法制晚報：建行託管服務搭建信用橋梁

出場專家
　　崔岩：8年證券期貨金融業務經驗，主要負責建行證券期貨金融業務
　　呂立新：信達證券股份有限公司研發中心總經理
　　許晴旺：北京中期期貨經紀有限公司金融事業部經理
　　21世紀中國市場經濟進入飛速發展的時代。隨著交易方式的不斷變化和交易領域的逐步拓寬，人們的信用觀念也有了進一步更新，全民的風險意識和維權意識不斷提高。商業銀行作為信用仲介機構可以為社會公眾搭建一個全方位、多層次、寬領域的公共信用平臺，成為買賣雙方之間的信用橋梁。日前，法晚理財大講堂邀請建設銀行的有關專家為廣大讀者揭開銀行託管服務的真實面紗。

　　“鑫存管”業務
　　一、産品標準定義
　　“鑫存管”即建設銀行客戶交易結算資金第三方存管業務，是建設銀行根據《中華人民共和國證券法》和相關法律、法規的規定，通過為投資者開立管理賬戶，並建立資金賬戶、管理賬戶與銀行結算賬戶的一一對應關係，履行客戶交易結算資金的出納和保管職責。
　　投資者通過“鑫存管”業務，不僅能完成銀行結算賬戶和證券資金賬戶之間的資金實時劃撥、賬戶餘額的另路查詢，更可以享受建行和合作證券公司提供的各種綜合金融服務，實現了資金安全有效管理。

　　二、業務特點與優勢
　　（一）系統更先進：為投資者提供建行網點、網上銀行、電話銀行、手機銀行多樣化的業務辦理渠道，交易處理及時、準確，讓您操作更便捷，更安心。
　　（二）服務更專業：建行與全國所有證券公司建立合作關係，聯手為投資者提供集儲蓄、消費、投資為一體的綜合化高端金融服務。
　　（三）功能更完備：為投資者提供A、B股客戶交易結算資金的轉賬和查詢服務，讓投資者管理資金更輕鬆。

　　三、服務渠道及網路
　　建設銀行所有網點櫃檯、電話銀行（95533），手機銀行，網上銀行以及移動POS簽約。


　　銀期直通車業務
　　一、産品功能定義
銀期直通車，是指將建設銀行核心賬務系統與期貨公司交易管理系統實時聯網，期貨投資者利用建設銀行或期貨公司提供的櫃檯、網路、電話等多種委託方式，實現投資者銀行結算賬戶和期貨公司期貨保證金賬戶之間資金實時劃撥的一項金融服務。

　　二、業務特點與優勢
　　雙端簽約：個人投資者可以直接在期貨公司簽約，也可以通過建設銀行營業網點、網上銀行、手機銀行、電話銀行等渠道進行簽約；
　　機構投資者可以直接在其建設銀行開戶網點或網上銀行簽約，極大地方便了投資者。
　　雙端轉賬：投資者既可以通過期貨公司的網上委託系統發起轉賬，也可以通過建行的櫃檯、網上銀行、電話銀行、手機銀行發起轉賬、查詢等交易。
預約轉賬：在非交易時間，投資者可以通過建設銀行的網上銀行、電話銀行、手機銀行等電子渠道發起預約轉賬申請，系統會在下一個交易日自動開始進行轉賬處理。
　　短信通知：投資者可以選擇使用短信通知服務，系統會將投資者的交易結果及時發送到投資者約定的手機或小靈通上。
　　異地簽約：投資者可以使用本地或異地（不含機構投資者）的建行結算賬戶與全國各地的期貨公司進行簽約，全國異地轉賬。
　　方便快捷：投資者可以方便的簽約、轉賬、查詢，資金實時到賬，無在途。


　　百易安資金監管服務
　　一、産品標準定義
　　百易安資金監管服務是指建設銀行為存在資金監管需求的委託各方提供的一項專業仲介服務。
　　建設銀行根據協議約定，開立百易安資金監管專用賬戶，將委託方需要監管的資金納入專戶進行監管，按照百易安協議的約定完成監管資金的劃轉或退回。
　　二、業務特點與優勢
　　安全可靠：資金提供方將資金存入後，建設銀行對資金提供專業監管服務，根據協議中的約定條件協助完成資金的劃付，保障資金的安全性。
　　資金保值：資金提供方將資金存入建行可以獲得存款利息收入，監管期間資金可保值。
　　手續簡便：委託各方只要到建行辦理百易安資金監管服務的網點簽訂並履行相關協議即可。
　　服務配套：委託各方還有機會享受到建設銀行提供的諮詢顧問等相關配套服務。
　　作為中國內地首家推出資金監管服務的商業銀行，建行在百易安資金監管業務上積累了豐富的經驗，産品服務領域從傳統商品交易、房産交易（主要是二手房）、土地交易擴展到股權轉讓、留學移民旅遊仲介、各類保證金監管等新興領域，以創新理念滿足各類客戶靈活多樣的市場需求。

