中國建設銀行新聞發言人

就近期媒體關注問題答記者問

一、最近國內主要銀行陸續披露2008年度業績,建行各項財務指標出色,特別是綜合情況最好,請問建行過去一年中在經營管理和改革發展方面有哪些新的突破?

2008年建行深入貫徹落實科學發展觀,在銀行經營管理方面進一步推進專業化,各方面都有一些新的成績,突出表現在如下幾點:

公司業務方面,建行充分發揮傳統業務優勢,2008年基礎設施投資貸款新增1941億元,佔公司類貸款新增的56.26%,市場份額遙遙領先。

截至2008年底，建行中小企業貸款餘額達到1.1萬億元左右，約佔公司客戶（不含機構客戶）貸款的45%，小企業貸款較上年增長19.17%。

建行的涉農貸款快速增長,截至2008年12月底，建行涉農貸款餘額已達到4406.68億元,較年初新增1052.31億元，增幅達31.37%，並設立了專門面向“三農”的經營機構。

中間業務收入方面,建行連續三年的手續費及佣金凈收入增速在幾大銀行中位居第一, 手續費及佣金凈收入佔經營收入的比重穩步上升, 並形成了多元化的、均衡的中間業務結構。

個人業務方面,2008年建行的個人住房貸款餘額、增速繼續保持同業首位;信用卡當年新增貸款餘額及資産品質同業第一;總體存款的增速在幾大銀行中也是最高的。

建行不斷加強客戶服務能力建設，綜合客戶服務水準同業最高。截至2008年末自助櫃員機數量居全球銀行業首位，自助渠道與櫃面交易量之比達到103%，比上年提高61個百分點。

堅持結構調整進展非常顯著,去年主動退出的貸款達到645億元。

此外，建行的綜合化經營和海外發展戰略也取得了新的較大成績。

二、建行凈利潤在全球銀行業中位居第二，但之前也有國際權威機構評論説,建行是盈利能力最強的銀行。請問這是為什麼？

利潤額和利潤率是兩個概念，通常專業機構使用利潤率來作為盈利能力的衡量尺度。我們知道，衡量銀行盈利能力主要有三項指標，即平均總資産回報率（ROA）、平均凈資産回報率（ROE）、凈利息收益率（NIM）。2008年，建行的ROA、ROE和NIM分別為1.31%、20.68%和3.24%，均居國內大銀行之首，在國際上也處於領先地位。建行也因此被相關機構譽為盈利能力最強的銀行。

三、我們從建行的報告中發現，去年你們的撥備增加很多，特別是第四季度更是大幅超過前幾個季度，這是否意味著建行的資産品質惡化了？

去年我們的不良額和不良率都保持下降。之所以大幅度增加撥備，是因為我們特別重視穩健經營。既然發生了全球金融海嘨，幾十年甚至近百年都不遇，我們就必須認真對待，做最壞的準備，向最好的方向努力。我們的不良貸款撥備覆蓋率達到131.6%，是幾家大銀行中最高的，同時我們的債券投資減值準備也提得很充足，這也是為了有備無患。此外，去年建行處置不良資産的力度也很大，我們不積累問題，堅持實行最審慎的管理。

四、建行的外幣組合投資情況如何？去年各家銀行都遭受了不同程度的損失，目前和今後預計會不會進一步惡化？

我們已經多次披露了外幣債券的投資情況。我想補充的是，第一，我們充分計提了減值準備；第二，目前我們持有的外幣債券進一步減少，佔我行總資産的比例已只有0.8%左右；第三，這些債券的總體情況穩定,還本付息大體正常。儘管國際金融市場還有很大的不確定性，但是由於我們已做好準備，預計對全行資産負債的影響會進一步減小。

五、從披露的情況看，建行2008年分紅佔全年稅後利潤比例達50%。請問建行如此高的分紅比例是基於何種考慮？

建行2008年每股收益0.40元, 下半年擬派發每股現金股息0.0837元，加上上半年已派發的每股0.1105元，全年共派發每股現金股息為0.1942元（均含稅），共計453.83億元，佔公司層面2008年全年稅後利潤907.67億元的50%。

在當前宏觀經濟金融形勢下，適當提高現金分紅比例有利於增加股東資産的流動性，增強投資者和市場的信心。但這不是制度上的調整，而是在充分考慮到當前嚴峻的宏觀經濟形勢後所作的決策。我們將把握好盈利和風險的平衡，處理好當前和長遠、局部和整體的關係，努力實現銀行的長期健康可持續發展。

