近年來，電信網路新型違法犯罪行為高發，不少群眾的“養老錢”“救命錢”被騙，造成了極其惡劣的社會影響。有效防範電信網路詐騙、加強支付結算安全管理，是關係到百姓財産安全和合法權益、維護社會和諧與穩定的重大民生問題。

在本年度的政府工作報告中，李克強總理表示，要嚴厲打擊非法集資、金融詐騙等違法活動。為切實保障和改善民生、建設平安中國，踐行新時代國有大行責任，去年9月，建設銀行依託人臉識別、大數據分析等技術的發展成熟以及新一代核心繫統的科技賦能，全面構建起了“智慧化、數據化、遠端化”三位一體的風險防控體系，扼制了電信網路詐騙資金轉移的源頭，切實保護了人民群眾財産安全和合法權益。

目前，建設銀行近15000家營業網點、4.8萬台智慧櫃員機設備已全面應用人臉識別，並實現了遠端審核，通過“全網點、全渠道、全流程”覆蓋的嚴密風控網路，在不到半年的時間裏，建設銀行已有效識別堵截灰名單客戶冒名辦理4302次，廣東、深圳、山東等分行通過前後臺聯防聯控協助公安機關成功抓獲嫌疑人員142名，切實保障了廣大客戶的財産安全和合法權益，贏得了客戶和公安機關的廣泛好評，樹立了建設銀行安全可信的良好聲譽，維護了健康穩定的金融秩序。

刷臉辨真身

過去，銀行人員審核客戶身份主要依靠肉眼比對，為了保證萬無一失，櫃員往往要拿著證件對照客戶看上半天。現在來建行辦理業務，只要對著攝像頭拍張照，系統就可以自動完成客戶本人與證件照片的智慧電子化特徵匹配，安全準確的同時，審核效率提升了10倍，有效改善了客戶體驗。

“這不是你的身份證！”建設銀行山東濰坊昌樂府東支行櫃檯，響起了櫃員小秦擲地有聲的話語。2018年1月18日中午，一位女士來到櫃檯拿出身份證，要求開立一份存單。小秦通過肉眼比對，感覺客戶本人與身份證照片有些差別。

“身份證的上照片是十幾年前拍的，可能打眼一看不很像。你又有什麼確鑿證據證明不是我本人呢？”客戶還在堅持這就是自己的身份證。

小秦沒有與其爭辯，因為接下來即將派上大用場的是重要法寶——人臉識別系統。小秦將客戶的身份證放到鑒別儀上單筆核查後，同時拍攝客戶現場照片。將客戶現場照片與聯網核查的身份證晶片資訊，通過“人臉識別”系統進行比對。小秦多次調整拍攝角度、光線後，系統比對結果都是在30至40之間，相似度非常低。

小秦心裏有底了，手頭上忙活著，有意放鬆客戶警惕性並隨意地問道：“請説一下您的身份證號”。沒想到小秦會來個回馬槍，客戶一臉懵圈，根本回答不出身份證號。於是小秦要求客戶提供帶照片的其他輔助證件，客戶悻悻地回答：“沒帶”。

真相大白，小秦語氣肯定地説出文章開頭那一句話，“由於您不是李某本人，我們不能為您辦理此業務。”至此，客戶終於承認此身份證是她妹妹的，因妹妹上班沒有時間，感覺自己和妹妹面貌長得很相似，應該能矇混過關，於是壯著膽子來到建行，沒想到栽倒在高科技“人臉識別”系統下。小秦向客戶講解了冒名開戶的危害和風險，客戶終於認識到了自己的錯誤。

未來，建行將加大“人臉識別”技術在信貸、移動金融等領域的功能釋放和智慧應用，提高系統對惡意攻擊的防禦能力，切實保障客戶資金安全、防範銀行業務風險，讓金融犯罪無所遁形。

讓“偽裝者”無處可逃

針對電信網路新型違法犯罪“尋找相貌相似人員、流竄多個網點反覆作案的特點”，建行基於人臉識別及大數據分析技術，創新建立了“人臉灰名單庫”和“證件灰名單庫”，灰名單人員在建行任意渠道觸點辦理業務，系統都可及時發現、自動預警、精準定位，大幅提升了精準度及安全防控等級。

2017年10月30日上午，冒名嫌疑人先後兩次持“劉錫兆”身份證在建行浙江金華福泰支行辦理開戶業務，均被授權審核人員以“客戶影像與身份證影像疑似不對應”為理由拒絕。中午，他又在離福泰支行不遠的金華開發區支行發起開戶，這一現象引起授權中心審核人員的高度關注，立即在授權中心內部對此人資訊進行通報。

經審核人和授權中心其他人員再三辨認，判定此人為冒名開戶，但該嫌疑人非常警覺，被拒絕後馬上離開網點，隨後，授權中心在全行工作群中將此嫌疑人身份影像公佈，進行上下聯防，並在新一代系統添加“灰名單”。

