網路技術突飛猛進的發展，對各種傳統業態帶來了劇烈衝擊，其中銀行業受到的影響非常明顯。在網際網路金融的熱潮中，中國建設銀行再次走在前列，以“善融商務”為代表的多個創新産品，給業界耳目一新的感覺，也讓建行的電子銀行業務發展擁有了極大的想像空間。
規劃先行做準備
《中國建設銀行2011-2015年電子銀行業務發展規劃》中提出了“智慧、泛在、跨界”的發展方向。“智慧”是電子銀行的第一宗旨，即讓銀行更聰明，借助電子銀行智慧化的工具，實現更加全面的認識客戶、更加精準的行銷和更高效的互動服務。“泛在”，即讓銀行服務無時無處不在，包括“引進來”和“走出去”兩個維度，“引進來”是實現隨時、隨地、任何設備的接入，充分將第三方服務商引入到建行的平臺上；“走出去”是實現建行的産品及服務部署到客戶身邊，更加場景化和個性化。“跨界”，即讓銀行突破傳統邊界，實現從源頭尋找客戶，獲取和分析用戶資訊，並從源頭進行行銷。
圍繞“智慧、泛在、跨界”的發展方向，到2015年將電子銀行建設成為用戶體驗優秀、産品功能豐富、行銷與服務能力強大、業務創新作用突出、風險控制水準先進的“國內領先、國際一流”的電子銀行體系。依靠電子銀行的競爭力，推進建行在金融服務市場競爭中搶佔主導地位。
建行的規劃是，未來三年，首先“搭好智慧的平臺”，然後在這個平臺上“研發産品”，進行“數據挖掘”，以及“線上線下協同”的行銷和服務，最後在做好這些工作的同時，嘗試“建立泛在同盟”和“跨界進攻”。
據建行有關人士介紹，在平臺建設方面，下一階段準備以平衡把握好客戶體驗和安全防範兩方面內容為原則，為各部門、各分行搭建一個能夠更好銷售産品和服務客戶的智慧化平臺。包括：一是個人網銀和網站一體化平臺，將建行的網站打造成為行銷、銷售的主平臺；二是新企業網銀平臺，提供了豐富的現金管理功能，實現服務的個性化定制和體驗的改善；三是開放融合場景化的移動金融平臺，以移動銀行為中心，為客戶提供綜合了移動支付、移動生活、移動社區、移動商務在內的綜合移動解決方案。此外，積極拓展新渠道，提供客戶化定制平臺，包括微信銀行、平板電腦電子銀行、海外企業網上銀行、企業手機銀行等。在實現線下線上産品同步的基礎上，建行真正根據網際網路的特點，開發、整合出適合網際網路的産品，包括：個人跨行資金歸集、供應鏈金融、線上融資、線上財務管理、電子銀行專屬金融産品、建行優惠簿、i分享、E有約等。為深入推進數據挖掘，建行在網銀、網站上佈置客戶行為分析收集工具，基於線下靜態數據和線上行為數據，以及外部的各種大數據，通過挖掘分析，建立客戶行為分析模型，並基於該模型，在網銀、網站上實時地向客戶精準推薦基於客戶細分的行銷産品。
全面佔領移動終端
手機銀行的橫空出世給銀行電子化時代帶來更多的可能性，業內人士認為“手機銀行”在移動互聯技術的推動下，將會改變客戶現有的金融消費習慣，更為重要的是，客戶將盡享7×24小時的“掌上銀行”服務便利。
建行作為國內最早推出手機銀行服務的商業銀行之一，隨著移動通訊的更新換代和用戶群體的日漸龐大，已推出了日漸完善的手機銀行産品。據統計，截至2013年6月末，建行手機銀行客戶數量已經突破1億大關。
如今，建行手機銀行已成為同業中的佼佼者，在各大商業銀行的手機銀行客戶數排名中奪得業界頭把交椅。在第六屆中國電子金融“金爵”獎評選中，建行榮獲中國電子金融金爵獎“2012年度最佳手機銀行”大獎；在中國金融認證中心(CFCA)舉辦的“2012中國電子銀行年會暨中國電子銀行年度金榜頒獎盛典”上，建行榮獲最高級別、涵蓋面最全面的綜合大獎“2012年中國最佳電子銀行獎”。這些專業大獎，是社會與客戶對建行電子銀行服務的充分肯定。
近些年，智慧手機的普及和人們對手機的依賴，奠定了手機銀行的技術和市場基礎，手機銀行業務也隨之進入深耕階段。而建行手機銀行能夠處於業界領先位置並受到廣大客戶的歡迎，也正因為其具備著與時俱進的技術支援與服務理念。
建行手機銀行在産品設計之初就基於“最便捷”和“全功能業務”兩個核心客戶利益點，其豐富的應用功能一直保持著業內領先。例如，建行在同業中率先推出客戶端“搖一搖”功能。進入客戶端“金融服務”區，在“搖一搖”功能表下，客戶只需輕輕搖晃一下手機，不僅能搜索到附近的建行營業網點、自助銀行及ATM，還能查詢賬戶餘額、查看貴金屬及外匯行情等，操作變得更加輕鬆快捷，同時也更富有趣味。該功能為建行在同業中首創，讓使用者眼前一亮，也迅速得到了廣大客戶的青睞。