六、年報顯示，2008年建行高管人員的薪酬並未隨盈利情況增長，反而比上年有較大幅度下降，主要出於什麼考慮？ 降薪是否會涉及基層員工？

股改上市以來，建行已建立較為完善的公司治理機制，高級管理人員薪酬由董事會及其提名與薪酬委員會按照公司章程相關規定，根據年度考核結果確定，薪酬水準與銀行當年經營情況掛鉤,執行董事的薪酬還需股東大會批准。

2008年，儘管受到全球金融危機和國內嚴重自然災害及經濟波動的影響，建行依然圓滿完成了股東大會和董事會確定的經營目標和任務，財務業績優良，業務發展穩健。

考慮到當前嚴峻的國際國內經濟金融形勢以及進一步控製成本的需要，建行管理層,包括執行董事和監事,2008年秋季就主動提出不再增加獎勵基金而且整體薪酬水準比2007年降低10 %左右。根據董事會及提名與薪酬委員會審議通過的董事、監事與高管薪酬分配清算方案，在2007年薪酬總額基礎上，2008年高管人員薪酬平均下降10.6%，其中董事長和行長的薪酬降低12% 。另外海外市場聘用的高中級管理人員也提出了自願降薪，其中最多的降了21.1%。

董事會提名與薪酬委員會對此表示肯定和讚賞，同時也指出，這種減薪屬於非常時期的特殊安排，不能成為正式的制度。董事會和管理層都認為，需要認真研究國內外市場的經驗教訓，深入分析總結銀行自身的探索實踐，加緊研究符合我國銀行實際的合理的激勵約束機制，形成更為科學規範的薪酬制度。

此次降薪僅涉及高級管理人員，基層員工的薪酬不會受到影響。2008年全行員工平均工資按可比口徑計算較上年增長14%左右。但是一部分員工由於與銷售業績掛鉤的獎勵工資比上年有所減少,因此實際收入水準會有所下降,這也是管理層主動降薪的原因之一。

七、年報顯示，2008年建行某些高管人員的薪酬水準較2007年有較大幅度增長，這是什麼原因？

建行某些高管人員是從2007年下半年開始任職的，他們在2007年與2008年的實際任職時間是不同的，他們兩年的薪酬水準不完全可比。建行還有一些海外人才是按照屬地化和市場化的薪酬原則進行聘用的，他們的薪酬收入高過董事長和行長，説明建行以市場和業績為導向的薪酬分配體制改革已取得一定的效果。

八、目前，社會上比較關注國內銀行員工收入問題。有人説,銀行工資高,福利好,工作穩定,退休後享受的待遇與國家公務員一樣,實際情況是這樣嗎？

我們不了解各行業工資水準的具體排序,但可以肯定的是,包括建行在內的金融業員工薪酬收入的確要比社會平均水準高一些。但銀行作為企業，在福利和社會保障方面與其他工商企業是一樣的，所有員工包括行長、董事長，都要繳納養老保險、醫療保險、失業保險等費用，實際享受的社會保障明顯低於公務員水準。特別是銀行員工退休後，其收入以及醫療保障程度更遠不及公務員甚至一些事業單位的退休人員。從１９９８年以來，累計有超過１９萬人離開建行，其中有１０萬員工是協議解除勞動關係的，還有一部分是被辭退的，還有一部分是退休的。銀行工作早已不是“鐵飯碗”。

二十一世紀銀行業的競爭，關鍵在於人才的爭奪。隨著金融體制改革不斷深入和金融市場日益開放，銀行業人才流動越來越頻繁，人才市場競爭也更趨激烈。目前，隨著股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、外資銀行及其他非銀行金融機構的快速發展，包括建行在內的幾大國有控股商業銀行並不佔有壟斷性資源。坦率地説，論薪酬，國有控股銀行不僅沒有優勢，相反同市場有不小的差距，這也是近年來國有銀行人才流失比較嚴重的原因之一。當然,我們吸引人才並不主要依賴報酬,還要靠企業文化、工作環境和事業平臺,靠團隊合作和同事之間的和諧友愛,我們有許多其他優勢

九、近來高盛、淡馬錫均表示不會減持工行、中行股份。作為建行的戰略投資者，美國銀行未來會減持建行股份嗎？

目前，美國銀行持有建行股份為390.89億股H股，佔總股本的16.73%。其中，5.78%股份已過限售期，其餘的10.95%股份在2011年8月之前處於限售期，不能出售。是否減持以及減持多少，這些都是屬於按照協議進行的正常的市場行為，相信大家都能夠理解。美國銀行不久前宣佈,他們近期沒有減持計劃。

