近年來，我國農業現代化取得顯著成就，有力促進了農業穩定發展和農民持續增收。為積極應對農業發展新挑戰，順應經濟發展新常態，2017年中央一號文件提出了推動農業綠色發展和農村産業融合等一系列改革，吹響了深入推進農業供給側結構性改革的號角。中國建設銀行積極貫徹落實黨中央、國務院關於做好“三農”金融服務的號召，推進經營方式轉變，加快業務結構調整，努力探索出一條大型商業銀行致力於服務“三農”的普惠金融發展之路。

加大資源投入，支援三農新型主體和重點領域

建設銀行信貸政策一直以來都將“三農”列為優先支援的重點領域，信貸規模上不斷加強資源傾斜，積極支援家庭農場、專業大戶、專業合作社、農業産業化龍頭企業等新型農業經營主體，以及高標準農田建設、現代種業、農業科技創新、休閒農業、鄉村旅遊等現代農業項目，支援農村一二三産業融合、農村基礎設施建設等重點領域，深化與供銷合作社的合作力度，加大對“走出去”涉農企業服務力度。

創新産品和模式，提升三農金融服務水準

創新供應鏈融資服務。建設銀行以農業龍頭企業和核心企業為重要依託，採用訂單融資、倉單質押融資、應收賬款質押融資、保理等供應鏈金融産品，加大對其産業鏈上下游客戶的信貸支援力度。江西分行創新産品“益農”系列，積極依託雙胞胎、大北農等農業龍頭企業在農村的服務網路，快速識別出農村優質的養殖戶和經銷商客戶，建立目標“客戶池”，向入池客戶積極提供小微企業“益農貸”、“益農貸個人支農貸款”、“益農卡”等融資産品。

創新擔保方式。建設銀行圍繞涉農領域特色金融需求，探索運用以承包土地收益權等為標的的新型抵押擔保方式，豐富初級農産品質押品種，創新推出農村承包土地經營權抵押貸款、農村集體經營性建設用地使用權抵押貸款、農民住房財産權抵押貸款，積極開展林權抵押貸款業務試點。

加強與涉農融資擔保、保險機構等的合作。目前，建設銀行已與30家各級農業擔保公司建立合作關係，其中12家為省級農業信貸擔保公司。與農業擔保公司合作為433個農業類客戶提供信貸支援，信貸餘額38億元。今年4月，建設銀行與國家農業信貸擔保聯盟有限責任公司簽署了“總對總”戰略合作協議，各分行與農業信貸擔保體系建立更廣泛的合作關係。

創新“助保貸”業務模式，建設銀行與政府農業部門開展合作，搭建銀政合作平臺，共同篩選合作社及涉農小微企業組成“小微企業池”，實現區域涉農企業的統籌規劃與批量服務，由政府財政資金或助農扶貧專項基金搭建農業助保金池作為增信方式，按照風險補償資金的10-15倍向小微企業提供融資，實現多方共贏。

創新服務産品。建設銀行發揮基建領域傳統優勢，創新推出新農村貸款、城鎮化貸款、PPP模式系列貸款、政府購買服務貸款等産品，允許通過特許經營權收益、未來應收賬款等設定質押，加大對農村地區基礎設施和公共服務支援力度。目前，建設銀行已支援沂源縣中小河流治理重點縣綜合整治和水系連通試點項目、泗洪縣東南片區域供水工程PPP項目、海南沼氣新能源示範項目、彬縣紅岩河水庫項目等PPP項目，涉及總投資超過20億元，貸款餘額3.85億元。農業領域PPP儲備項目15個，總投資超過200億元，儲備金額47億元。

個人支農貸款是建設銀行在部分地區開辦的對農戶發放的，用於支援農業種植、養殖等農業生産經營的融資創新産品。從2006年業務開辦至今，累計向20余萬農戶提供了近400億元融資支援。同時建設銀行積極推進各類個人貸款産品向農戶的延伸和覆蓋，針對“農民工”群體，創新“農民工工資專項個人助業貸款”等金融服務。

創新“網際網路+農業”服務模式。建設銀行依託網際網路思維，根據棉花交易市場交易模式及其交易融資需求，創新了網路銀行“e棉通”業務，實現快速審批、實時放款、迴圈額度和跨區域融資等功能，以更加豐富的擔保方式，有效滿足了缺乏抵質押擔保的大量涉棉小企業的融資需求。與“全國建築工人資訊平臺”合作，為平臺上的分包商、農民工量身定制網路銀行“e薪通”綜合金融服務方案，幫助小微分包商輕鬆邁入銀行融資門檻，解決工資資金來源，同時為農民工辦理驛站工資代發聯名卡，由建設銀行系統發放至個人卡中，確保農民工工資足額、精準、按時到賬。

建設銀行充分運用“網際網路+”思維，依託善融商務、移動支付和悅生活等網路金融平臺，加強與政府和第三方公司或平臺合作，積極對接農村特色産業基地，以當地龍頭企業為抓手，採取“龍頭企業+合作農戶”、“農戶+供銷社”等合作模式，主動引進優質農村商戶，積極開展農産品行銷活動，實現商務與金融相結合，線上與線下相結合，提供一系列網路金融綜合服務。

發揮集團優勢，多管齊下助力三農

提供綜合金融服務。建設銀行發揮集團優勢，搭建總分行、母子公司、境內外、跨條線聯動服務平臺，提供綜合化金融服務。支援涉農企業“走出去”，參與了中糧尼德拉、中糧農業、中糧懋領、中糧食品等多個海外融資項目，通過境外銀團貸款、雙邊貸款和貿易融資等多種方式，為企業境外業務發展提供金融支援。通過福農通綜合金融服務方案，依託多種金融産品組合，為縣域範圍內個人客戶群體提供全方位、綜合性金融服務；在農村地區推廣龍支付，方便農村客戶之間面對面小額的轉賬，以及無現金和無卡購物結算。

積極推進普惠金融。建設銀行積極與多方合作，借力合作方已有渠道加快普惠金融服務點建設，打通金融服務“最後一公里”。通過“銀行+供銷合作社”、“銀行+衛生系統”、“銀行+電商”、“銀行+通信公司”等多種合作模式，加快拓展普惠金融服務點。此外，通過“金融知識下鄉”活動，普及金融知識，持續改善農村地區金融環境。

紮實開展金融精準扶貧工作。建設銀行建立健全金融精準扶貧工作機制，成立了由董事長擔任組長的金融扶貧工作領導小組，制定“十三五”金融扶貧工作規劃、支援深度貧困地區脫貧攻堅工作方案，組織召開全行扶貧工作會議，切實加強金融扶貧組織推動工作。在信貸政策、審批機制、資源配置、産品創新等方面給予貧困地區傾斜，重點支援貧困地區主導産業、重點客戶和關鍵項目。

下一步，建設銀行將圍繞農業供給側結構性改革的主要任務和關鍵環節，加快改革創新步伐，強化集團協同，積極拓展金融服務視野，更好支援現代農業加快發展，服務縣域實體經濟發展壯大，助力廣大農民脫貧致富，進一步發揮“三農”金融服務國家隊和主力軍的作用。