中國建設銀行“利得盈”VIP尊享理財産品2011年第11期説明書
重要須知:
l 本説明書是編號為 的《中國建設銀行股份有限公司理財産品客戶協議書》不可分割之組成部分。
l 投資者應根據自身判斷審慎做出投資決定,不受任何誘導、誤導。在購買本理財産品前,投資者應確保自己完全明白該項投資的性質、投資所涉及的風險以及投資者的風險承受能力,並根據自身情況做出投資決策。
l 本理財産品為非保本浮動收益類理財産品,中國建設銀行僅以基礎資産實際處置情況為限向投資者支付理財産品本金及收益(如有),存在本金損失的可能。本理財産品的任何預期收益、預期最高收益、預計收益、測算收益或類似表述均屬不具有法律約束力的用語,不代表投資者可能獲得的實際收益,亦不構成中國建設銀行對本理財産品的任何收益承諾。
l 請仔細閱讀“風險提示”並謹慎參考本産品的內部風險評級,充分理解本産品可能存在的相關風險。
l 本産品的內部風險評級僅是中國建設銀行內部測評結果,僅供投資者參考,不具有任何法律約束力。
l 投資者若對本説明書的內容有任何疑問,請諮詢中國建設銀行營業網點工作人員;如對該産品和服務有任何意見和建議,可通過中國建設銀行營業網點工作人員、95533客戶服務電話以及網際網路www.ccb.com進行反映,我們將按照相關流程予以受理。
風險提示:
投資本理財産品有風險,中國建設銀行不承擔下述風險,投資者應充分認識以下風險並自願承擔,謹慎投資。
1. 信用風險:若基礎資産發行人(所投資的金融工具)未能及時足額兌付本息,投資者面臨本金及收益的損失、甚至為零的風險。
2. 市場風險:本産品的預期收益率及實際收益率均不會隨市場利率的變化而變化。
3. 流動性風險:投資者無提前終止權,可能導致投資者需要資金時不能隨時變現,並可能使投資者喪失其他投資機會,或因物價指數的抬升導致收益率低於通貨膨脹率,導致實際收益率為負的風險。
4. 政策風險:由於國家有關法律、法規、規章、政策的改變、緊急措施的出臺而導致的本理財産品提前終止等相關風險。本産品是針對當前的相關法規和政策設計的。如國家宏觀政策以及市場相關法規政策發生變化,可能影響産品的受理、投資、償還等的正常進行,甚至導致本理財産品收益降低甚至本金損失。
5. 提前終止風險:投資期內若市場發生重大變動或突發性事件或其他中國建設銀行認為需要提前終止本産品的情形時,中國建設銀行有權提前終止本産品。投資者可能面臨不能按預期期限取得預期收益的風險。
6. 資訊傳遞風險:中國建設銀行將按照本説明書有關“資訊披露”的約定,進行本理財産品的資訊披露。投資者應根據“資訊披露”的約定及時進行查詢。如果投資者未及時查詢,或由於通訊故障、系統故障以及其他不可抗力等因素的影響使得投資者無法及時了解産品資訊,並由此影響投資者的投資決策,因此而産生的責任和風險由投資者自行承擔。另外,投資者預留在中國建設銀行的有效聯繫方式變更的,應及時通知中國建設銀行。如投資者未及時告知中國建設銀行聯繫方式變更的,中國建設銀行將可能在需要聯繫投資者時無法及時聯繫上,並可能會由此影響投資者的投資決策,由此而産生的責任和風險由投資者自行承擔。
7. 理財産品不成立風險:如本理財産品募集期結束,募集總金額未達到規模下限(如有約定)或市場發生劇烈波動,經中國建設銀行合理判斷難以按照本説明書規定向投資者提供本産品,中國建設銀行有權宣佈本理財産品不成立。
8. 其他風險:如自然災害、金融市場危機、戰爭等不可抗力因素造成的相關風險,因技術因素而産生的風險,如電腦系統故障等可能造成本金及收益兌付延遲等。
(請投資者仔細閱讀本産品説明書首頁的風險提示)
一、産品要素
産品名稱 |
“利得盈”VIP尊享理財産品2011年第11期 |
産品編號 |
SH012011011057D01 |
産品類別 |
非保本浮動收益型 |
內部風險評級 |
|
適合客戶類別 |
高資産凈值個人客戶 |
本金及收益幣種 |
投資本金幣種:人民幣 兌付本金幣種:人民幣 兌付收益幣種:人民幣 |
發售規模 |
規模下限不低於1億元人民幣,上限不超過20億元人民幣 |
投資期限 |
57天 |
産品募集期 |
2011年4月30日至2011年5月2日 |
投資起始日 |
2011年5月3日 |
投資到期日 |
|
計息規則 |
募集期內按照活期存款利息計息,募集期內的利息不計入認購本金份額,投資到期日至兌付日不計算利息。 |
産品預期最高年化收益率 |
