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《金融時報》:章更生:積極解決小微企業融資難融資貴問題

發佈時間:2018-08-24

8月23日,中國建設銀行副行長章更生在“2018中國銀行業發展論壇”上表示,銀行應該積極支援小微企業的發展,解決小微企業融資難、融資貴問題。

關於解決融資難的問題,章更生表示,除了中央和有關方面已出臺的措施,還要重點解決銀行怕貸、銀行的放貸積極性以及銀行自身對小微企業服務的打法三個問題。

章更生表示,政府相關部門要進一步向銀行開放有關數據資訊,以解決徵信問題。同時,監管部門要加大對銀行小微客戶不良的容忍度,對於嚴格按照流程和要求去做的,在總結經驗後就不宜追責壞賬。

同時,在現有支援政策的基礎上,要在小微企業不良處置上給予更寬泛的政策。同時,可在現有的定向降準政策基礎上,進一步對小微企業新發放貸款佔比提高進行激勵。此外,可制定硬性的小微企業貸款新增佔比要求。

對於改變銀行打法,章更生認為,銀行必須採取針對小企業特點的做法。首先要簡化業務流程,以減少人力成本、提高服務效率。其次,要充分利用大數據破解資訊不對稱難題。通過收集分析海量的交易支付、融資結算、社會行為等多方面數據,更加直觀地為客戶畫像,有效地甄別目標客戶。再次,要以平臺整合資源,做深普惠服務,通過聚合內外部線上線下銷售渠道資源、經營類和銷售類場景等,智慧識別客戶需求和批類産品,打造多維立體的普惠金融服務網路。此外,要以生態為目標,賦能社會共用發展。最後,要運用移動金融,打造方便小微企業貸款的環境。

關於融資貴問題,章更生分析稱,這主要是由於供需不平衡、小微企業壞賬率過高造成的。對此,需要增加大中型銀行對小微企業的投放,並降低小微企業貸款利率的天花板。他表示,只要大中型銀行把利率相對低的貸款大量投放市場,小微企業整體的貸款利率必然會下降。因此,一定要保護好大中型銀行支援小微企業的積極性,不宜過度壓低大中型銀行原本就不太高的利率,否則將造成適得其反的後果。此外,目前,市場上一些金融機構對於小微企業的貸款利率過高,而由於貸款成本造成的負擔過重,使得小微企業經營難以為繼。因此,需降低小微企業貸款利率的天花板,對利率上限作出硬性規定。