今年年初美國銀行由於自身的財務原因，減持了約2.4%的我行H股。該行最近多次公開表示，作為建行的戰略投資者，將長期較大比例地持有建行股份，與建行保持深入的戰略合作；即使減持少量股份，也不會改變其建行第二大股東的地位。建行另一個戰略投資者淡馬錫表示近期沒有減持計劃。我們之間的戰略合作一直進展良好，非常成功。

十．請介紹建行同美國銀行等戰略合作情況。

自2005年9月與美國銀行進行戰略合作以來，建行在轉變觀念、引進技術、改進流程、培訓人才等方面與其進行了廣泛深入的業務合作、技術轉移和經驗分享，獲得了較顯著的綜合收益，為戰略轉型、業務發展和管理改進提供了切實有效的支援。具體而言，雙方累計設立42個協助項目和94個經驗分享及培訓項目，涵蓋零售業務、風險管理、IT、全球現金服務等多個領域；美國銀行共有600多名專家參加戰略協助，其中300多名業務專家先後到建行工作；建行共有600多名業務骨幹參加協助項目，近3000名員工接受了由美國銀行專家提供的各類培訓。

2008年，雙方合作取得的成果主要有：

——全行已有11610個零售網點實現功能轉型，服務效率大幅度提高;

——實施VIP客戶和高端客戶關係管理兩個協助項目，推進理財中心和財富管理中心等渠道的優化和改進；

——住房貸款申請評分卡、信用卡申請評分卡、信用卡行為評分卡在全行推廣上線，風險計量技術得到廣泛應用，信貸審批效率大為提高；

——開發、試點小企業小額信用無擔保貸款産品，加快小企業業務産品創新；

——在數據管控、資訊技術和品質管理等基礎管理領域實施了１2個項目，促進了基礎管理建設；

——接受培訓的員工金融市場知識和經營管理經驗都得到顯著提高，國際化視野有很大改變。

2009年，建行和美國銀行繼續推進戰略合作計劃，在零售與公司業務、資訊技術、風險管理等領域設立戰略協助項目10個，將完成經驗分享和培訓項目59個。美國銀行提供的專家資源預計達到60個FTE（等效全職工作量），建行人員赴美跟崗培訓力度加大，分四批共40人到美國銀行接受培訓。此外，建行和新加坡淡馬錫的戰略合作也十分順利。淡馬錫主要在財富管理、私人銀行、投資銀行、風險管理等領域為建行提供相關諮詢和培訓，2008年還協助完成了對建行鎮江分行小企業中心項目的成功改造。

十一、對小企業給予信貸支援，對於擴大內需、保障就業意義重大。建行在這方面進展如何？

加強小企業金融服務不僅支援國民經濟平穩較快發展，履行企業社會責任；而且是銀行自身調整客戶結構、信貸結構、收入結構和産品結構的需要，也是銀行分散風險、穩健經營、實現可持續發展的有效手段。

股改上市以來，建行努力探索解決小企業貸款難的有效途徑，設計既能滿足需求、又能控制風險的業務模式，推出了中小企業信貸服務品牌“成長之路”和“速貸通”，與阿里巴巴合作開發了電子商務聯貸聯保、電子商務速貸通和訂單融資等産品，成立了78家“信貸工廠”模式的小企業經營中心，受到了社會各界的廣泛認可。三年來，小企業貸款平均增長率超過20%，不良率由19.5%下降到5.5%。

最近我們在總行設立了小企業金融服務部,計劃將“信貸工廠”的數量一年內翻一番,同時把網路信貸大幅度擴容,還要開發和投入使用更多針對小企業的金融産品。

十二、請問對今年及今後幾年的經濟前景如何預測，對國內銀行業的前景如何預測？

雖然全球金融危機給國內實體經濟造成一定衝擊，但是中國經濟發展的基本面沒有改變。黨中央、國務院制定了促進經濟平穩較快發展的所有計劃，並開始見到成效。目前，國內各項改革不斷深化，結構調整穩步推進，投資和消費需求開始增長，我們對未來充滿信心。

隨著宏觀經濟形勢好轉，銀行業也將廣泛受惠。近年來，建行不斷加大改革力度，經營機制發生了深刻變化，風險控制取得了實質性進步。我們將繼續實行積極穩健的經營方針，進一步提高核心價值創造力，一定不辜負股東、客戶和社會各界的關愛和厚望。

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