若購買金額為10萬(含)-50萬,預期最高年化收益率為3.7% 若購買金額為50萬(含)-300萬,預期最高年化收益率為3.8% 若購買金額為300萬(含)以上,預期最高年化收益率為4.1% |
投資起始金額 |
10萬元 |
投資金額遞增單位 |
1萬元 |
提前終止權 |
投資者無提前終止權,中國建設銀行有提前終止權 |
附屬條款 |
不具備質押等功能 |
稅款 |
中國建設銀行不負責代扣代繳投資者購買本産品的所得稅款。 |
二、投資管理
1、基礎資産構成及運作方式
中國建設銀行作為理財産品受託人,代表理財産品將募集資金投資于國內銀行間債券市場及人民幣貨幣市場,包括國債、政策性金融債、央行票據、商業銀行次級債、企業短期融資券、中期票據、企業債券和公司債、債券回購、同業存款等,以及其他監管機構允許交易的金融工具。
2、參與主體
産品發行人:中國建設銀行股份有限公司
理財資産託管人:中國建設銀行股份有限公司上海市分行營業部
三、理財收益説明
1、理財本金及收益風險
(1)本説明書有關預期收益的表述不代表投資者到期獲得的實際收益,亦不構成中國建設銀行對本理財産品的任何收益承諾。
(2)本産品為非保本浮動收益型理財産品,中國建設銀行不提供保本承諾。
(3)産品預期年化收益率的測算依據:根據客戶風險承受程度,中國建設銀行借助國內銀行間債券市場、貨幣市場設置了相應的投資組合,通過管理該投資組合,測算出本産品預期年化收益率約為3.75%-4.15% ,再扣除我行固定託管費用0.05%,産品的預期最高年化收益率為3.7%-4.1%。如果産品實際獲得的收益率達到産品預期最高年化收益率,則對於超出部分將作為銷售管理費,由産品發行人收取。
(4)風險示例:
如果所投資的金融工具按時足額支付本息,投資者將按照約定的預期最高收益率獲得收益;如果所投資的金融工具未能按時足額支付本息,投資者將面臨收益損失、本金部分損失、甚至本金全部損失的風險。
2、投資者所得收益
(1)收益計算方式:投資者收益=理財金額×産品實際獲得的收益率×實際理財天數/365。但若産品實際獲得的收益率超過3.7%-4.1%的,前述公式中的“産品實際獲得的收益率”按3.7%-4.1%計算。
(2)計算示例:
假設投資本金10萬元,實際理財天數57天,産品實際獲得的收益率3.7%,則投資者收益=100000×3.7%×57/365≈577.81元(四捨五入)
上述示例採用假設數據計算,並不代表投資者實際可獲得的理財收益。
四、費用及其收取方式
産品託管費率:0.05%;産品運作期間,理財産品的託管費用以産品名義(即産品募集資金)金額為基礎計提。産品到期後,託管費用將從産品中直接扣除。銷售管理費的收取依本産品説明書第三條第1款第(3)項的約定。
五、本金及收益兌付
1、持有到期時理財産品的本金及收益支付:
投資者本金于産品到期日後的三個工作日內一次性支付(遇法定節假日順延),在途資金不計付利息。
投資者收益於産品到期日後的三個工作日內一次性支付(遇法定節假日順延),在途資金不計付利息。
2、提前終止時理財産品的本金及理財收益支付:
如中國建設銀行提前終止本理財産品,則在提前終止日後的三個工作日向投資者支付理財産品的本金及收益。
六、理財産品的認購、申購及贖回
1、認購
(1) 本理財産品規模:産品發行下限為1億元人民幣,上限為20億元人民幣。
(2)本理財産品募集期內,市場發生重大變動或突發性事件,經中國建設銀行合理判斷難以按照約定向投資者提供本産品時;或者當本理財産品募集期結束,募集總金額未達到規模下限(如有約定),為保護投資者利益,中國建設銀行有權確定本産品不成立,並將在募集期限屆滿後五個工作日內返還投資者已繳納的投資款項。在産品募集期間,如募集資金總額已達到規模上限,則建行有權停止本理財産品認購或根據市場情況調整産品規模上限。
(3) 發售對象:本理財産品向依據中華人民共和國有關法律法規及其他有關規定可以購買本理財産品的合格投資者發售。
2、本理財産品的申購和贖回
本理財産品成立後不開放申購和贖回。
七、提前終止
1、在本産品投資期間,投資者無提前終止權,如出現如下情形,中國建設銀行有權但無義務提前終止本理財産品。一旦中國建設銀行提前終止本理財産品,將提前兩個工作日以公告形式通知投資者,並在提前終止日後三個工作日內向投資者返還理財本金及應得收益,應得收益按實際理財期限計算:
(1)如遇國家金融政策出現重大調整並影響到本理財産品的正常運作時,中國建設銀行有權提前終止本理財産品。
