2022年8月30日，中國建設銀行股份有限公司（股票代碼SH:601939；HK:00939）（以下簡稱“建設銀行”）公佈了2022年度上半年經營業績（以下數據均按國際財務報告準則計算，為集團數據，幣種為人民幣）。2022年以來，建設銀行認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，堅持以新金融行動落實新發展理念，增強“三個能力”建設、縱深推進“三大戰略”，發揮國有大行金融主力軍作用，有力支援穩住經濟大盤，取得良好經營業績。
中報顯示，截至2022年6月末，建設銀行資産負債協調穩健增長，核心指標保持相對優勢。資産總額33.69萬億元，增幅11.35%，發放貸款和墊款凈額和金融投資分別增長8.38%、10.26%。負債總額31.01萬億元，增幅12.18%，吸收存款增長8.07%。利息凈收入3,173.40億元，手續費及佣金凈收入688.23億元。集團不良率1.40%，較上年末下降0.02個百分點。集團凈利潤1,617.30億元，較上年同期增長4.95%。年化平均資産回報率1.01%，年化加權平均凈資産收益率12.59%，資本充足率17.95%。
精準服務實體經濟
助力建設美好生活
2022年上半年，新冠疫情對全球經濟的衝擊尚未緩和，俄烏局勢和主要經濟體政策收緊又帶來新的影響，國際環境更趨複雜嚴峻，國內疫情多點散發，經濟下行壓力增大。面對異常複雜困難的局面，建設銀行堅決落實“疫情要穩住、經濟要穩住、發展要安全”的要求，擔當大行責任，主動出臺一系列有力度有溫度有速度的務實舉措支援疫情防控和經濟社會發展，有力推動服務實體經濟高質量發展和實現自身高質量發展的良性循環。
加大對疫情防控和重點領域的信貸支援。建設銀行針對疫情影響嚴重地區，建立疫情防控重點客戶白名單，足額保障疫情防控、民生保障等領域重點企業貸款需求；開闢授信審批綠色通道，對投向名單內企業用於疫情防控、恢復生産的新增貸款，給予政策優惠。對于受疫情影響較大、有發展前景但暫時受困的企業，優化業務辦理條件和流程。實施差別化內部資金轉移價格和經濟資本考核政策，加大對普惠金融、綠色發展、制造業、鄉村振興等實體經濟重點領域支援力度。建立債券承銷“綠色通道”申報機制，幫助疫情防控企業籌集生産資金。
助企紓困向實體經濟合理讓利。加大對小微企業等市場主體的紓困力度，壓縮收費項目，減免個體收單商戶收單手續費；對符合條件的小微企業，按照市場化原則提供續貸、貸款本金延期、給予寬限期、調整結息頻率等安排。完善拓展個人住房貸款線上服務場景和功能，為疫情受困人群制定差異化個人貸款還款安排，提供還款寬限、降低月供、暫停月供及延長期限四類紓解措施。對受疫情影響嚴重的貨車司機等重點群體，根據客戶需要調整個人貸款安排、辦理信用卡延期還款，為符合要求的客戶提供徵信權益保護措施。
高效服務經濟社會發展重點領域。持續優化資源配置結構。聚焦國民經濟重點領域和薄弱環節，新增貸款主要投向基礎設施行業、批發和零售業、製造業等領域；科技貸款規模突破一萬億元；京津冀、長三角、粵港澳等重點區域貸款佔比提升。6月末，境內公司類貸款10.60萬億元，較上年末增加1.00萬億元，增幅為10.46%。基礎設施行業領域貸款餘額5.47萬億元，較上年末增加4,065.90億元，增幅8.02%，餘額在公司類貸款和墊款中的佔比為51.66%。制造業中長期貸款餘額8,359.32億元，較上年末增加1,641.91億元，增幅24.44%。民營企業貸款餘額4.15萬億元，較上年末增加5,240.74億元，增幅14.45%。戰略性新興産業貸款餘額1.17萬億元，較上年末增加2,457.70億元，增幅26.66%。科技貸款餘額1.14萬億元，較上年末增加2,645.70億元，增幅30.07%。上半年累計為4,113個核心企業産業鏈的7萬餘戶鏈條客戶提供4,388.88億元供應鏈融資支援。
