張先生現年58歲，面臨退休；他的老伴56歲，已經退休。預計張先生退休後兩人每月獲得保險退休金共計8000元。他們有房子兩套，無貸款。主要理財方式是存款和銀行理財産品，另外在股市有資金10萬元。兩人育有一女，已成家，年收入5萬元，無商業保險，有住房一套，儲蓄存款30萬元。張大爺和老伴希望一生的積蓄可以“保值增值”，留給兒女子孫，也希望針對中老年人的身體隨著年齡增長每況愈下的情況，增加用於醫療保健方面開支的資金準備。 

對於很多普通退休家庭來説，辛苦奔波了大半輩子，將子女撫養成人，終於可以享受安詳的退休生活，但拿著有限的養老金，面對飛漲的物價和高額的醫療費用，退休家庭怎樣做到對自己的晚年生活安枕無憂呢?中老年人的投資理財的首要目標是財富保值與穩健的升值，切忌單純追求理財高收益。雙職工退休後，一是家庭收入將減少;二是隨著年齡的增長，用於醫療保健方面的開支也逐漸增加。所以，此期間主要的投資目標就是保證已經積累的財富的實際購買力不下降，對抗通貨膨脹，避免或降低財富損失，為退休生活儘早做好準備。

保險規劃建議為：固定收益類高現價産品+意外傷害保障+醫療健康保險+終身壽險

1.固定收益類高現價保險：中老年人承受風險能力較低，在進行投資理財時，應優先考慮本金的安全，在能防範風險的情況下，再去追求更高的收益。目前，銀行存款利率趨勢不斷走低，僅僅靠銀行存款的利息收入是很難彌補通貨膨脹所帶來的資金貶值和購買力下降的，故為了提高資金的保值增值能力，高現價的普通型壽險産品是一個很好的選擇。這類産品風險較低、收益穩健、期限相對較短，既可以滿足日常現金需要和臨時支出，又可以實現收益最大化，不讓你的資金“退休”。

2.意外傷害保障：退休後，二老身體還很健康，子女剛成家也沒什麼負擔，二老有更多的業餘時間從事自己喜歡的事情，外出旅遊放鬆心情、享受生活，享受愜意的退休生活。但老年人隨著年齡的增長，身體各項機能出現問題的頻率逐步增大，受到意外傷害及身體創傷的可能性也大大增加，應該適當增加一些意外傷害保險，確保在發生意外時能得到經濟上的補償。

3.醫療健康保險：大多數雙職工退休後很難再有新的固定收入，但日常生活及保健醫療等開支卻會逐年增加，特別是一旦得了重大疾病，醫療支出將是一筆不小的費用。應適當增加商業醫療保險作為醫療保險的補充。建議可每年用5000元購買特別針對中老年人的險種，如重大疾病保險。

4.終身壽險：終身壽險保單可以作為資産，隨著時間的推移保值、增值，是一份必定會留給家人的資産。張先生夫婦可以購買一份終身壽險，受益人為女兒，這樣百年之後可以為女兒留下一筆寶貴財富。