銀行係電商的風險控制策略

網上購物中，買家最關注的是什麼？是商品價格還是賣家信譽？都不是，賣家真正關注的是自己付了錢，能否順利拿到需要的商品。作為直接關係到錢款交易的電子商務行業來説，網路安全問題是網路買家的關注重點，也是電子商務網站管理工作的重中之重！

2010年，阿里巴巴集團有約0.8%、即1107名"中國供應商"因涉嫌欺詐被終止服務，該公司CEO、COO為此引咎辭職，此事件彰顯了電子商務公司打擊網路欺詐的決心。中國網際網路絡資訊中心公佈，2011年上半年，中國遭遇過病毒或木馬攻擊的網民為2.17億人，有過賬號或密碼被盜經歷的網民達1.21億人。同時，有3883萬的網民半年內在網上遇到過消費欺詐！

種種數據表明，國內網際網路的安全形勢嚴峻！網路欺詐事件正呈爆發狀態！

2012年6月，中國建設銀行攜善融商務企業商城、善融商務個人商城兩大利劍殺入電子商務市場！兩大網站能夠為會員提供資訊發佈、線上交易、支付結算、分期付款、融資貸款、資金託管等綜合性服務，該網站完善的電子商務功能，使之成為電子商務行業一匹矯健的黑馬！

建設銀行高調推出善融商務平臺，其意圖在於打造具有銀行特色的電子商務生態圈。截止2012年12月1日，上線不足半年的善融商務企業商城已累計成交18億元，線上融資更是達到4億， 電子商務聯合金融服務的潛力由此可見一斑。

那麼，善融商務這匹電子商務"黑馬"準備好迎接網路欺詐風險的考驗了嗎？

我們看到，在傳統的反釣魚、反洗錢等風險控制方面，建設銀行已經擁有較為完善的團隊和系統，然而，銀行係電子商務的風險控制，其涉及的範圍更廣，主要應分為市場準入與退出、系統風險管理、線上交易風險管理等。

市場準入及退出，主要工作是制定網站的準入標準，對會員身份進行核實及登記；同時，通過制定網站會員管理規則，獎勵誠信行為，懲處失信行為，從而實現市場秩序的穩定，保障正常會員的利益。據了解，善融商務的賣家商戶，是通過建設銀行各地分行進行行銷和審核，其審核標準之嚴格，已遠超一般電子商務網站。同時，商戶的企業信用及日常運營也依託建設銀行，使得商戶和善融商務之間形成了更加緊密的合作關係，這種緊密的合作關係，進一步降低了市場準入和退出中的各類風險。
系統風險管理，主要工作是提升網站會員的電腦系統和賬號密碼安全。通過提供網銀盾、動態密碼、殺毒軟體、木馬專殺工具等服務，不斷提升網站會員的系統安全級別，防止系統風險的産生。作為全球銀行中市值第二的建設銀行，系統風險管理方面有著天然的優勢，其推出的建行網銀盾、動態密碼卡、企業客戶簽名通、短信驗證、網銀病毒專殺工具等服務，已經有效地提升了善融商務網站會員的系統安全級別。

線上交易風險管理，主要是通過不斷優化交易流程，減少線上交易風險；同時，提供更高效的投訴舉報通道，使會員的各類風險問題能夠得到快速有效的反饋和處理；在網站會員遭遇欺詐案件時，能夠為其提供更多的解決問題的方案，如糾紛調解、法律援助、欺詐案件報案等。在交易風險管理方面，善融商務正借助建設銀行的品牌和服務優勢，建立起高效的投訴舉報管理團隊，已經能夠積極有效地處理各類線上交易風險。

在筆者看來，建設銀行善融商務的風險控制工作，是建立在建設銀行電子銀行業務基礎之上，建行電子銀行業務團隊有著深厚的技術底蘊和運營經驗，其風險控制能力在國內電子商務行業中已名列前茅。

正是因為風險控制能力的超強，善融商務才能夠在上線不足半年的時間中，有效贏得賣家商戶和買家會員的認可，從而取得驕人業績，成為銀行係電商領域的領頭羊。

電子商務的風險控制工作任重而道遠，面對複雜的網路安全形勢，建設銀行善融商務平臺在風險控制方面的諸多嘗試，將引領銀行係電子商務行業走上一條安全快速的前進車道。

未來，值得期待！