有效滿足億萬客戶的金融需求。穩步推進生態場景建設，直營、專營能力進一步提高，線上線下融合的數字化服務網路逐步形成；與客戶建立緊密的數字連接，精準把握客戶金融、非金融需求，開展“造福季”“奮鬥季”主題活動。加快財富管理系統平臺建設支援，深化“建行龍財富”品牌建設，構建“建行特色”大財富管理體係。6月末，境內個人存款餘額12.36萬億元，較上年末增加1.08萬億元；管理個人客戶金融資産突破16萬億元。境內個人貸款餘額8.09萬億元，增幅2.47%。其中，個人住房貸款餘額6.48萬億元；個人消費貸款餘額2,557.63億元，其中個人快貸餘額2,068.98億元。個人銀行業務利潤總額佔比62.81%。
持續推進數字化經營。業務、數據、技術“三大中臺”建設加速推進。聚焦“三大戰略”及重點業務領域，推進平臺運營升級。持續完善以手機銀行和建行生活“雙子星”為核心的零售領域生態，加快構建以企業網銀和企業手機銀行為核心的對公領域生態。截至6月末，個人手機銀行用戶數4.28億戶，增幅2.53%，月均月活用戶數1.56億戶，交易量280.72億筆，交易額43.12萬億元；“建行生活”APP累計注冊用戶超6,600萬戶，日活躍用戶數約400萬戶，入駐優質商戶門店數近28萬家；在133個城市承接政府消費券發放，累計承接政府消費券12.24億元。在央行統一領導下，積極穩妥推進數字人民幣研發試點工作。著力建設數字人民幣受理環境，建成較為完善的數字人民幣錢包服務體係。
穩步推進戰略業務
有效提升服務質效
建設銀行完整準確全面貫徹新發展理念，胸懷“國之大者”，以增強服務國家建設能力、防範金融風險能力、參與國際競爭能力建設為根本遵循，縱深推進住房租賃、普惠金融和金融科技“三大戰略”，有效提升服務實體經濟質效。
住房租賃戰略穩步推進。截至6月末，住房租賃綜合服務平臺覆蓋全國96%的地級及以上行政區，為1.5萬家企業、4,034萬個人房東和租客提供陽光透明的交易平臺，為政府提供有效市場監管工具。“CCB建融家園”長租社區開業運營200個。大力支援發展保障性租賃住房，在全國主要城市對接超過500個保障性租賃住房項目，以專項貸款支援增加小戶型、低租金房源供給，助力解決新市民、青年人住房問題。6月末，住房租賃貸款餘額1,806.17億元，較上年末增加471.56億元，增幅35.33%。
普惠金融戰略成效顯著。持續完善數字普惠金融模式，依托數字技術和科技賦能，不斷優化“建行惠懂你”APP，累計訪問量超過1.7億次，下載量超2,250萬次，授信客戶超165萬戶，授信金額超1.3萬億元。聚焦小微企業、個體工商戶、涉農客戶、供應鏈上下游客戶等普惠金融群體差異化需求，豐富“小微快貸”産品體係；自産品上線以來累計服務客戶302.19萬戶，提供信貸支援7.41萬億元。提升科技創新領域服務能力，支援科創中小微客戶群體，完善“創業者港灣”服務模式，“創業者港灣”推廣至25個省市，為1.5萬餘家入灣企業提供信貸支援超370億元。6月末，普惠金融貸款餘額2.14萬億元，較上年末增加2,670.58億元，增幅14.25%；普惠金融貸款客戶225.20萬戶，較上年末新增31.53萬戶。加大對實體經濟讓利力度，上半年新發放普惠型小微企業貸款利率4.08%，較上年下降8個基點。
金融科技戰略縱深發展。資訊係統自主可控能力持續增強，係統運行安全穩定，賦能業務高質量發展。加快推進數字基礎設施建設和全面雲化轉型，持續打造“建行雲”品牌，標準算力規模較上年末提升超20%，整體規模和服務能力保持同業領先。截至6月末，累計獲取專利授權934件，其中發明專利授權540件，發明專利授權數量保持國內銀行業領先。旗下子公司建信金科在金融系統中唯一入選國務院國有企業改革領導小組辦公室公佈的“科改示範企業”名單。做優做強智慧政務，提升社會民生服務保障，開創服務數字政府的新路徑。截至6月末，累計與29個省級政府建立合作關係，為14省13市搭建“網際網路+政務服務”“網際網路+監管”平臺或應用場景。共用網點渠道，打造“百姓身邊的政務大廳”，全行超1.4萬個網點政務服務功能全覆蓋，網點可辦理、預約、查詢政務服務事項7,700余個，業務交易量達6,100余萬筆，服務用戶2,600余萬人。同業首創網點智慧櫃員機政務服務“跨省通辦”專區，實現全國31個省、自治區、直轄市全覆蓋。