當日中午1:30，他又持“劉錫兆”身份證出現在金華江北支行，辦理開戶業務。此時系統自動提示“該身份證曾被冒名開戶”，授權中心立刻聯繫網點人員，簡要説明情況並要求報警，網點人員扣留了身份證件，嫌疑人察覺不妙立刻逃離。

事隔半月後的11月16日，此嫌疑人又持“王思遠”身份證出現在金華永康支行，遠端授權人員對此嫌疑人外貌特徵已非常清晰，馬上電話通知網點營運主管，對此人進行控制並報警，同時通知永康支行全行進行聯防聯控，授權中心儘量拖延時間，以防嫌疑人逃離。該嫌疑人已經是冒名老手，再次快速撤離。隨後，頻繁更換網點，先後又在永康城北支行、武義西溪支行冒名開戶，均未得逞。

翌日，該嫌疑人出現在武義紫金支行，遠端授權中心果斷要求網點對此人進行控制並報警。網點接到通知，營業經理立即啟動防詐騙預案，通知安全員和保安對嫌疑人進行觀察，在確保大堂、櫃面、客戶生命財産無威脅的情況下，迅速開展行動，有效控制嫌疑人，防止其逃脫。同時，大堂經理及時報警，嫌疑人被公安機關人員帶走。

該冒名開戶者歷時18天，流竄于7個網點，持不同身份證在智慧櫃員機上發起8次開戶申請，均被有效識別。“人臉識別”技術的應用，降低了人工識別誤差，有效提升了冒名開戶的事前風險防控效果。冒名開戶者再狡猾，最終也難逃建設銀行“新一代”的智慧大網。

類似冒名開戶、冒名開通電子銀行、冒名銀行卡激活等業務，2017年全國範圍內，建設銀行在遠端集中授權審核過程中前後臺聯動堵截了60880次，有效防範了案件發生，保護了客戶資金安全。

順藤摸瓜抓罪犯

應用新技術的同時，建行還改進了管理模式，將原有各營業網點分散操作、尺度不一的授權審核上收到總分行層級，進一步統一了審核標準、加強了風險控制的專業專注，實現了“從前到後、自上而下、輻射全部網點”的遠端專業化業務支援及風險前後臺聯防聯控。

“喂，110嗎？我們是建行山東濱州渤海七路分理處，發現一名流竄冒名開戶的犯罪嫌疑人，請求出警。”某日，客戶“楊某某”持河南籍身份證在黃河二路分理處開戶，遠端集中授權中心人員運用刷臉技術，通過比對客戶現場拍攝照片和身份證聯網核查照片後發現嘴巴、眉形嚴重不符，予以拒絕。

次日上午，客戶“王某某”持河南籍身份證在濱城支行辦理開戶，人臉識別系統比對相似度僅為36%。遠端授權人員辨認出是昨天冒名開戶未遂人員，立即告知網點。客戶堅稱：“這就是我的身份證，我車上還有駕駛證，我給你們拿來看看。”借此一去不返。

一週之後的一天中午，該嫌疑人又持湖南籍“龔某”身份證到濱州分行營業部試圖開戶，遠端集中授權中心辨認後，一方面以“圖像模糊需要重拍”為由拖延時間，一方面聯繫網點報警。嫌疑人察覺不妙，倉皇逃離。

“看來這個人在咱們建行開不出來賬戶是不到黃河心不死啊！下次咱們讓他有來無回！”授權中心將此人列入假冒開戶“灰名單”，並將此人照片以及所持身份證照片通過微信群下發各網點，發現嫌疑人即刻報警。

果然被建行員工言中了，第二天上午10點，嫌疑人持貴州籍“王某”身份證在建行渤海七路分理處辦理電子銀行業務，網點員工發現與昨天遠端授權中心提供“灰名單”照片為同一人，但所持身份證並非同一個。

營運主管按照應急處置預案，説出了約定的暗語：“我儘快安排後臺授權通過。”警示網點其他員工，穩住嫌疑人，並迅速撥打110。期間，該嫌疑人非常警惕，要求不再辦理業務，網點櫃員機智應對：“請您稍等一下，您的業務正在後臺授權，我馬上為您聯繫。”不到10分鐘，警察到達網點，成功控制住嫌疑人並進行現場取證。建行積極配合，把該嫌疑人在其他網點持不同身份證辦理業務的系統截圖出示給警方。

經查，該嫌疑人曾持河南省新鄉市、河南省開封市、湖南省漣源市、河南省濮陽市、安徽省宣城市等多張身份證件到建行試圖辦理業務，網點員工全部予以堵截。現場審問後，警察將該嫌疑人帶到公安機關做進一步調查處理。

故事到這兒並沒有結束，該嫌疑人落網後，其同夥尚不知情。就在當地公安機關審訊過程中，“上線”仍與其聯繫。公安機關據此情報，一舉抓獲了另外兩名犯罪嫌疑人，並在他們的車上繳獲了大量假身份證、電話卡和銀行卡。

建設銀行工作人員指導客戶使用智慧櫃員機。