中國建設銀行證券投資基金投資人權益須知

尊敬的基金投資人：

基金投資在獲取收益的同時存在投資風險。為了保護您的合法權益，請在投資基金前認真閱讀以下內容：

一、基金的基本知識

（一）什麼是基金

證券投資基金（簡稱基金）是指通過發售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財産，由基金託管人託管，基金管理人管理，以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共用、風險共擔的集合投資方式。

（二）基金與股票、債券、儲蓄存款等其他金融工具的區別

（三）基金的分類

1.據運作方式的不同，可分為封閉式基金與開放式基金。

封閉式基金是指基金份額在基金合同期限內固定不變，基金份額可以在依法設立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的一種基金運作方式。

開放式基金是指基金份額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所進行申購和贖回的一種基金運作方式。

2.依據投資對象的不同，可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金、基金中基金

根據《證券投資基金運作管理辦法》對基金類別的分類標準,80%以上的基金資産投資于股票的為股票基金；80%以上的基金資産投資于債券的為債券基金；僅投資于貨幣市場工具的為貨幣市場基金；80%以上的基金資産投資于其他基金份額的，為基金中基金；投資于股票、債券和貨幣市場工具或其他基金份額，但股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合股票基金、債券基金、基金中基金規定的為混合基金。這些基金類別按收益和風險由高到低的排列順序為：股票基金、混合基金、債券基金、貨幣市場基金，即股票基金的風險和收益最高，貨幣市場基金的風險和收益最低。

3.特殊類型基金

（1）系列基金。又被稱為傘型基金，是指多個基金共用一個基金合同,子基金獨立運作,子基金之間可以進行相互轉換的一種基金結構形式。

（2）避險策略基金。是指通過採用投資組合保險技術,保證投資者的投資目標是在鎖定下跌風險的同時力爭有機會獲得潛在的高回報。

（3）交易型開放式指數基金(ETF)與上市開放式基金(LOF)。交易型開放式指數基金,通常又被稱為交易所交易基金(Exchange Traded Funds,簡稱“ETF”),是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種開放式基金。上市開放式基金(Listed Open-ended Funds,簡稱“LOF”)是一種既可以在場外市場進行基金份額申購贖回，又可以在交易所（場內市場）進行基金份額交易、申購或贖回的開放式基金。

（4）QDII基金。是一種以境外證券市場為主要投資區域的證券投資基金，投資者可以用人民幣或美元等外匯進行認購和申購，在承擔境外市場相應投資風險的同時獲取相應的投資收益。QDII基金與普通證券投資基金的最大區別在於投資範圍不同。

（5）基金中基金（FOF）。FOF是一種專門投資于其他投資基金的基金。FOF並不直接投資股票或債券，其投資範圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資産，它是結合基金産品創新和銷售渠道創新的基金新品種。

（四）基金評級

基金評級是依據一定標準對基金産品進行分析從而做出優劣評價。投資人在投資基金時，可以適當參考基金評級結果，但切不可把基金評級作為選擇基金的唯一依據。此外，基金評級是對基金管理人過往的業績表現做出評價，並不代表基金未來長期業績的表現。

（五）基金費用

基金費用一般包括兩大類：一類是在基金銷售過程中發生的由基金投資人自己承擔的費用，主要包括認購費、申購費、贖回費和基金轉換費。這些費用一般直接在投資人認購、申購、贖回或轉換時收取。其中申購費可在投資人購買基金時收取，即前端申購費；也可在投資人賣出基金時收取，即後端申購費，其費率一般按持有期限遞減。另一類是在基金管理過程中發生的費用，主要包括基金管理費、基金託管費、資訊披露費等，這些費用由基金承擔。對於不收取申購、贖回費的貨幣市場基金和部分債券基金，還可按不高於2.5‰的比例從基金資産中計提一定的銷售服務費。

