曾經專注于服務“大行業、大企業”的建設銀行，5月2日在京宣佈，將全面推進普惠金融戰略實施，即主要服務小行業和小企業的“雙小”戰略。

建行董事長田國立在發佈會上表示，在新興金融科技的支援下，傳統的“二八”定律正在被顛覆，未來的金融，必將是“得草根者得天下”，要看到時代發展的大勢。向“雙小”轉移是戰略側重點的轉移，而並非放棄“雙大”優勢，而是西瓜芝麻一起撿。

這一轉移，一方面是為順應國家經濟發展大勢的主動變革，另一方面也有些銀行業面臨激烈競爭的不得已為之。

田國立坦言：“應該認識到，大趨勢有時是很殘酷的。我們做大的業務已經習慣了，當大的風險向我們投放了陰影，當一場危機正一步步走來，毫不誇張地説，我們可能還在灰犀牛背上狂歡。今天，必須要有強烈的危機意識，一定要認識到我們正站在發展和衰落的關口，面臨著艱難的選擇。”

“消失的銀行”非危言聳聽

田國立表示，目前國際國內經濟形勢已發生了巨大變化，經濟金融格局也不斷改變。新的市場業態加速呈現。與此同時，一些傳統領域産能過剩日益嚴重，風險壓力正在積聚。在此背景之下，銀行的傳統優勢正在被蠶食或消失。

比如，伴隨著投資拉動的動能衰減和消費時代的到來，建行依賴的傳統大型基礎設施建設項目明顯減少，且持續産生的增量有限，房地産業也已發展到一定地步，餘地可判。加上財政部出臺了23號文，規範金融企業對地方政府和國有企業投融資行為，商業銀行傳統的政府信用業務再次受到較大衝擊。

他還表示，金融新生業態在網際網路技術的催生下快速誕生與迭代，新業態新模式對傳統銀行業務的衝擊很大，對我們來説“消失的銀行”絕不是危言聳聽。

此外，實體經濟與虛擬經濟的關係出現嚴重偏差。黃金比例關係是16.7比1，現狀是30：1左右。而虛擬經濟主要包括房地産和金融，在國民經濟校正過程中，實體經濟在供給側結構性改革中必然減負，呈現生機，而雙小戰略是支援實體的金融服務，正逢其時。

田國立舉例稱，很多靠重工業發展起來的城市，大項目居多，大企業聚集，不少城市都因為一兩個大型企業而興，但是多年過去了，現在再靠這個“大”字，結構調整機遇丟掉了，産業升級的感覺沒有找好，市場培育無法充分。當市場深度開放，面對新的經濟形態和高品質發展的考驗，就無法適應，無力承接。

他認為，未來是“得草根者得天下”。為此建行提出普惠金融戰略行動計劃——即迅速實施“雙小”戰略。用“雙小”與“住房租賃”、“金融科技”相互形成戰略支援。用“雙小”連接和承接“雙大”，用住房租賃連接和承接住房按揭，用金融科技連接和承接對公對私業務。

他進一步解釋，“雙小”戰略指小行業、小企業。小行業，是指行業細分行業裏的小行業，並不是説是容量小的行業，因此並不代表小眾市場，而是大眾市場；而小企業，是指海量的小微企業和個體工商戶等市場主體。

風控不能“穿新鞋走老路”

“發展普惠金融（雙小）業務不是靠良好的願望，而是要靠能力。”田國立表示，金融科技戰略為普惠金融戰略提供了技術支撐，特別是該行業內領先的“新一代”系統竣工投産，賦予建設銀行更好支援普惠金融客戶的能力。

田國立稱：“通過傳統模式服務中小微企業的不良率是7%-8%，通過大數據能夠篩選出優秀的中小企業。”

他還表示，風險控制是銀行的生命線，做好風控工作，需要換一種打法，過去傳統的那套小企業信貸風險管理方式，實踐證明是控制不了風險的，絕不能再穿新鞋走老路，要建立新的控險模式。

銀行傳統的信貸風險管理方式——貸前審查和貸中管理，一直存在不能有效實施的難題。“雙小”戰略面對成千上萬的客戶，沒有大數據技術及新一代系統應用就是一句空話。大數據和網際網路、智慧技術提供了零售業務新的風控技術的條件。

他還告誡建行各分行：“普惠金融不是普惠七大姑八大姨。是對系統的信任。新的時代，要樹立新的銀行人的形象和格局，切記道德風險。”

2017年4月，建行在大型銀行中率先成立普惠金融發展委員會，組建普惠金融事業部。持續將普惠金融服務機構向一、二級分行以及縣域、鄉鎮延伸，已形成總行、分行、支行“三級”普惠金融垂直組織架構。

在貸款額度上，田國立強調：“規模很重要。針對普惠金融業務快速增長需要，必須專項配置普惠金融貸款規模，各行不得擠佔挪用，對超出分行規模部分，總行要統一調度，有效配置，要強化考核約束，按季對用不完的規模及時收回。”