綠色金融持續發力。制定建設銀行綠色金融發展戰略規劃，提出成為全球領先可持續發展銀行的總體戰略目標和15項重點任務。6月末，綠色貸款餘額2.41萬億元，較上年末增加4,501.89億元，增速22.93%；累計發放碳減排貸款562.23億元，煤炭清潔高效利用專項再貸款40.47億元；不斷優化綠色信貸白名單機制，累計投放綠色貸款3,579億元。成功發行100億元綠色金融債券；境外發行雙幣種“一帶一路”主題綠色債券，募集資金16.7億美元；承銷綠色債務融資工具23期，總發行規模257.71億元，承銷金額163.11億元。
鄉村振興服務體系不斷完善。截至6月末，“裕農通”普惠金融服務點總量49萬個，覆蓋全國近八成的鄉鎮及行政村；“裕農通”APP註冊量317萬戶，累計發放貸款118.26億元，辦理繳費2.81億元；累計發行1,836萬張面向創新創業重點人群的“鄉村振興•裕農通卡”。線上“裕農快貸”、線下“裕農貸”兩大農戶産品包不斷豐富，農戶金融服務能力持續深化。6月末，涉農貸款餘額2.77萬億元，較上年末增加3,050.03億元，增幅12.37%，涉農貸款客戶數269萬戶，上半年新發放涉農貸款利率4.08%，較上年末下降22個基點。同時，加大公益幫扶支援力度等手段，不斷激活鄉村可持續發展動能。
全面主動管控風險
夯實優化資産品質
上半年，面對複雜的外部經營環境，建設銀行堅持全面風險管理理念，持續完善風險治理體系，完善三道防線、母子公司、境內外協同控險機制，完善風險偏好、信貸政策、限額方案等管理機制。統籌發展與安全，積極落實各項紓困政策，助力經濟平穩運作，保障集團穩健經營。
築牢風險防控底線。持續做好風險研判，加強信貸基礎管理，前瞻主動應對風險挑戰。進一步完善信貸政策引導，提升行業研究能力，著力優化信貸結構。堅持穩健審慎的流動性風險管理，積極適應貨幣政策調整，穩妥安排集團資金來源運用，確保全行支付結算安全。加強全面主動智慧的現代化風險管理體係建設，優化風險評價、風險畫像、推進規範、壓力測試等管理工具。升級移動風控、流程自動化機器人、反欺詐、反洗錢能力，推進智慧風控體係建設。
努力保持資産品質穩定。6月末，不良貸款餘額2,855.09億元，較上年末增加194.38億元；不良率1.40%，較上年末下降0.02個百分點。關注類貸款佔比2.63%，較上年末下降0.06個百分點。上半年，貸款計提信用減值損失930.32億元，較上年同期減少14.18億元，降幅1.50%。資本充足率17.95%，一級資本充足率13.93%，核心一級資本充足率13.40%，保持國內領先水準。
建設銀行表示，下一步堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，重點推進以下工作：一是擔當大行責任，有力支援經濟穩定恢復。二是圍繞價值創造，持續提升經營質效。三是強化平臺思維，第一、二發展曲線相融並進。四是夯實發展基礎，強化客戶綜合服務能力，深化數字化經營。五是統籌發展與安全，持續強化全面風險管理。面對國內外複雜的形勢，建設銀行將堅持完整準確全面貫徹新發展理念，深入推進住房租賃、普惠金融、金融科技等新金融實踐，在統籌兼顧中實現協同發展，以實際行動迎接黨的二十大勝利召開。
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