二、基金份額持有人的權利

根據《證券投資基金法》第46條的規定，基金份額持有人享有下列權利：

（一）分享基金財産收益；

    （二）參與分配清算後的剩餘基金財産；

    （三）依法轉讓或者申請贖回其持有的基金份額；

    （四）按照規定要求召開基金份額持有人大會或者召集基金份額持有人大會；

    （五）對基金份額持有人大會審議事項行使表決權；

    （六）對基金管理人、基金託管人、基金服務機構損害其合法權益的行為依法提起訴訟；

    （七）基金合同約定的其他權利。

公開募集基金的基金份額持有人有權查閱或者複製公開披露的基金資訊資料；非公開募集基金的基金份額持有人對涉及自身利益的情況，有權查閱基金的財務會計賬簿等財務資料。

三、基金投資風險提示

（一）證券投資基金是一種長期投資工具，其主要功能是分散投資，降低投資單一證券所帶來的個別風險。基金不同於銀行儲蓄和債券等能夠提供固定收益預期的金融工具，投資人購買基金，既可能按其持有份額分享基金投資所産生的收益，也可能承擔基金投資所帶來的損失。

（二）基金在投資運作過程中可能面臨各種風險，既包括市場風險，也包括基金自身的管理風險、技術風險和合規風險等。鉅額贖回風險是開放式基金所特有的一種風險，即當單個交易日基金的凈贖回申請超過基金總份額的百分之十時，投資人將可能無法及時贖回持有的全部基金份額。

（三）基金投資人應當充分了解基金定期定額投資和零存整取等儲蓄方式的區別。定期定額投資是引導投資人進行長期投資、平均投資成本的一種簡單易行的投資方式，但並不能規避基金投資所固有的風險，不能保證投資人獲得收益，也不是替代儲蓄的等效理財方式。

（四）基金管理人承諾以誠實守信、勤勉盡責的原則管理和運用基金資産，但不保證旗下基金一定盈利，也不保證最低收益。旗下基金的過往業績及其凈值高低並不預示其未來業績表現。基金管理人提醒投資人基金投資的“買者自負”原則，在做出投資決策後，基金運營狀況與基金凈值變化引致的投資風險，由投資人自行負擔。

（五）中國建設銀行將對基金投資人的風險承受能力進行調查和評價，投資人應根據自身風險承受能力選擇基金産品並自行承擔投資基金的風險。

（六）中國建設銀行是基金代理銷售機構，負責將投資人的基金交易申請傳送至相應基金管理公司及註冊登記機構，申請資料最終確認結果（即投資人是否認購、申購或贖回成功）由基金註冊登記機構負責。對於以下原因造成的任何後果，中國建設銀行不承擔任何責任：

（1）投資人未按規定完整、準確填寫或提交本人資料，或基金開戶及交易申請資料；

（2）因不符合證券投資基金合同、招募説明書等法律文件規定的條件而導致相關申請或交易無效；

（3）因基金管理公司或註冊登記機構原因造成基金交易申請無效或交易損失；

（4）投資人未妥善保管本人基金交易相關資料，發生遺失、被盜、洩露基金交易密碼、數字證書、電子簽名等身份認證要素而導致交易委託或其他手續不能正常進行或被他人操作所造成的後果；

（5）因自然災害、金融市場危機、戰爭或國家政策變化等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或非銀行原因的系統故障、通訊故障造成投資人無法正常進行基金交易時，中國建設銀行不就其間可能發生的損失承擔任何經濟或法律責任”；

（6）其他非中國建設銀行過失所造成的意外情況。

（七）在中國建設銀行為投資者辦理本須知項下服務所必需的情形下，投資者同意並授權中國建設銀行向開展業務的合作的基金管理公司及其子公司、證券公司註冊登記機構及其他必要的業務合作機構等提供投資者的姓名、證件類型、證件號碼等資訊。上述第三方將為處理本協議項下服務之目的接觸並按照業務需要使用投資者資訊。中國建設銀行承諾將向有關第三方明確其保護投資者資訊的職責及並要求第三方承擔相應保密義務。

四、服務內容和收費方式

中國建設銀行向基金投資人提供以下服務：

（一）對基金投資人的風險承受能力進行調查和評價。

（二）基金銷售業務，包括基金（資金）賬戶開戶、基金申（認）購、基金贖回、基金轉換、定額定投、修改基金分紅方式等。我行根據每只基金的發行公告及基金管理公司發佈的其他相關公告收取相應的申（認）購、贖回費和轉換費。以上業務有關費用按照基金合同規定的費率分別收取。