為確保安全可靠，建行手機銀行整個操作過程採用國際標準加密技術。手機到銀行採用端對端連接，操作的完全性可以得到有效保障。用戶每次退出手機銀行之後，手機記憶體中關於卡號、密碼等關鍵資訊將會被自動清除，不會因為手機丟失而影響客戶的資金安全。為了給用戶提供安心的移動金融服務，建行手機銀行客戶端經過逐漸升級，已生成一個更加安全的“移動金融服務管家”。
隨著智慧手機的日益普及，客戶端方式因其日常操作便捷和擁有良好的界面體驗等特點，85%的用戶都更偏好使用手機客戶端登錄手機銀行。為適應這一特點，建行手機銀行安卓版客戶端搶先接入了應用多樣、使用便捷的銀聯商圈，以期為用戶提供更方便、更便捷、更豐富的應用，使他們在獲得完善的手機金融服務的同時，還能體驗新一代手機生活服務的與眾不同。
根據易觀智庫《中國手機銀行資訊監測報告》顯示，截至2013年4月，對比國內主流軟體網站iPhone和Android兩大客戶端下載量統計顯示，各商業銀行的手機銀行客戶端下載量持續增長，建行手機銀行客戶端下載量位居第一。通過對比手機銀行客戶端的功能發現，建行手機銀行憑藉良好的金融交易體驗，不斷推出更新更全的優惠和具有特色的客戶端服務，同時借力網上網下良好的宣傳推廣，使其手機銀行産品一直處於行業前列。
“善融商務”氣象新
金融業務是銀行的強項，利用網際網路技術做金融，銀行也能迎頭趕上，建行很早之前就在考慮，如何通過網際網路在實業和金融之間搭建橋梁，同時尋找到商機，思考的結果是一項創新式産品，電子商務金融服務平臺——“善融商務”。今年6月28日，“善融商務”已正式對外推出一週年。該平臺是建行為響應國家加快資訊化建設的方針，促進電子商務健康發展，延伸滲透金融服務而推出的。目前，“善融商務”註冊會員數已突破150萬，交易額接近百億大關，融資規模達到數十億。
“善融商務”不同於普遍意義上的“銀行係電商”，它以“亦商亦融，買賣輕鬆”為出發點，面向廣大企業和個人提供專業化的電子商務服務和金融支援服務，包括企業商城（B2B）、個人商城（B2C）和房e通，涵蓋商品批發、商品零售和房屋交易等領域，可以為客戶提供資訊發佈、交易撮合、社區服務、線上財務管理、線上客服等配套服務；在金融服務方面，為客戶提供從支付結算、託管、擔保到融資的全方位金融服務。
建行電子銀行部總經理黃浩説，如今，網際網路發展風起雲湧，社會網路化趨勢明顯，人們的衣食住行處處可見網路身影，各類企業加速觸電，通過網路手段開展經營活動。在此形勢下，商業銀行面對的客戶不再是孤立的線下客戶或企業個體，而是通過網際網路、供應鏈緊密相連的客戶群體，他們的金融網際網路化需求日趨迫切。面對競爭,銀行需要改變，從原來只側重線上支付結算服務，轉向提供集資訊、金融與物流服務一體的綜合服務。通過搭建電子商務平臺，介入客戶交易流程，提供全面的網路金融解決方案。
黃浩認為，與傳統電商企業不同，電商平臺是銀行的客戶服務渠道，而非盈利渠道。銀行更注重平臺運營的公平性、穩定性、便捷性，更重視將其打造成為精品化服務平臺，這對平臺入駐商戶、消費客戶而言都是服務品質的保證。經營電商，一方面銀行能夠積累平臺交易數據，引入網路信用，實現依託電子商務的信貸業務，加深與企業合作緊密度，用網路方式向客戶提供所需金融服務，另一方面，以技術手段和風控體系作為保障，銀行能夠為客戶提升資訊安全等級，保障客戶交易安全。
為滿足客戶不同交易環節的金融服務需求，“善融商務”提供從資金結算到信貸融資的全方位金融服務。在資金結算方面，建行將現有支付結算、資金管理等服務優化整合，推出多種方式的交易結算服務。在融資服務方面，面向企業客戶，創新發展網路銀行信貸業務模式，以網路交易記錄、行為數據等資訊作為客戶信用評價的重要依據，搭建便捷的融資渠道；面向建行存量房貸或可提供資産質押證明的個人客戶，提供預授信服務，將融資申請、支用與支付環節無縫銜接，提供線上消費金融服務。未來，“善融商務”還將逐步打造金融産品網路化銷售服務。
黃浩稱，建行推出“善融商務”並不是與傳統電商爭利，而是將其作為直面電商領域客戶、了解電商金融服務需求的重要切入點，從而更好滿足客戶電商領域金融需求，與其他電商平臺開展金融合作。今天銀行初涉電商領域，面臨種種困難和不適之處，但憑藉自身優勢服務以及金融+電商服務模式的不斷探索，必將走出一條與眾不同的電商經營之路。
來源：證券時報網