一、産品簡介
私人銀行客戶“幸福晚年”養老財務規劃顧問諮詢服務(以下簡稱“養老規劃服務”)是基於客戶養老需求目標和當前財務狀況,根據客戶提供的家庭資産負債、收入支出以及未來現金流等情況,運用相關模型預測客戶養老金供給,幫助客戶合理籌劃資金,實現養老目標的服務。
二、産品要素
(一)適用對象
建行私人銀行客戶及家庭。
(二)配套“養老服務方案”可提供的産品及服務包括:
財富顧問及資産配置服務;
專屬金融産品服務;
非金融品質服務;
上述産品及服務須遵照相關法規、行內業務規範執行。
三、辦理條件
有養老資金規劃需求的私人銀行客戶及潛力客戶均可辦理。
四、辦理渠道
各行私人銀行中心和各級私人銀行服務團隊、建設銀行手機銀行APP是發掘、了解客戶養老財務規劃服務需求,提供“養老服務方案”的主要渠道。
五、辦理流程
(一)與客戶簽訂養老服務協議;
(二)挖掘客戶養老需求,設定養老目標;
(三)根據客戶養老目標,測算養老金總需求;
(四)根據客戶當前財務狀況,預測養老金總供給;
(五)分析客戶養老金缺口或盈餘情況;
(六)提供養老規劃建議;
(七)提供相應産品或服務購買參考建議;
(八)出具養老服務方案參考。
六、風險提示
(一)在客戶自願填寫本人資産負債、家庭收支預測等表格前提下,財富顧問或客戶經理審慎進行客戶養老金總需求及總供給測算,科學合理地提供建議參考,如客戶不能如實告知基本資訊,規劃結果可能出現偏離度過大,影響客戶晚年尊享養老目標的實現。
(二)客戶應充分認識養老金是客戶安度晚年幸福生活的資金保障,應通過保守、穩健型資産配置獲得投資收益,不應選擇高風險、進取型配置。要在認識投資風險,並自願承擔各種風險,充分了解投資産品相關文件內容後,根據自身判斷自主配置和購買。
建行私人銀行基於客戶金融資産提供差異化品質服務,具體業務規則請詳詢您的私行客戶經理。