資金結算産品業務介紹

一、資金結算産品業務介紹

禹道---智勝的現金管理。財如水，識水者善理財。洞悉其道，善用其妙，建設銀行“禹道”，融匯大禹治水韜略，深諳中國金融之道，為企業量身打造現金管理解決方案，權利助推企業財務成長。

二、賬戶服務

賬號定制

根據單位客戶的申請，在為其開立單位銀行結算賬戶時，在不與存量賬號發生衝突的前提下可由客戶自行編排賬號中的六位連續數字序號。

l  方便記憶，方便管理，滿足客戶喜好，不增加任何額外的業務操作流程和環節。

l  六位賬號自由編，吉祥易記如你願。

支付密碼

支付密碼是客戶在簽發支票、匯兌憑證、銀行匯（本）票申請書及中國建設銀行實時通付款憑證時，利用支付密碼器進行加密計算出支付密碼並填寫在相應支付憑證上，作為銀行審核支付條件的一組數字。

l  企業可以通過支付密碼實現遠端出票控制、限額支付、許可權支付、記錄查詢等企業內部財務控制功能，有利於非現場對支付進行控制。

l  支援“一機多戶、一戶多機”，建行支付密碼器具有通用性，可以註冊在其他銀行開立的結算賬戶，也可以註冊在建設銀行系統內其他營業網點開立的賬戶，無需重復購買。

組合印鑒

組合印鑒是為客戶提供的根據財務專用章或公章與不同個人簽章的組合確定不同的支付額度或結算事項的一種預留印鑒形式。

l   有利於企業加強內部財務管理，輕鬆實現限額支付、許可權支付、多層級授權支付管理等功能。

l   企業既可以確定不同支付額度組合，還可以確定不同結算事項組合。

三、收付款服務

建行除了擁有支票、匯票、本票、委託收款、託收承付以及匯兌、信用卡等傳統對公支付結算服務，還提供以下收付款服務：

同城特約委託收款

    收款人委託銀行向同城付款人收取款項的結算方式。適用於在同城範圍內的公用事業費或根據國務院規定可以使用該收款方式的其他款項結算。

l  同城特約委託收款無起點金額限制。

l  建行全轄 8000 多個對公業務營業網點均可提供該項服務。

全國支票

    全國支票是出票人（單位和個人）簽發的，可以在全國範圍內使用的支票。

l   可以背書轉讓，且不受限于同一票據交換區域，為客戶的商品交易結算帶來便利，同時節省了異地結算費用。

l 出票金額上限為500,000元，無金額起點限制。

實時通

    實時通是指單位客戶使用“中國建設銀行實時通付款憑證”辦理的結算業務，覆蓋了人民幣對公通存通兌業務的核心功能。

l 覆蓋了支票、銀行匯票、銀行本票和匯兌的功能。

l 單位客戶持“實時通”憑證可在建行全轄8000多個辦理對公業務的營業網點辦理業務，突破了原來單位客戶必須在開戶網點辦理結算業務的限制。

l 單位客戶須申請使用支付密碼，購買一台支付密碼器。

國內信用證

    國內信用證是開證行依照申請人申請開出的，憑符合信用證條款的單據支付的書面付款承諾。

l   適用於國內企業貿易結算，具備短期融資功能。

l   銀行信用與商業信用的有效結合，銀行承擔第一付款責任。

l   採用電開方式，必須加編密押，安全便捷。

對公批量付款

    對公批量付款是指建設銀行以客戶匯總填制的轉賬支票為結算憑證，依據客戶提交的紙質批量付款清單、磁介質批量付款清單，為客戶辦理一借多貸式批量付款業務。

l   支援客戶辦理建行內轉賬、同城跨行轉賬和異地跨行轉賬等多種類型付款業務。

l   減輕了客戶填制憑證、加蓋預留印鑒等操作負擔，節省其結算費用。

l   批量辦理付款業務，提高了櫃檯辦理付款業務的效率。

票e簽

    即客戶遠端申請簽發銀行匯（本）票業務，是指在本行開戶的單位客戶，在客戶端發出申請簽發銀行匯（本）票業務指令，經辦行根據指令出票，採用“自取票據”或“到府送票”兩種服務模式，完成銀行匯（本）票簽發業務。

l   客戶需為我行相關電子渠道簽約客戶。

l   採用電子渠道發出申請簽髮指令，減少客戶櫃檯排隊等候時間和往返銀行次數。

l   客戶可選擇自取票據，也可選擇銀行到府送票。

單位人民幣結算卡

結算卡是指我行面向單位客戶發行的，以卡片為介質，憑密碼（或附加支付密碼）為客戶辦理相關聯賬戶支付結算及法人理財業務的賬戶集合管理、使用的工具，具有身份識別、轉賬匯兌、現金存取、資訊報告、投資理財等功能。

l 免驗印鑒，憑密支付：以卡為介質，憑密碼（或密碼加附加支付密碼）作為支付依據，免印鑒核驗，手續更簡便，支付更安全。

l 渠道豐富，快捷省時：可在建設銀行ATM自助終端辦理現金存取、轉賬、查詢，在建設銀行間聯POS消費，實現7×24小時辦理支付結算業務，還可就近通過建行任何網點辦理業務，方便快捷，免除網點排隊麻煩。

