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    直銷企業現金管理解決方案

       一、行業特點

    企業為降低經營成本,獲取超越其他競爭對手的競爭優勢,採用獨特的顧客定制、直銷模式進行産品銷售。這種模式下生産商不經過中間商這一環節,直接面對客戶銷售産品。客戶可以直接通過網路、電話等方式進行訂購,企業收到訂單、訂金或者貨款後再驅動物流,組織生産,銷售資金的結算先於貨物的生産、發售,從而實現資金流、資訊流和物流的高效聯動。

    直銷型企業與銀行結成穩定的戰略夥伴關係,在全國各地設立辦事處組建銷售網路,通過依託銀行的網點、網上銀行、電話銀行、手機銀行等多種渠道收取銷售貨款,基本業務流程是“客戶訂購、通過銀行付款、送貨到府”。資金快速到賬將決定整個直銷企業運作流程的效率,對企業保持其典型的直銷模式優勢,實施最大限度地滿足客戶需求的客戶戰略有著根本性影響。

    直銷企業的業務流程圖:

       二、現金管理需求

    (一)為買方客戶提供快捷、方便的繳款方式。

    本地和異地的個人/企業客戶(建行開戶或非建行開戶),均可通過營業網點、網上銀行、電話銀行、手機銀行等多種渠道向集團繳納貨款(本行、他行、同城、異地)。

    (二)實現貨款的及時回籠,銷售資金的快速集中歸集。

    實現同城或異地銷售資金的歸集,盡可能地降低客戶繳款的費用支出。

    (三)及時反饋繳款資訊。

    及時向集團公司反饋客戶繳款資訊(包括付款人名稱、付款行名、金額、摘要、訂單編號等),方便集團及時組織生産。

    (四)實現異地辦事處資金的零餘額管理。

     

       三、現金管理解決方案

    (一)企業賬戶設置

    企業整合其銀行賬戶結構,集團總公司所在地建行為其開立全國統一的銀行結算賬戶,作為收款賬戶。異地辦事處在當地建設銀行開立賬戶,用於同城他行銷售貨款本地歸集。

    (二)企業收款方式

    1.櫃檯現金或轉賬繳款

    個人或單位客戶到建行網點櫃面繳款時,可採用現金或轉賬方式,其中單位客戶利用現金交款單或實時通,個人客戶利用速匯通可將資金實時歸集到集團公司統一收款賬戶。

    2.網上銀行、電話銀行、手機銀行繳款

    個人或單位客戶也可以通過建行網上銀行、電話銀行或手機銀行等電子渠道主動發起轉賬支付,實現全天候繳款。

    3.流動POS收款

    個人或單位客戶利用建行的POS機進行銀行卡結算,款項從銀行卡直接轉入集團公司的收款賬戶

    (三)企業賬戶和訂單資訊的定制和反饋

    1.建行根據集團企業需求,提供資金歸集情況和訂單資訊。

    2.提供補錄不全的賬戶資訊和訂單資訊等服務。

    (四)企業異地辦事處的流動性管理

    企業辦事處費用賬戶保持零餘額,協辦行收到繳納公用事業費清單後,通過建行電子系統發起資金請領需求,主辦行審核後實時將資金劃轉至辦事處開立在協辦行的費用賬戶,協辦行完成繳費處理。

     

       四、方案實施效果

       方案針對性較強,功能豐富,可以充分滿足直銷企業貨款及時回籠、繳款資訊迅速反饋,對辦事處資金零餘額的資金管理需求,具有較好的適用性;通過建行CCBS、重要客戶服務系統等功能先進的電子渠道和覆蓋全國、分佈廣泛的營業網點,直銷企業的客戶可以快速、便捷地進行貨款的繳納,客戶資訊可以進行定制化加工並得到及時的反饋,有利於直銷企業加強資金集中管理,提高經營效益,保持競爭優勢

     

       五、方案適用群體

       本方案可以利用多種電子渠道實施,技術含量高,適用於擁有成熟的銷售網路、採用獨特的客戶定制的直銷銷售模式或實行電子商務方式銷售的大型集團生産企業。