問：我在一家銀行申請房屋按揭貸款時被拒絕了，銀行工作人員説我的信用報告上有不良記錄所以不能給我發放貸款，我去人民銀行查了信用報告，但上面並沒有什麼資訊標著“不良”，那為什麼銀行説我的信用不良？
答：個人信用報告不對信用優劣作評價。個人信用報告是客觀記錄個人信用活動的文件，人民銀行徵信中心以客觀、中立的原則對採集到的資訊進行匯總、整合，既不製造資訊，也不對個人的信用行為進行評判，所以在您的信用報告中不會出現“良”或“不良”的字樣。比如某人有一筆貸款逾期幾天未還，他的信用報告中將記載為這筆貸款逾期（主要體現在“當前逾期期數”、“當前逾期總額”、“24個月還款狀態”、“逾期31-60天未歸還貸款本金”等項目），而不會記載有“此人逾期還款，記錄不良”等字樣，所以在信用報告中是找不到所謂的“不良記錄”的。因此，個別商業銀行信貸人員或其他報道材料所稱“信用報告中記載的不良記錄如何如何”的説法其實是欠妥的。
當然，個人申請貸款時銀行的工作人員可能會説“因為你有不良記錄，所以不能貸”，這實際上是銀行工作人員根據您信用報告中的客觀歷史記錄，如“24個月還款狀態”欄記載著您曾連續3個月出現逾期還款現象，如“累計逾期次數”欄記載著您曾累計5次逾期還款等等，按照該行的信貸政策、審核標準等對您的信用狀況做出的判斷。需要説明的是，各銀行的判斷標準不盡相同，對同一個人的信用狀況可能做出不同的評判。
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