l 一卡多戶，統籌控管：一張卡片可同時關聯客戶名下多個賬戶、不同許可權的使用需求，配發主卡、子卡。

l 支付控制，量身訂做：可進行交易對手、支付限額設置，滿足客戶資金結算安全需求。

四、流動性管理服務

對公一戶通

對公一戶通是建行向客戶提供的通過一個單位人民幣銀行結算賬戶實現其名下活期、定期、通知、協定等不同性質、不同期限人民幣存款統一管理的現金管理産品。

l 實現單位存款綜合賬戶功能，即通過一個單位銀行結算賬戶分類管理不同來源和性質的資金，分別計息，提高資金收益率，實現資金保值增值。

l 簡化辦理手續，主賬戶履行開戶報備手續，分賬戶是根據客戶申請設置，主賬戶和活期分賬戶均可直接辦理對外結算。

l 根據客戶需求不同，一戶通分為兩級模式和三級模式，可滿足客戶不同層級統計和靈活管理的需求。

現金管理日間賬戶透支

集團客戶子賬戶在總賬戶可用資金餘額範圍內以賬戶透支的方式對外付款，銀行實時減少總賬戶可用資金餘額，日終自動填平子賬戶透支餘額。

l 滿足子賬戶日常資金結算需求，實現資金在集團內的實時動態共用。

l 通過限額有效控制集團總體資金風險。

l 適用對資金統籌運用要求較高的的集團客戶。

集團式委託貸款

實現集團總部與內部具備獨立法人資格的成員單位之間無貿易背景的資金融通，由集團總部、成員單位與建設銀行簽訂委託貸款合同，建設銀行作為受託人，根據集團總部確定的貸款對象、額度、期限、利率等代為發放、監督使用並協助回收的貸款。

l 利率由客戶確定，成員單位向集團總部上存或下借資金的利率可以不同。

l 適用於內部成員單位具備獨立法人資格的集團型客戶。委託人為上市公司的企業，借款人不得為其控股股東及其他關聯方。

週期支付限額管理

根據客戶內部財務管理需要，對某一單位銀行結算賬戶在一個週期內實際可以對外支付的限制，可以通過參數配置實現多種限額管理方式。包括週期限額、週期長度、限額調整方式等。

l 滿足客戶對本單位或下屬單位賬戶的支出情況進行控制的需求。

l 可在週期支付限額中分別設置總支出限額和現金支出限額，以便於客戶分別控制對外支出總量和提取現金數量。

定向收付款控制

實現單位銀行結算賬戶收款控制、付款控制或定向支付控制。

l 設定結算賬戶定向收付款控制，可以實現賬戶結算控制，增強賬戶資金安全性，便於企業統計和內部管理。

l 賬戶收付款安全、控制方式便利，內部統計準確。

五、資訊報告服務

客戶資訊報告

通過現金管理系統、櫃面等多種渠道向單位客戶提供與客戶相關的基本資訊報告，包括單位客戶資訊查詢、客戶編號查詢、客戶賬號查詢、客戶提醒資訊查詢和客戶信用資料查詢等。

l  渠道豐富，網上銀行等多種渠道提供服務。

l  查詢方便快捷，提供實時和定制查詢功能。

l  提供客戶資訊報告的個性化定制服務。

賬戶資訊報告

通過各種渠道為客戶提供賬戶餘額、狀態、利息等賬戶基本資訊報告，以滿足客戶內部資金管理需求的産品，包括存款賬戶資訊、法人透支資訊、貸款賬戶資訊、集團賬戶資訊和集團賬戶額度資訊等。

l  隨時隨地進行賬戶狀態和餘額查詢，提供txt和excel格式輸出結果，可下載列印。

l  將各類賬戶資訊進行組合定制，形成滿足客戶要求格式的賬戶資訊報告。

l  支援總公司按區域對所轄子公司進行賬戶資訊查詢。

賬戶交易資訊報告

向客戶提供的資金往來賬務處理資訊，以及提供的交易資金對應的收/付款人名稱、賬號、對方銀行、交易摘要及附言等關聯資訊。

l  資訊提供渠道眾多，內容豐富。

l  操作方便、快捷，提供個性化的資訊定制服務。

l  滿足客戶內部資金管理需求，適用所有對公類客戶。

集團客戶內部資金拆借資訊報告

幫助客戶實現其下屬單位與總部之間資金有償使用，由客戶設定其內部資金拆借利率，建行為客戶計付利息時一併提供的資金拆借利息積數報告。

l  內部資金借貸管理：高效提高內部資金使用效率，靈活設定拆借利率。

l  提供詳細資金拆借情況報告和應付利息清單，為內部資金拆借計付利息提供依據。

l  現金管理系統等多渠道為客戶服務。

六、電子銀行服務

現金管理系統

現金管理系統是指建行利用先進的網路技術與自身金融産品相互結合，通過主機直聯或客戶終端方式，為大中小公司、機構類客戶提供現金管理和人民幣支付結算等産品服務。

l  現金管理系統面向大、中、小所有對公客戶建設，提供了專線、網際網路或電話撥號（備份）等多種接入方式。

l  客戶可選擇採用主機直連或客戶終端服務模式，使用該系統辦理現金管理和人民幣支付結算等業務。

l  現金管理系統實現了産品（功能）靈活定制，能夠及時響應客戶需求。

l  現金管理系統採用數字證書身份認證、專用報文加密、用戶密碼和許可權控制等多種有效的安全管理措施，實行總行集中管理，能夠確保系統安全、高效地運作，確保客戶業務正常辦理，確保客戶資訊安全。

l  電子渠道支付：電子渠道轉賬交易可由客戶主動發起，或由客戶設定轉賬條件由系統自動發起。其中系統自動發起可設置定時或定頻方式，劃轉金額支援定額、定餘額、零餘額及整數金額劃款等多種條件，業務辦理流程便利、轉賬快速，客戶無需到櫃檯進行交易。支援交易資訊記錄和管理，支援單筆、批量轉賬，客戶可自主定制轉賬流程。