　　三、産品服務對象
　　百易安資金監管業務的服務對象包括存在資金監管需求的國內外法人和自然人。
　　四、服務渠道及網路
建設銀行各級分支行及具有辦理百易安資金監管服務資格的營業網點。

　　五、子産品
　　1．商品貿易資金監管
　　2．股權和土地使用權資金監管
　　3．二手房交易資金監管
　　4．留學移民仲介資金監管
　　5．各類保證金監管
　　6．兼併收購資金監管
　　7．其他資金監管

　　六、客戶流程
　　以下為客戶辦理百易安資金監管業務的通用流程。客戶如有特殊需求，可與經辦行協商。
　　1．提出申請
　　委託各方向經辦行業務部門提出辦理資金監管業務申請（口頭或書面形式均可），並提供營業執照或身份證件及基礎交易合同等相關有效文件的複印件供經辦行備案。授權代理人訂立協議的，應同時出具授權委託書。
　　2．協議簽訂
　　委託各方與經辦行就資金監管服務達成一致意見後，共同簽訂資金監管協議。
　　3．費用收取
　　根據協議約定，委託各方或一方持協議與營業執照或身份證件到經辦行會計櫃檯支付百易安資金監管業務手續費。
　　4．開立賬戶
　　資金提供方按協議規定，在經辦行開立資金監管賬戶。資金提供方須持協議和有效身份證件等開戶資料到會計櫃檯辦理開戶手續。
　　5．存入資金
　　在協議規定的期限內，資金提供方可採用一次性或分期付款兩種方式將資金存入監管賬戶。
　　6．簽發支付指令

　　課堂問答
　　Q：個人投資者在建行網上銀行如何辦理“銀期直通車”業務？
　　A：首先，個人投資者需簽約建行網上銀行成為網銀客戶。
　　第二步，個人投資者在期貨公司營業網點開立期貨交易資金賬戶，得到資金密碼。
　　第三步，登錄建行網上銀行（www.ccb.com），自助辦理簽約、轉賬、查詢、變更等交易。
　　第四步，簽約時個人投資者與銀行簽署兩方協議，客戶在網上接受協議內容。
　　Q：建行在北京地區有哪些網點可以辦理“銀期直通車”業務？
　　A：建行在北京地區的所有網點均可辦理。
　　Q：建行“銀期直通車”業務的轉賬限額是如何規定的？
　　A：建行端沒有轉入、轉出金額和筆數的限制。所有限制取決於各期貨公司的規定。

　　Q：建行“鑫存管”業務對投資者有哪些優惠？
　　A：1.對在建設銀行北京市分行辦理“鑫存管”業務而開立的人民幣個人活期儲蓄存款賬戶可免收小額賬戶管理費；
　　2.　2010年12月31日前，凡在北京市分行辦理“鑫存管”簽約而開立的個人客戶借記卡可免收第一年年費；
　　3.在建行北京市分行辦理“鑫存管”簽約的投資者在通過建行“鑫存管”系統進行銀證轉賬時免收資金劃轉費用；
　　4.合作券商提供的其他優惠活動。

　　Q：投資者辦理鑫存管開戶預約登記的流程及意義是什麼？
　　A：已經擁有上海、深圳證券交易所的股東賬戶但尚未在券商端開立資金賬戶的個人或機構投資者，或沒有上海、深圳證券交易所的股東賬戶且尚未在券商端開立資金賬戶的個人或機構投資者，可以先通過建行櫃檯選擇已與建行開通預約登記功能的券商並辦理開戶資訊的預約登記，建立管理賬戶與銀行結算賬戶的對應關係，再到所選擇的券商櫃檯辦理開戶預約登記確認（沒有上海、深證交易所股東賬戶的投資者可以在券商櫃檯現場辦理），投資者通過在券商櫃檯對預約開戶資訊進行成功確認後即視同簽約關係正式建立，投資者可辦理股票買賣及銀證轉賬業務。

                            中國建設銀行北京市分行

                            二〇一〇年四月二十三日