中國建設銀行“建行財富•信託貸款類”理財産品(定)08年第1期説明書

     請投資者仔細閱讀本説明書特別是“風險提示”並謹慎參考本産品的內部風險評級，充分理解本産品可能存在的相關風險。

     投資者聲明：已經閱讀並理解本産品説明書，清楚該産品的投資性質、風險以及自身的風險承受能力，投資決策完全由自己獨立、自主、謹慎做出。

     投資者若對本説明書的內容有任何疑問，請諮詢中國建設銀行營業網點工作人員；如對該産品和服務有任何意見和建議，可通過中國建設銀行營業網點工作人員、95533客戶服務電話以及網際網路www.ccb.com進行反映，我們將按照相關流程予以受理。       

風險提示

投資者購買本期理財産品清楚可能面臨以下風險並自願承擔：

1、信用風險。借款人（本期産品為：北京城建集團有限責任公司）可能出現未及時足額支付信託貸款本金及利息的情況，本理財産品的收益率可能低於預期最高收益率，收益可能為0，甚至發生本金損失。

2、流動性風險：投資者無提前終止權，可能導致投資者需要資金時不能隨時變現，並可能使投資者喪失其他投資機會,或因物價指數的抬升導致預期收益率低於通貨膨脹率，導致實際收益率為負的風險。

3、市場風險：本理財産品的預期收益率及實際收益率均不會隨市場利率的變化而發生變化。

4、提前終止風險：在投資期內，如基礎資産項下債務人（本期産品為：北京城建集團有限責任公司）提前全部還款，或發生其他中國建設銀行認為需要提前終止本理財産品的情況，中國建設銀行有權提前終止本理財産品，投資者可能面臨不能按預期期限獲得收益的風險。

5、政策風險：由於國家有關法律、法規、規章、政策的改變、緊急措施的出臺而導致的風險。

6、其他風險：如自然災害、金融市場危機、戰爭等不可抗力因素造成的相關投資風險。因技術因素而産生的風險，如電腦系統故障等可能會造成本金及收益兌付延遲。由於通訊故障、系統故障以及其他不可抗力等因素的影響使得産品資訊無法如期披露而産生的風險。

中國建設銀行不承擔上述風險和因此而産生的責任。

在閱讀以下內容前，請投資者仔細閱讀本産品説明書首頁所做的風險提示

一、産品要素

     本産品説明書為編號為     的《中國建設銀行股份有限公司理財産品客戶協議書》不可分割之組成部分。

二、投資管理

     基礎資産配置

中國建設銀行作為理財産品受託人，代表理財産品投資者的集合體將理財産品所有認購資金投資于“中國建設銀行-北京城建集團有限責任公司信貸資産信託”項下信託受益權，投資者集合體成為該信託的受益人，投資者按其認購金額佔該理財産品項下所有委託資金的比例，按份共有“中國建設銀行-北京城建集團有限責任公司信貸資産信託”項下信託受益權，並自擔相應比例的風險。

     參與主體

信貸資産信託委託人：中國建設銀行股份有限公司

信貸資産信託受託人：中誠信託有限責任公司

借款人：北京城建集團有限責任公司

信託信貸資産保管服務人：中國建設銀行股份有限公司北京前門支行

三、理財收益説明

●     本説明書有關預期收益的表述不代表投資者到期獲得的實際收益，亦不構成中國建設銀行對本理財産品的任何收益承諾。

●     收益計算方式：投資者收益＝理財金額×理財産品實際年化收益率×實際理財天數/365

●     本産品預期最高收益率的測算依據：中誠信託有限責任公司對信託財産管理、運用、處分而取得的收益，在扣除該産品的相關稅費、信託管理費、服務商管理費和理財産品管理費所得。

●     若基礎資産項下債務人北京城建集團有限責任公司能及時、足額兌付利息，本産品的收益率將可以達到預期最高收益率；若基礎資産項下債務人北京城建集團有限責任公司提前全部或部分還款，本産品的收益率會低於預期最高收益率；若基礎資産項下債務人北京城建集團有限責任公司出現未及時、足額償還利息的情況，本産品的收益率可能低於預期最高收益率，甚至收益為0；若基礎資産項下債務人北京城建集團有限責任公司出現未及時、足額償還債權本息等情況，則有可能造成本金損失。

