簡易開戶程式比較

序號

類型

普通開戶程式

簡易開戶程式

1

適用客戶

所有小微企業客戶（含個體戶）

同普通開戶程式

2

適用範圍

有地址、有經營

暫無固定辦公場所、無辦公場所租賃合同，以及無賬戶交易流水、財務報表、經營合同等

3

可開賬戶類型

基本戶、一般戶、專用戶、臨時戶

基本戶

4

盡職調查

1.按照“了解你的客戶”的原則，掌握單位的基本經營情況和開戶目的等事項；
2.核實經營地址；
3.出具書面的盡職調查報告。

小微企業按簡易開戶程式開戶的，客戶經理不需出具《中國建設銀行企業客戶開立銀行賬戶盡職調查報告》，待開戶後7個工作日內主動實施到府核實等增強型盡職調查，出具《中國建設銀行企業客戶開立銀行賬戶盡職調查報告》並核實地址。（企業經營正常或有辦公地址，需提供核實經營地照片）

核實法定代表人或單位負責人開戶意願的真實性；其中，雙錄異地客戶、開立基本戶等需要法人雙錄面簽。

同普通開戶程式

5

提供資料

1.企業營業執照；
2.法定代表人/單位負責人有效身份證件原件；
3.如已開立基本賬戶，需攜帶基本戶開戶行出具的基本存款賬戶資訊或開戶許可證；
4.非法定負責人/單位負責人親自辦理開戶手續的，還需提供授權委託書、經辦人有效身份證件原件和經辦人為本單位員工的證明；
5.按照規定須提供的其他資料，如輔助證明材料。

1.企業營業執照；
2.法定代表人/單位負責人有效身份證件原件；
3.非法定負責人/單位負責人親自辦理開戶手續的，還需提供授權委託書、經辦人有效身份證件原件和經辦人為本單位員工的證明；
4.客戶自主提供的其他資料以及其他監管部門要求的資料。

6

非櫃面渠道簽約

網銀：根據存款人註冊資金大小，結合企業正常經營需求審慎開通企業網銀業務，不得隨意為企業核定網銀限額。有異常開戶情形的開戶初期原則上核定為0或暫不簽約。後續根據客戶經營情況逐步提高。
結算卡：按照客戶經營情況合理核定；有異常開戶情形的開戶初期核定為0，後續根據客戶經營情況逐步提高。

網銀：原則上不簽約或將日累計限額和筆數核定為0。
單位結算卡：限額核定為0。

7

服務時長

3個工作日(從預約開戶之日起至完成賬戶開立)。企業賬戶自正式開立之日即可辦理資金收付業務。

客戶前往網點當日完成開戶，確有特殊情況的，至遲于下一個工作日內完成開戶。

8

後續管理

1.客戶經理分別1、3、6個月內電話回訪；後續持續進行客戶身份識別。
2.按照總分行相關係統模型開展核實和管控。

1.達到銀行客戶身份識別要求，無異常情況的，賬戶按普通賬戶進行後續管理                                        2.盡調未達到普通客戶要求時，客戶經理要按周進行電話回訪，持續進行客戶身份識別。