位於上海市九江路303號的建行無人銀行開業不到兩周，前來參觀體驗的各界人士絡繹不絕。“刷身份證就可以進嗎？”4月17日，《金融時報》記者剛到這裡，就遇到幾位同樣首次前來的市民。小龍人、二維碼取款、刷臉取款、VR體驗……集多種最新科技體驗于一身的無人銀行著實讓人倍感新鮮。

事實上，在金融科技的佈局方面，建行近期推出的無人銀行、智慧銀行引發了廣泛關注。不止於此，隨後建行再度拋出兩枚“重磅炸彈”。其一，建行旗下的建信金融科技有限責任公司在滬開業，這不僅創下國有大型商業銀行之首，也是由商業銀行內部科研力量整體市場化運作的首家此類公司；其二，建行副行長章更生宣佈，該行已實現刷臉創新全渠道、全流程應用，並已向社會輸出，嵌入企業的産品銷售和服務流程，主動幫助企業解決身份認證難題。

那麼，建行在金融科技領域的佈局，能為消費者帶來哪些方面的體驗提升？又能為該行戰略轉型提供哪些幫助？整體市場化運作的建信金融科技，釋放了什麼重要信號？結合其他銀行在該領域的佈局情況，透露出銀行係與網際網路金融公司在競合關係上的何種變化？

科技賦能精準服務客戶

“有那麼多的同業和普通人過來參觀，我們也有些始料未及。”建行上海無人銀行有關工作人員表示。或是和小龍人“聊天”、或是體驗遊VR廳中展示的租賃房源、或是與機器人拍照留念……《金融時報》記者發現，前來參觀的人群當中，極少是衝著辦理業務來的。

“現在還有意願來網點辦理業務的客戶太珍貴了，我們當然很珍惜這樣的客戶群。”建行資訊技術管理部總經理兼建信金融科技公司副董事長朱玉紅表示，“無人銀行更主要的存在意義是一種展示，展示我們的金融科技能力。”

金融科技的主要作用，還在於為銀行服務客戶賦能。“在建行，刷臉應用肯定要往前推進，不光是取款，還有理財的概念，也要發展消費。”渠道管理部總經理陳德表示，“現在，我們每個月都有一個版本的推進，深圳、北京、上海等地的推進效果都不錯。”

“留存過人臉資訊的客戶，通過手機銀行完成開通手續，即可實現去超市購物、運動健身、娛樂休閒時的‘説走就走’，只需輸入手機號並刷臉即可完成付款，整體用時不到半分鐘。”在無人銀行採訪時，有關負責人介紹説：“目前，客戶可在部分超市、咖啡店等建行合作商戶以及建行網點的自動販賣機上體驗，後續，建行將進一步擴大應用範圍。”

“此外，在建行的智慧銀行網點，客戶不需要出示身份證件或銀行卡，在踏進網點的第一時間，就能刷臉識別身份。”上述負責人表示，通過刷臉和大數據分析，建行還提供直達客戶需求的個性化、差異化金融服務。

“過去，我們都是做各自獨立的産品，沒有完整的客戶畫像。在我們進行企業級整合之後，可以客戶為中心對客戶全面進行畫像，由一個地方統一給所有的客戶提供服務。”朱玉紅表示，“對於銀行的智慧程度，客戶的感受肯定會日益加深。”

推動轉型謀求發展主動權

“雖然是建行全資的子公司，但是實際上它完全是分割的。”據朱玉紅介紹，建信金融科技將完全市場化運作，雖然公司還沒有明確提出上市計劃，但如果政策允許，不排除獨立上市的可能。

作為迄今為止中國商業銀行規模最大的科技公司，建信金融科技公司註冊資本金16億元人民幣，初期規模3000人。朱玉紅表示，隨著業務擴張，下一步將會提供社會招聘，並採取更靈活的人才激勵措施，為該公司的發展注入更多活力。

該公司經營範圍包括軟體科技、平臺運營及金融資訊服務等，以服務建行集團及所屬子公司為主，同時開展科技創新能力輸出。“為發揮金融科技公司的作用，我們希望成為資源和資源之間、我們和客戶之間以及同業之間的連結者，把所有的資源連接起來，給大家提供更好的金融服務。”建信金融科技公司總裁雷鳴表示，作為金融科技賦能傳統公司的實踐者，以金融科技引領銀行轉型是該公司的願景。

同時，雷鳴還表示，建信金融科技公司要做深度服務的實踐者。“新金融科技大幅度提高了産品遞交的能力。傳統銀行在服務大客戶方面比較週到，但面對小客戶時，因為人力有限照顧不過來。而新金融科技卻為此提供了可能。”

“建行的資訊化水準已經走在了同業的前列。在這樣的情況下，我們決定實施金融科技戰略，制定全行科技體制改革方案。設立建信金融科技公司，就是此次改革的重要措施，是對建行現行治理結構一個大的結構性優化。”朱玉紅表示。

“以前，大家總認為銀行是做應用的，但是現在大家知道，應用一定是科技加場景。”在進一步談到建信金融科技時，朱玉紅表示，“所以，我們下一步要加大科技和場景的融合研究，而不是等到需求和市場來了之後才做應用，我們要提前開始研究。”

對壘科技金融競合關係或現變局

“我們是金融科技，金融在先。而BAT等網際網路公司則是科技金融，他們都是利用科技，試圖來做金融，範圍僅僅局限于支付、小額信貸消費等很窄的領域上。”朱玉紅指出了網際網路金融企業在該領域發展中存在的先天不足。

“我們和網際網路金融公司各有所長，他們也是我們非常好的合作夥伴。目前，雙方已經有很多合作，未來還會更好地聯合起來。”雷鳴表示，“在對同業輸出金融科技時，我們更多的是共用金融方面的操作經驗。我們希望借此對整個銀行業有所推動，共同提高行業在各方面的能力和標準。”

在3月底的年度業績發佈會上，建行行長王祖繼表示，以後要面向同業，開展輸出金融科技。因此，建信金融科技要開展同業輸出的消息，並不意外。

事實上，近年來，銀行係已經紛紛開始設立金融科技子公司來服務母公司和進行輸出。2015年，平安旗下旨在為中小金融機構提供金融科技服務的金融壹賬通成立；2015年9月，興業銀行發佈公告，擬通過旗下控股子公司興業基金的全資子公司興業財富資産管理公司與高偉達軟體公司、深圳市金證科技公司、福建新大陸雲商共同出資設立興業數字金融服務股份有限公司；2016年2月，招商銀行的全資子公司——招銀雲成立。此番建行的入局，或許意味著這一進程的加速。

有分析指出，未來，相比網際網路係的BATJ，借助建行作為金融機構的品牌優勢，建信金融科技或許會在全球化業務佈局方面，佔據更大的市場份額。