四、本金及收益兌付

     本産品為非保本浮動收益型理財産品，中國建設銀行不提供保本承諾。

     2008 年12 月30 日到期一次支付本金及收益（投資到期日至兌付日期間不另計利息），遇法定節假日順延。

     如基礎資産項下債務人北京城建集團有限責任公司提前部分或全部還款，中國建設銀行將在不遲于提前還款日後T＋3個工作日內將提前還款部分的款項分為本金回收款和利息回收款按照投資者認購金額佔該理財産品項下募集資金的比例支付到約定賬戶。

五、資訊披露

     中國建設銀行通過網際網路www.ccb.com發佈産品以下相關資訊：在産品成立、終止、向投資者分配收益或發生對産品産生重大影響之情形後的七個工作日內發佈産品成立、資産狀況、收益情況、産品終止等資訊；在每季度第一個月的十五日（遇節假日順延）後準備上個季度本理財産品的財務報表、市場表現情況及/或相關材料；如中國建設銀行行使提前終止權，則需在終止日前兩個工作日公佈《終止通知》。請投資者注意及時在上述網站上自行查詢。

     投資者同意中國建設銀行通過上述網站進行本産品的資訊披露，如因投資者未及時查詢而産生的（包括但不限于因未及時獲知資訊而錯過資金使用和再投資的機會等）全部責任和風險由投資者自行承擔。

     中國建設銀行為投資者提供理財産品相關帳單資訊。本産品存續期間的每月第七個工作日後，個人投資者可憑本人身份證件和《中國建設銀行股份有限公司理財産品客戶協議書》（代理查詢者還需同時提供代理人身份證件）在購買本理財産品的原中國建設銀行營業網點列印理財産品相關帳單資訊；機構投資者可憑交易賬戶對應的開戶印鑒、有效機構證件和《中國建設銀行股份有限公司理財産品客戶協議書》在購買本理財産品的原中國建設銀行營業網點列印理財産品相關帳單資訊。

六、特別説明

     如本産品認購期限屆滿時認購資金總額未達到人民幣伍仟萬元，本産品投資的“中國建設銀行-北京城建集團有限責任公司信貸資産信託”不能生效。中國建設銀行將在認購期限屆滿後兩個工作日內返還投資者已繳納的認購款項。

     中國建設銀行不負責代扣代繳投資者購買本産品的所得稅款。

     投資者簽署《中國建設銀行股份有限公司理財産品客戶協議書》後，即視為投資者對中國建設銀行做出以下承諾:1、投資者保證資金來源合法,且係其合法擁有，其投資本理財産品已得到相關的授權，且不違反任何法律、法規、監管規定及公司章程的規定；2、同意中國建設銀行將本理財産品的認購資金用於購買“中國建設銀行-北京城建集團有限責任公司信貸資産信託”項下信託受益權，並代表投資者行使信託受益權；3、如因投資者的原因,導致中國建設銀行在本信託中對中誠信託有限責任公司或其他第三方承擔賠償責任的,投資者願意承擔相應的賠償責任。

     投資者同意，在簽署《中國建設銀行股份有限公司理財産品客戶協議書》後，中國建設銀行有權在募集期屆滿日（即 2008 年 6 月 12 日），從《中國建設銀行股份有限公司理財産品客戶協議書》約定的賬戶中扣收投資者認購的交易本金。

（産品説明書需要與客戶協議書一起加蓋騎縫章）

中國建設銀行

2008 年 6 月 6日

附：中國建設銀行內部風險評級

1.本期産品為非保本浮動收益型理財産品，內部風險評級級別為三盞警示燈   ，風險程度屬於中等級別。本風險評級為我行內部評級結果，評級結果的含義請參見以下説明。該評級僅供參考，不具備法律效力。

2. 內部風險評級説明