（三）基金網上銀行服務、電話銀行服務及其他自助交易服務。有關費用按照基金合同規定的費率分別收取。

（四）基金知識普及、風險教育及電話諮詢服務。

五、基金開戶與認購/申購業務流程

（一）個人投資者

1.開戶程式及所需材料

（1）事先辦妥或持有中國建設銀行理財卡或龍卡通並存入足額的開戶和認購/申購資金；

（2）到營業網點提交以下材料，辦理開戶手續，開立基金公司基金賬戶；

①本人有效身份證件原件（包括：居民身份證、軍官證、士兵證等）；

②本人的中國建設銀行理財卡或龍卡通；

③填妥的“個人開通/取消證券交易申請表”。

（3）開戶同時可辦理認購/申購手續，需填妥並提交“證券買入（基金認購/申購）委託單”。

2.認購/申購程式及所需材料

（1）持有中國建設銀行理財卡或龍卡通並存入足額的認購/申購資金；

（2）到營業網點提交以下材料，辦理認購/申購手續；

①本人有效身份證件原件；

②本人的中國建設銀行理財卡或龍卡通；

③個人投資者風險承受能力問卷；

④填妥的“證券買入（基金認購/申購）委託單”。

3.可直接持卡及本人有效身份證件原件到營業網點開立基金公司基金賬戶；如已開立基金賬戶，可直接辦理認購/申購業務。

（二）機構投資者

1.開戶程式及所需材料

（1）請事先辦妥或持有中國建設銀行的機構活期存款賬戶並存入足額開戶和認購/申購資金；

（2）由被授權人到開戶會計櫃檯提交以下材料，辦理開戶手續，開立基金公司基金賬戶：

①機構活期存款賬戶的印鑒卡及印鑒、營業執照或事業社團法人證書及複印件、軍隊或武警開戶許可證及複印件、組織機構代碼證及複印件。開戶單位為分支機構的，還應提交法人授權其開戶的書面證明；

②證券業務授權書；

③被授權人有效身份證明及複印件、印鑒；

④填妥的“機構開通/取消證券交易申請表”，並加蓋公章和法定代表人章。

（3）開戶同時可辦理認購/申購手續，請填妥並提交“證券買入（基金認購/申購）委託單”。

2.認購/申購程式及所需材料

①證券業務授權書；

②被授權人有效身份證明原件；

③機構投資者風險承受能力問卷；

④填妥的“證券買入（基金認購/申購）委託單”。

3.投資者可直接持卡、被授權人有效身份證明及複印件、印鑒、營業執照或事業社團法人證書及複印件、軍隊或武警開戶許可證及複印件、組織機構代碼證及複印件（開戶單位為分支機構的，請提交法人授權其開戶的書面證明）到會計櫃檯開立基金公司基金賬戶。

六、投訴處理和聯繫方式

基金投資人可以通過撥打中國建設銀行客戶服務電話或以書信、傳真、電子郵件等方式，對我行服務提出建議或投訴。對於受理的投訴，我行將予以妥善處理並給予及時回復。

投資人也可通過書信、傳真、電子郵件等方式，向中國證券投資基金業協會投訴。聯繫方式如下：

中國證券投資基金業協會

投訴郵箱：tousu@amac.org.cn投資者在投資基金前應認真閱讀《基金合同》、《招募説明書》等基金法律文件，選擇與自身風險承受能力相適應的基金。我行和基金管理人承諾投資人利益優先，以誠實信用、勤勉盡責的態度為投資人提供服務，但不能保證基金一定盈利，也不能保證基金的最低收益。投資人可登錄中國證監會網站（www.csrc.gov.cn）或中國證券投資基金業協會網站（www.amac.org.cn）查詢基金銷售機構名錄，核實我行基金銷售資格。

本人已認真閱讀本權益須知的各項條款，且中國建設銀行已應本人要求進行了詳細説明。本人同意遵守本權益須知的各項條款，自願承擔可能出現的相關風險。

客戶簽字：簽字日期：年月日

中國建設銀行

客戶服務電話：95533網址：www.ccb.com