(2)因市場發生極端重大變動或突發性事件等情形時,中國建設銀行有權相應提前終止本理財産品。
2、提前終止時收益計算示例:
假設投資本金10萬元,實際理財天數10天,産品實際獲得的收益率3.7%,則投資者收益=100000×3.7%×10/365≈101.37元(四捨五入)
上述示例採用假設數據計算,並不代表投資者實際可獲得的理財收益。
八、資訊披露
1、中國建設銀行通過網際網路http://www.ccb.com/sh發佈産品以下相關資訊:在産品成立、終止、向投資者分配收益或發生對産品産生重大影響之情形後的三個工作日內發佈産品成立、資産狀況、收益情況、産品終止等資訊;;如中國建設銀行行使提前終止權,則需在終止日前兩個工作日公佈《理財産品終止通知》。請投資者注意及時在上述網站上自行查詢。
2、投資者同意中國建設銀行通過上述網站進行本産品的資訊披露,如因投資者未及時查詢而産生的(包括但不限于因未及時獲知資訊而錯過資金使用和再投資的機會等)全部責任和風險由投資者自行承擔。
3、中國建設銀行為投資者提供理財産品相關帳單資訊。本産品存續期間的每月第七個工作日後,個人投資者可憑本人身份證件和《中國建設銀行股份有限公司理財産品客戶協議書》(代理查詢者還需同時提供代理人身份證件)在購買本理財産品的原中國建設銀行營業網點列印理財産品相關帳單資訊;機構投資者可憑交易賬戶對應的開戶印鑒、有效機構證件和《中國建設銀行股份有限公司理財産品客戶協議書》在購買本理財産品的原中國建設銀行營業網點列印理財産品相關帳單資訊。
九、特別説明
1、投資者保證資金來源合法,係其合法擁有,其投資本産品已得到相關的授權,且不違反任何法律、法規、監管規定及公司章程的規定。
2、投資者同意簽署《中國建設銀行股份有限公司理財産品客戶協議書》後,中國建設銀行有權在募集期結束日從約定的賬戶扣收投資者認購的交易本金。
3、本産品説明書中所描述的收益率均為預期年化收益率。
4、本産品認購方式採取金額認購的方式。銷售網點受理申請並不表示對該申請是否成功的確認,而僅代表銷售網點確實收到了認購申請,申請是否有效應以産品管理人實際扣劃資金成功為準。客戶指定賬戶中的資金被國家有權機關凍結、扣劃,導致客戶認購失敗等情況時,中國建設銀行不承擔任何責任。客戶應在産品成立日自行查詢最終成交確認情況。因客戶未做查詢確認而引起的任何資金損失均由客戶自行承擔。
十、內部風險評級
1、本産品為非保本浮動收益型理財産品,內部風險評級級別為兩盞警示燈,風險程度屬於較低風險。
2、本風險評級為中國建設銀行內部評級結果,評級結果的含義請參見以下説明。該評級僅供參考,不具備法律效力。
3、內部風險評級説明
風險標識 |
風險水準 |
評級説明 |
適用群體 |
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無風險或風險極低 |
提供本金保護 |
保守型、收益型 穩健型、進取型 積極進取型 |
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較低風險 |
不提供本金保護,但投資者本金虧損和預期收益不能實現的概率較低 |
收益型 穩健型 進取型 積極進取型 |
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中等風險 |
穩健型 進取型 積極進取型 |
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較高風險 |
不提供本金保護,且本金虧損概率較高,預期收益實現的不確定性較大 |
進取型 積極進取型 |
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高風險 |
不提供本金保護,且本金虧損概率很高,預期收益實現的不確定性很大 |
積極進取型 |
投資者聲明:
投資決策完全是由投資者獨立、自主、謹慎做出的。投資者已經閱讀客戶協議所有條款(包括背面)及本産品説明書,並特別關注了其中的風險提示部分及以加黑等形式錶述的部分,充分理解並自願承擔本産品相關風險。
請手工抄錄:本人已經閱讀上述風險提示,充分了解並清楚知曉本産品的風險,願意承擔相關風險。
投資者抄錄:
投資者簽字:
(産品説明書需要與客戶協議書一起加蓋騎縫章)
中國建設銀行
2011年4月30日