銀監會主席郭樹清表示，今後整個金融監管會越來越嚴。這給了我們一線金融風險防控很大的信心，隨著金融監管趨嚴，防範之網密織，在更加成熟的防範體系下，我相信，電信詐騙會越來越少，老百姓的錢袋會越來越安全。”作為銀行防電信詐騙專家，十九大代表、建行天津南開王頂堤支行黨支部書記、行長張麗麗在接受21世紀經濟報道記者採訪時如是表示。

銀行網點作為最基礎的單元，是銀行業經營轉型和風險防範的基礎。基層網點是銀行防範違法違規案件的最前沿，在張麗麗看來，不僅要構建完善的規章制度讓員工“不能腐”，對於違規員工零容忍使其“不敢腐”，關鍵還要靠黨建，讓其從思想上有“不想腐”的覺悟。

多渠道截攔電信詐騙

張麗麗表示：“銀行是攔截電信詐騙的一道重要關口，我們最重要的工作任務就是做好攔截”。

據她介紹，建行從加強賬戶實名制管理、轉賬管理、銀行卡業務管理、強化可疑交易監測、健全緊急止付和快速凍結機制、加大對無證機構的打擊力度、建立責任追究機制七大方面入手，提出20條措施，著手阻斷詐騙違法犯罪資金轉移的主要通道。

張麗麗表示，對於電信詐騙的識別阻攔主要是幾個方式：“對於在ATM發生的轉賬交易，從去年12月1日開始ATM轉賬在24小時之後受理且在24小時之內可撤銷。如果到網點自助櫃員機進行轉賬，網點會要求員工對大額、非本人名下互轉的交易，詢問是否認識轉賬對象及轉賬用途，同時觀察這些轉賬人的表情。”

現在很多騙子會事先和受害人説好怎麼回答銀行員工的問題。對此，張麗麗稱，如果銀行員工憑經驗來判斷可能涉嫌詐騙後，會拒絕客戶的轉賬申請。“如果可能受騙的客戶很急躁地想要離開，去其他網點辦理，我們一般會穩住客戶並報警，然後告知其他網點對該客戶的轉賬進行攔截。”

這就要求網點要實時了解最新的電信詐騙形式，據張麗麗介紹，了解這些“套路”以後，他們總結出一些電信詐騙的“關鍵特徵”。比如，老年人申辦銀行卡，要求開網銀但不知道網銀是用來做什麼的，存入小額現金等，這些細節要引起高度注意。

張麗麗還提示，資訊洩露往往是電信詐騙的第一步，銀行客戶要注意不點擊短信中的不明連結，不要輕易向他人洩露銀行卡號、取款密碼、登錄密碼和短信驗證碼等資訊。

在她看來，在平時的一些用卡支付環節，也容易造成資訊洩露。比如通過非正規渠道辦卡、刷卡消費時遭遇假POS機被複製銀行卡資訊、對自己名下銀行卡保管不善被盜取資訊、在網際網路上遭遇釣魚網站被盜取資訊等多種渠道。

黨建引領員工“不想腐”

作為基層網點的負責人，張麗麗坦言，近年隨著網際網路的迅猛發展，網點的作用也發生了天翻地覆的改變，越來越多的客戶在手機等網路渠道辦理業務。在可以預見的未來，網點承擔的功能將主要包括現金業務、網路渠道無法辦理的業務，以及客戶需要銀行員工專業性建議的業務等。

建行自2016年推行物理渠道轉型創新工作，逐步實現營業網點向“三個平臺”的轉型，將網點打造成為産品展示平臺、客戶體驗平臺、客戶交流平臺。

張麗麗向記者表示：“以我所在的網點為例，絕大部分客戶都是中老年客戶，我們的自助設備替代率是90%。目前可遷移的業務中，10筆業務中有9筆都是通過自助設備辦理的。”

此外，網點也是銀行業治理亂象和風險防範的最前沿。張麗麗表示：“一線的風控工作尤為重要。目前，建行網點風險防控制度具有很強的可操作性，能有效指導基層員工業務操作，提高防範風險的能力。”

在張麗麗看來，建行構建了完善的規章制度讓員工“不能腐”；對於違反規章制度觸碰高壓線的員工零容忍，讓員工“不敢腐”。不過，她認為有了這兩點還不夠，要想從根本上防範基層案件的發生，關鍵是要讓員工從思想上有“不想腐”的覺悟，這主要靠基層黨建。

張麗麗表示：“在平時的工作裏，我作為網點負責人和支部書記，對自己的要求就是‘黨建與業務’並重。通過思想上的轉變，更好激發黨員發揮先進模範作用。”

據張麗麗介紹，在合規文化管理方面，建行也建立了嚴格的獎懲機制，一方面，樹立合規明星，讓“合規操作”成為一種榮譽；另一方面，對於發現的“違規操作”行為嚴肅問責，決不姑息。

“在網點員工管理中，防止違法違規行為，這要求網點負責人實時關注員工的生活情況和思想動態，重視人文關懷。在很多時候，違法違規行為的發生都會有很明顯的徵兆，網點負責人要及時發現並預防一些潛在風險。”張麗麗説。