半年時間，建行善融商務線上交易額已突破35億元！
馬雲説，如果銀行不改變，那麼，阿裏就改變銀行。的確，阿里正在潛移默化地改變銀行，雙11淘寶天貓共計191億的銷售收入，就連招商銀行銀行馬蔚華都在公開場合表態：網際網路正在動搖銀行業的“根基”——“脫媒”。過去中國銀行利潤很好，那時候是受保護的，今年銀行面臨一個很大的問題，就是利率市場化和脫媒結合起來資金成本上來了。那麼還能不能保持那麼高的利差，利差縮小的時候能不能保持市場？
他所描述的背景也許是2012年銀行加速電商化的潛臺詞，銀行要在直接融資領域、小額貸款上尋找突破。僅在去年，交通銀行推出“交博匯”的推出，中國銀行廣東省行“雲購物”的試水，以及民生銀行、包商銀行和哈爾濱銀行“亞洲金融聯盟”的合作，建設銀行推出“善融商務”，銀行這筆賬很清楚：銀行處在電商産業的最末端，支付交易手續費由支付寶等第三方支付機構説了算，其次，交易中最重要的數據，銀行拿不到。而伴隨移動支付的興起，銀行死守傳統業務無疑坐以待斃。
虎嗅之前的報道《銀行們要做哪門子電商？》曾經引發巨大的討論，質疑的觀點居多，核心認為，“銀行2C做電商，電商不光靠有錢，憑什麼控制商家品質、商品品質和交易品質，消費者網銀都不用，與消費者的習慣PK，純屬自娛自樂，一廂情願”。
但這一次，銀行們似乎動了真格拿出了出人意料的成績單，僅半年時間，建行“善融商務”企業商城線上交易額突破35億元，線上融資近10億元，“善融商務”平臺上的商戶數量過萬。
《每日經濟新聞》的報道評論稱，“建行跨界開網店”和“阿裏兼職放貸款”一樣，誰都沒有不務正業，而是在從不同的角度切分電子商務這塊“大蛋糕”。可以説建行是走了一條和傳統電商完全不同的路，而作為先行者，這條路能都走通關鍵是看建行的實力。
虎嗅綜合各類報道和業內人稱，對“電商實力”做如下解剖：
建行的邏輯和戰術是重心放在B2B企業商城，把建行既有的公司金融業務從線下轉化到線上，為買賣方提供支付結算、託管、擔保到融資服務，賺貸款利息和手續費。
有媒體報道建行在山東的實踐。據建設山東分行電子銀行部總經理李薇華稱，目前這個平臺上1億4000萬元的交易額大部分來自B2B，例如與海爾的合作，建行有33萬員工，海爾的數據庫中活躍的用戶也有1億多，通過合作深度挖掘用戶價值，實現數據對接和精準行銷。12月初，建行“善融商務”針對公司條線梳理了135家供應鏈核心企業，對信貸客戶進行針對性的行銷，包括提供資金流動資訊等。
線下存量轉換到線上，建行以“圈鏈”(大企業配套優質企業)的方式迅速擴張。據某位業內人士接受虎嗅採訪時稱，商業銀行在全國的分支裏有大量熟悉本地企業的客戶經理，可以人肉推動完成這種轉化。按照業內估計，建行的B2B的存量轉化，能有幾百億元的交易規模——聽起來少？這是因為大型、複雜金融交易仍是需要線下多方力量來完成，適合線上的公司業務其實只是中小企業規模的支付結算、託管、擔保、融資等通用交易。
但問題在於，吸引B端商家會不會是銀行的一廂情願？以建行“善融商務”為例，其切中了商戶關心的“命門”1、無手續費和零佣金，虎嗅之前的文章《淘寶、天貓、京東三年別想賺錢》的報道指出，高昂的運營費用和入戶費已經成為商戶虧損的負擔，而據媒體報道稱，凱詩風尚科技(蘇州)有限公司在建行個人商城的同期訂單量已經超過天貓和官網。2、銀行特色。商業銀行將金融服務和産業鏈整合在一起為企業提供貸款融資服務，安全自然不必説，而且，與第三方支付相比較，商業銀行在資金停留期間利息照付。
換言之，建行憑藉“零成本”圈到了商戶，但如何解決流量？即銀行如何撬動C端，據上述人士稱，銀行依靠個人金融業務特別是信用卡業務，已經積攢有大量有消費意識的個人用戶。根據建行2012年上半年年報，信用卡發卡量達到3604萬張，這些用戶積攢下來的幾千億信用卡消費積分，都被建行直接折成了善融商務的電子券，購買力相當於幾十億元。
虎嗅之前的報道中已經多次提到，銀行的意圖很明顯：通過電商將結算的鏈條留在建行內，電商平臺交易産生的沉澱資金對於銀行負債業務的拉動效應十分明顯。其次，通過電商平臺積累的大量數據，開發並且推廣針對個人和中小企業的金融産品；最重要的是，通過和客戶在支付結算和傳統銀行業務結算的資訊對接，線上掌握客戶資訊，實現實時授信。
事實上，不僅是銀行業的逆襲，傳統的電商巨頭也在緊鏈密鼓地推進其金融化的步伐，以京東為例，，一是收購了網銀線上；二是出面為供應商提供貸款擔保。
類似阿裏金融，京東的角色是個活躍的信用數據源和中間交易環節。按照劉強東自己話，京東商城掌握中國最真實、最有效的訂單交易資訊；在京東商城沒有刷交易額的行為，沒有虛假交易，沒有洗錢，沒有假貨，沒有水貨，所以我們的消費數據也是中國最高品質的消費數據，通過這些數據我們不但能夠為商家提供貸款，還能為消費者提供個人貸款。
以數據為驅動的數據金融業務，在交易規模超過600億元之後，京東要在金融産業鏈裏佔據更多的話語權。但是，京東的鏈條中缺少一環——京東不提供貸款，有消息稱，京東正在跟中行和建行接觸，完整擔保方背後的貸款方這一環。
阿裏之後，2012年，以善融商務為代表的金融電商，以京東金融為代表的電商金融，成為網際網路金融最激動人心的兩股力量，未來，前者需要持續穩定的流量，後者需要建立從無到有的金融服務能力，發令槍已經打響！
