常言道：內行看門道，外行看熱鬧。

像往常一樣，中國建設銀行2017年的業績發佈後，諸多媒體關注的焦點不外乎仍是傳統的營利水準、營利能力和資産不良率等等。雖然是老生常談，但也不亦樂乎。似乎離開這些內容就無話可説、無新聞可報。

其實不然。就在這次發佈會上，建行高層領導多次談及兩個特別有意義的內容，稍加留意與咀嚼，就不難發現，這兩個看似平常的資訊，很有可能會改變我國未來金融格局的發展方向。

第一個就是建行推出的住房租賃——“藍海項目”。關於這個話題，很多人覺得其新鮮感已過，不外乎就是建行推出的一項新業務，未來市場效果還有待時間檢驗。

話雖然這樣説，但可別忘了30多年前我國房地産市場的狀況，那時幾乎是空白一片、白紙一張，但誰能想像到30多年後的今天，我國房地産市場會如此繁榮昌盛？

上世紀90年代，我國的房地産市場很不發達，幾乎沒有什麼市場可言。當時，人們的住房都是公租房，雖然租金便宜，但無品質可言，有誰想要改善一下居住環境，幾乎是不可能和不可想像的。

就是在這種朦朧的情況下，市場對專門的房地産開發企業有了需求與呼喚，更有了熱切的期盼與期待，但是未來與前途怎樣，沒人知道。

此時，面對前景未明的房地産市場，建行主動承擔起社會責任，率先提出“要住房，到建行”，以一手托兩家的勇氣，一方面鼓勵開發商貸款有規劃、成規模地開發住宅市場；一方面給買房子的老百姓、消費者，提供及時、足額的住房融資服務。

就這樣，我國的房地産市場從無到有、從小到大，從“摸著石頭過河”，到成熟市場的培育，再到如今規模宏大的房地産市場，其繁榮與發達程度已經到了世界先進水準。但與此同時，問題也出現了。

我國是一個有將近14億人口的大國，面對這麼多人需要解決的居住問題，從實踐到理論都面臨著巨大挑戰。

在香港，其租住和購買幾乎是各佔50%，而像美國、德國、新加坡等國家的比例也基本上都在50%左右，或者再略高一些。而國內的租房率還不足10%，租售比更是高達1:600，甚至是1:700，或更高。

這種租售比不合理現象，直接導致我國房地産市場在高速發展的同時，也出現價格只往上走不往下行的單邊市場，如果這種情況持續下去，就會出現日本式的房地産泡沫，這將是很危險的，極不利於我國經濟的健康穩健發展。因此，現有的房地産市場規則需要改變，即適當的租售平衡。

建行在這個時候推出的“藍海項目”，往大了説，是這家銀行又一次用實際行動主動承擔起社會責任；往小處講，是建行在主動引導培育住房租賃市場，並且這個市場不是與民爭利，而是一個服務平臺，涵蓋了住房租賃監管、住房租賃服務共用、企業租賃服務管理、住房租賃監測分析、政府公共住房服務5大系統，真正實現了全平臺支撐、全鏈條服務。這不但有利於為行業提供全鏈條的金融産品和服務，而且還有利於住房租賃市場的健康發展。

尤為重要的是，這次建設銀行進入住房租賃市場，憑藉的是強大的金融科技力量，具有根本性意義，將從根本上解決金融如何深層次地支援住房租賃市場問題，就像建設銀行當年大力扶持房地産開發市場一樣，市場效果可想更可期。

這也就是説，建行的“藍海項目”，今後不僅會成為租賃市場標準的制定者和引領者，還會成為培育消費者消費觀念價值的傳導者和宣傳者。

事實上，這一效果已經顯現出來。目前，建行已經在18個城市發佈住房價格指數和住房租賃指數，並且有望在年內實現全國範圍內的指數發佈，這既可以理解為有利於我國住房租賃經營的場景更加規範有序，更可以視為改變了我國房地産市場今後的發展方向，並由此催生商業銀行新的盈利模式。

第二個就是建行歷時六年完成的“新一代”核心業務系統。關於這個話題，在很多人看來也有被誇大的嫌疑。

事實上，建行“新一代”核心業務系統的成功上線投産，改變的絕不僅僅建行一家科技力量進步與否的問題，而是徹底顛覆了現代金融科技公司在業務模式上對金融行業的顛覆，具有里程碑意義，不但從技術上確立了建行在全球金融同業的領先地位，還由此可能成為國內金融行業、財務公司和大企業集團的“技術盟主”。

這話並不誇張。單從建行的“新一代”系統建設來説，用時之久，前後跨度達6年；人員之多，先後投入過萬人次；財力投入，不是誰都有這個能力的，也更不是誰都敢有這份責任擔當的；設計理念，更是引入企業級建模和松耦合、組件化思想，具有完全開放的網際網路思維，等等。一句話，在當今全球金融行業具有引領作用和示範意義的金融科技，非“新一代”莫屬。

也正因為如此，建行才決定成立自己的金融科技公司，並且正在做三件事：首先是依據自己的平臺，為整個社會搭建一個共用的開放平臺。除了可以供同業使用外，還將再開發一批平臺，諸如相關的智慧社會平臺、智慧政務平臺、企業共用平臺、企業運營平臺等，以此來彌補整個社會平臺的不足，同時還能有效連接現有的各方平臺。

其次是創新産品。建行“新一代”核心業務系統自去年全面建成投産後，推出的産品市場競爭力和生命力較為強大。比如小微快貸和個人快貸業務，産品一經推出，市場增速都在四倍左右，並且這兩個産品是建行所有貸款組合中收益率最高的産品，不僅很好地滿足了各方需要，而且不良率也非常低，均沒有超過0.4%。

再次是普惠服務。這一點在“二八定律”方面，體現得尤為明顯。歷史上，人們普遍認為20%的人佔有80%的財富，商家只要服務好這20%富有的人即可，而無需關注剩餘那80%的人。

然而，隨著時代變遷和社會進步，特別是隨著“新一代”核心業務系統的使用，建行的高管層公開表示，在今後的服務中，所有的客戶都將是建行熱心服務的對象，建行要成全他們對美好生活的追求，成全他們對商業成功的追求。

這看似是一個商業的承諾，其實是建行用技術的手段顛覆了一個“世紀之説”，並將由此影響和改變國內金融業的市場行為和盈利結構。

未來不是童話，未來值得期待。