中主要是與銀行業務密切相關的險種。另外，網際網路保險業務也初露端倪。

在建信財險方面看來，當前，我國財險經營主體快速增加，再加上財險市場集中度高、基本處於寡頭壟斷狀態，財險險種結構單一、車險業務一支獨大的局面短期內很難改觀，這些現狀給中小保險公司的發展帶來較大的挑戰，尤其是對建信財險這樣新成立的公司，挑戰更大。

但建信財險方面也表示，目前中小保險公司發展面臨著前所未有的機遇，“保險姓保”的行業趨勢促使保險行業回歸本源，將從機制上促進保險公司突出主業、做精專業，這將給建信財險這樣的公司帶來更大的機遇；世界範圍內以網際網路、雲計算、大數據、人工智慧等新技術為特徵的科技革命將引領金融行業與傳統製造業的發展方向以及消費者行為，新興技術在各領域的廣泛應用將創造嶄新的保險需求，也將逐步滲透與改變財險公司傳統價值鏈運作方式，公司可以依託新興科技構建企業生態圈，新科技革命給建信財險帶來了公平競爭、參與的機會，為建信財險利用新技術形成新的商業模式實現換道發展和換道超車提供了可能。

“三大引擎”打造差異化

在建信財險管理層看來，該公司的核心競爭力是可以共用股東的客戶資源、渠道資源、分銷能力。公司可以通過發揮在風險管理領域的專業優勢，聚焦發展大型集團客戶、重點工程和重大項目、中小企業以及數以億計的零售客戶。建信財險將通過創新驅動、科技驅動、戰略協同驅動三個引擎走一條差異化的發展道路，成為一個“專而美”的智慧型財險公司。“智慧”是指公司以資訊化為基礎，以知識為載體，以創新為特徵，並能夠充分、敏捷、高效地整合和運用內外部資源，置身價值網的關鍵節點，實現有效管理風險和可持續發展。

為發展成為智慧型財産保險公司，建信財險將重點打造和培育以下四方面的優勢，包括緊密跟蹤前沿打造技術優勢；提高智慧化技術産品的普及和應用程度；加強大數據的建設、開發、使用和整合；密切關注人工智慧最前沿金融科技，迅速提升對産品設計、流程改造、系統管理和風險管控的科技支撐能力。

具體來看，建信財險方面認為，差異化發展道路的內涵包括三點：一是探索以匠心和創新精神打磨、適合銀行銷售的産品，從重行銷向重産品和服務轉變，為消費者提供更多豐富多樣、各具特色、高品質、有體驗感的産品和服務；二是通過銀保通渠道提供保障型的財險産品，倡導全場景、體驗式、線上線下一體化（O2O）專家服務型行銷，嘗試財産保險産品的新零售；三是建立由銀行代理保險逐步發展成為母子公司相互嵌入的綜合行銷流程，通過“銀行+保險”的方式由銀行和保險共同行銷客戶、服務客戶的銀保合作新模式。

而如何在眾多的財險公司中發揮自己的特色？建信財險方面分析稱，該公司的特色化發展應從業務模式特色、産品特色、渠道特色、服務特色、風控特色五方面來進行。

具體來看，在業務模式特色方面，建信財險堅持規模與價值並重、承保與投資雙輪驅動、股東資源與市場業務協同發展、短期目標和長期發展統籌兼顧的發展原則，確立了“承保和投資雙輪驅動，大力發展非車險、車險、網際網路保險等業務板塊”的業務模式，即從長期來看，要實現承保盈利，夯實業務發展基礎；在業務整體佈局上，做強非車險業務、做優車險業務、做實網際網路業務；在業務結構佔比上，非車險業務爭取達到50%，即超過行業平均水準30%、網際網路保險業務和車險業務協調發展。

在産品特色方面，建信財險産品研發主要圍繞建行集團“存、貸、匯、購”交易場景以及個人“醫療、美食、住房、出行、娛樂”生活場景九個場景。這包括結合銀行業務場景和産品特點開發場景化、定制化、互補化的産品；適合銀行渠道銷售的簡單化、普惠化的産品；依靠新技術開發數據化的産品三方面。

在渠道特色方面。建信財險將遵循“線上與線下聯動，自營與代理並重，銷售與服務協同”的原則，結合公司戰略定位和業務模式，按照專業高效的標準，實施股東渠道、自營渠道、網際網路渠道、交叉銷售和代理渠道等相結合的輕資産、立體化、多元化銷售渠道發展策略，提高業務滲透度。通過股東廣布的物理網點、龐大的對公對私業務拓展隊伍、豐富的電子網路渠道（STM、手機銀行、網路銀行等）股東渠道，為建行集團客戶提供保險保障；結合公司以非車險和網際網路保險為主的業務發展模式，擺脫傳統公司廣布網點的機構鋪設模式，採取“省級分公司+業務團隊”的輕資産模式建設自營業務渠道；同時，積極發展網際網路渠道。

在服務特色方面。發揮財産保險風險管理的本質，將保險服務內容前置，為銀行客戶提供保險風險評估服務。創新理賠服務模式，改善客戶體驗，提升客戶留存。同時，依託建行集團的牌照優勢，為客戶提供包括銀行、保險、基金、信託、風險評估與管理等産品的所有綜合金融服務方案。

在風控特色方面。建信財險遵循建行集團的統一風險偏好，將銀行風控理念植入業務篩選，建立了董事會負最終責任、監事會負責監督公司風險管理情況、審計與風險管理委員會在董事會授權下履行風險管理職責、經營管理層履行全面風險管理具體責任、首席風險官具體組織風險管理工作、風險管理三道防線各自履行職責的風險管理組織架構。