北京銀保監局風險提示：謹記“五要”“五不要” 個人貸款助力美好生活

近年來，多品種、多元化的金融貸款業務蓬勃發展，特別是各類個人貸款，有效滿足了廣大消費者的金融需求，提升了生活品質。但相關風險也不容忽視，若不注意，可能會給個人甚至家庭帶來不必要的麻煩。在此，北京銀保監局提醒廣大消費者，謹記“五要”“五不要”，個人貸款助力美好生活。

一要樹立正確借貸觀念。消費者應樹立正確的借貸觀念，提高風險防範意識，養成理性消費習慣，弘揚勤儉節約美德，科學安排生活支出，做好開源節流、量入為出。樹立負責任的借貸意識，不要過度依賴借貸消費。要明確自身貸款需求，根據需求確定是否需要貸款以及需要何種貸款。

二要選擇正規貸款途徑。若確有貸款需求，消費者應選擇正規金融機構和正規渠道申請貸款，可通過撥打金融機構官方客服電話、前往金融機構營業網點、手機APP申請等多種渠道進行諮詢辦理。消費者應認真做好事前諮詢，全面、如實向金融機構提供材料，客觀評估自身資信狀況，根據自己的還款能力及未來收入預期確定想申請的貸款額度及還款方式，每月還款金額以不超過收入的50%為宜。

三要了解借款合同約定。消費者應仔細閱讀借款合同條款，明晰自身權責義務，重點關注貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款用途、還款時間、還款方式、提前還款約定、逾期還款影響等要素，尤其是合同中重點提示的部分,謹防隱形成本，確保在簽署合同前充分知悉並理解有關權利義務，避免産生糾紛。嚴格遵守借款合同中關於貸款用途的約定，如實告知貸款真實用途，並配合提供相關證明材料。對於有意向購買貸款保證保險的消費者，一定要充分了解貸款保證保險産品的功能和特點，認真閱讀貸款合同和保險合同條款，關注相關費用並了解逾期後保險公司代償貸款、追償欠款、上報徵信等情況。

四要按時歸還合同借款。借款人應遵守借款合同約定，珍惜自己的“信用名片”，按時履約還款付息，在還款日前將還款資金足額存入還款賬戶，避免因還款日未能及時足額還款産生逾期資訊，而被金融機構按規定上報金融信用資訊基礎數據庫，從而影響借款人的個人徵信記錄，對其未來的貸款、出行和就業等産生不良影響。

五要理性維護合法權益。消費者如因辦理個人貸款業務産生糾紛，或認為自身權益受到侵犯，應注意保留相應證據，可以及時向金融機構投訴，或向行業調解組織申請調解，必要時還可以根據借款合同約定，申請仲裁或向法院起訴。如果發現存在捆綁銷售、收取不合理高額服務費、違規催收貸款等違規行為的，可以向監管部門進行書面舉報。

一不要不計後果盲目借貸。消費者應樹立理性借貸消費觀念，對自身的經濟承受能力做出正確的判斷，量力而行、理性借貸；不要不計後果盲目借貸、過度借貸，否則可能會使個人甚至家庭陷入困境；更不要選擇“以貸養貸”“多頭借貸”，避免因無力償還而導致債臺高築。

二不要聽信不法仲介虛假宣傳。一些不法仲介宣稱有內部渠道和專業手法可以降低貸款條件、提高貸款額度或加快放款速度，通過虛假行銷宣傳、偽造申貸材料、捆綁銷售保險、收取高額費用等方式非法展業、借機牟利，不但人為抬高了融資成本，而且可能將獲取的個人資訊用於非法用途，有的甚至涉嫌“套路貸”等違法犯罪活動，潛藏極大的風險隱患。

三不要隨意洩露個人資訊。消費者不要輕易將本人身份資訊和借款合同資訊洩露給他人，或者委託他人代辦貸款相關業務，避免個人資訊被非法利用而遭受經濟損失。應妥善保管好銀行卡、銀行密碼、短信驗證碼、身份證資訊、銀行賬號等個人重要資訊。

四不要隨意給陌生人轉賬匯款。仔細甄別以各種理由要求繳納保證金、承諾金等費用的情況，切勿盲目按照陌生人的指示進行轉賬匯款等操作。對於自稱公檢法機關電話，以各種理由要求借款人提款，並將貸款資金轉入所謂“安全賬戶”“審查賬戶”的，均為冒充公檢法詐騙，切勿相信。

五不要輕信洗白個人徵信。不要輕信不法分子所謂的花錢就能洗白個人徵信的騙局。無論是徵信機構還是商業銀行，都無權隨意更改、刪除信用報告中正確展示的信用資訊。如消費者認為信用報告上的個人資訊存在錯誤、遺漏，可以向金融機構或人民銀行徵信中心提出異議。對於不良徵信記錄，則會在還清全部逾期欠款及罰息的5年後自動消除。發現徵信有不良記錄時，應儘快還款，積極採取措施避免再次發生，保持良好的信用記錄才是正確之道。