中國建設銀行“乾元—共用型”2012年第111期理財産品説明書

一、産品要素

二、投資管理

（一）投資範圍

中國建設銀行將理財産品募集資金投資于“乾元—日鑫月溢”開放式資産組合型人民幣理財産品項下的股權類、債權類、債券和貨幣市場工具類及其他基礎資産。其中，股權類及債權類資産的比例不高於70%，債券及貨幣市場工具類資産的比例不低於30%。

（二）投資團隊

中國建設銀行是國有控股商業銀行之一，擁有專業化的銀行理財産品投資管理團隊和豐富的投資經驗。中國建設銀行秉承穩健經營的傳統，發揮自身優勢，為産品運作管理提供專業的投資管理服務，力爭幫助客戶實現收益。

（三）參與主體

理財産品管理人：中國建設銀行

産品託管人：中國建設銀行北京市分行

三、産品運作説明

（一）存續期産品規模

1.本産品規模上限：15億元。如本産品在産品認購時間內認購金額達到本産品規模上限，則中國建設銀行有權利但無義務停止本産品的認購，已經認購成功的客戶投資權益不受影響。

2.本産品規模不設下限。

（二）認購/申購/追加投資/贖回

客戶認購本産品，應提前將理財資金存入客戶指定賬戶。

本産品運作期間，不開放申購、追加投資和贖回。

四、理財收益説明

（一）本金及收益風險

1. 本産品不保障本金及收益安全，中國建設銀行發行本産品不代表對本産品的任何保本或收益承諾。

2. 風險示例

在投資于基礎資産的本金及收益未按時足額回收的情況下，根據收益實際回收情況計算客戶應得本金及收益。

如到期只能回收本金及部分收益，則客戶實際年化收益率可能低於客戶預期年化收益率；如到期未能回收任何收益，只能回收部分本金，則客戶實際收益將可能為零，甚至將損失部分本金；如發生基礎資産無法回收任何本金的最不利情況下，客戶將損失全部本金。

（二）客戶預期年化收益率

1. 測算收益不等於實際收益，投資需謹慎。

2. 客戶預期年化收益率的測算依據為：中國建設銀行將募集資金投資于股權類、債權類、債券和貨幣市場工具類及其他基礎資産，通過資産組合管理實現安全性、流動性與收益性平衡，測算出客戶預期年化收益率。

3. 客戶預期年化收益率

根據上述測算依據，本産品擬投資的資産組合預期年化凈收益率為4.467%，扣除銷售費率0.20%、託管費率0.05%後，在投資于基礎資産的本金和獲得收益按時足額回收的情況下，客戶預期年化收益率為4.00%。

在投資于基礎資産的本金及收益未按時足額回收的情況下，鬚根據投資于基礎資産的本金及收益實際回收情況計算客戶應得本金及收益；如發生基礎資産無法回收任何本金的最不利情況下，客戶將損失全部本金。

（測算收益不等於實際收益，投資須謹慎。）

（三）客戶收益

1. 收益計算公式

中國建設銀行根據客戶投資本金數額、産品期限（天數）及實際的年化收益率按日計算收益。

客戶收益=投資本金×實際年化收益率×産品實際天數÷365

2.計算示例

假設客戶1,000,000.00元投資本金，産品期限為57天，中國建設銀行公佈的客戶預期年化收益率為4.00%，中途未進行預期年化收益率的調整，且在産品到期日，實際收益率達到了預期收益率，則在到期日應兌付客戶的投資收益為：

投資收益：1,000,000×4.00%×57÷365≈6,246.58（元）

（上述示例採用假設數據計算，測算收益不等於實際收益，投資需謹慎。）

五、費用説明與收取方式

本産品收取的固定費用為産品託管費和産品銷售費。其中，産品託管及相應的賬戶管理費用不超過産品規模的0.05%/年、産品銷售費為産品規模的0.20%/年。

扣除上述固定費用後，若基礎資産運作的實際年化凈收益率超過客戶預期年化收益率，則中國建設銀行收取超出的部分作為産品管理的費用；扣除上述固定費用後，若基礎資産運作的實際年化凈收益率不超過客戶預期年化收益率，中國建設銀行將不再收取任何費用。

中國建設銀行有權根據市場情況等調整上述各項固定費用費率，並至少提前5個工作日在中國建設銀行網站（www.ccb.com）進行公告，如客戶不接受的，可按公告內容贖回本理財産品。

六、提前終止

（一）在本産品存續期間，中國建設銀行有提前終止權。中國建設銀行提前終止本産品時，將提前至少2個産品工作日以公告形式通知客戶，並在提前終止日後5個産品工作日內向客戶返還投資本金及應得收益，應得收益按實際理財期限和實際收益計算。

（二）中國建設銀行提前終止本産品的情形包括但不限于：

1. 如遇國家金融政策出現重大調整並影響到本産品的正常運作時，中國建設銀行提前終止本産品。

2. 因市場發生極端重大變動或突發性事件等情形時，中國建設銀行有權利但無義務提前終止本産品。

（三）提前終止時收益計算示例：

假設投資本金100萬元，實際理財天數為10天，客戶實際收益率4.00%/年。

則客戶收益＝1,000,000.00×4.00%×10÷365=1,095.89（元）

（上述示例採用假設數據計算，測算收益不等於實際收益，投資需謹慎。）

七、理財産品到期本金及收益兌付

（一）正常兌付

客戶持有産品至産品到期日，客戶的理財本金和相應的收益在産品到期後返還至客戶約定賬戶。中國建設銀行于産品到期日後1個工作日內將客戶理財本金和收益劃轉至投資者協議約定賬戶，遇法定節假日順延。

（二）非正常情況

如果發生異常情形，造成本産品的基礎資産無法及時、足額變現，中國建設銀行可以根據實際情況選擇向客戶延遲兌付或者分次兌付，並於發生上述情形後的2個工作日內在中國建設銀行網際網路站公告兌付方案。

八、資訊披露

1. 中國建設銀行通過中國建設銀行網站（www.ccb.com）發佈産品以下相關資訊：在産品成立、正常終止或發生對産品産生重大影響之情形後的5個工作日內發佈産品成立、産品終止、重大影響事件等資訊；如中國建設銀行行使提前終止權、調整預期年化收益率、調整産品規模、優化或升級産品功能等，則需在提前終止日、新的預期收益率生效之日、調整産品規模之日、産品功能升級或優化日之前至少2個工作日進行公佈；如發生産品到期時的延期/分次兌付情形，則于該情形發生後的2個工作日內進行公告；請客戶注意及時在上述網站上自行查詢。

2. 客戶同意，中國建設銀行通過上述網站進行資訊披露，如果客戶未及時查詢，或由於通訊故障、系統故障以及其他不可抗力等因素的影響使得客戶無法及時了解産品資訊，因此而産生的（包括但不限于因未及時獲知資訊而錯過資金使用和再投資的機會等）全部責任和風險，由客戶自行承擔。

3. 中國建設銀行為客戶提供本産品相關帳單資訊。本産品存續期間的每月第5個工作日後，高資産凈值客戶可憑本人身份證件和《中國建設銀行股份有限公司理財産品客戶協議書》（代理查詢者還需同時提供代理人身份證件）在中國建設銀行營業網點列印本産品相關帳單資訊。