中國建設銀行“建行財富•債券類”理財産品09年第5期説明書

     本説明書是編號為               的《中國建設銀行股份有限公司理財産品客戶協議書》不可分割之組成部分。

     投資者應根據自身判斷審慎做出投資決定，不受任何誘導、誤導。在購買本理財産品前，投資者應確保自己完全明白該項投資的性質、投資所涉及的風險以及投資者的風險承受能力，並根據自身情況做出投資決策。

     本理財産品為保本浮動收益類理財産品。本理財産品的任何預期收益、預期最高收益、預計收益、測算收益或類似表述均屬不具有法律約束力的用語，不代表投資者可能獲得的實際收益，亦不構成中國建設銀行對本理財産品的任何收益承諾。

     請仔細閱讀“風險提示”並謹慎參考本産品的內部風險評級，充分理解本産品可能存在的相關風險。

     本産品的內部風險評級僅是中國建設銀行內部測評結果，僅供投資者參考，不具有任何法律約束力。

     投資者若對本説明書的內容有任何疑問，請諮詢中國建設銀行營業網點工作人員；如對該産品和服務有任何意見和建議，可通過中國建設銀行營業網點工作人員、95533客戶服務電話以及網際網路www.ccb.com進行反映，我們將按照相關流程予以受理。

風險提示：

投資本理財産品有風險，中國建行銀行不承擔下述風險，投資者應充分認識以下風險並自願承擔，謹慎投資。

1.        信用風險：若基礎資産發行人未能及時足額兌付本息或短期債券回購資金融入方未能及時足額支付本息，投資者面臨收益損失、甚至為零的風險。

2.        市場風險：本産品的預期收益率及實際收益率均不會隨市場利率的變化而變化。

3.        流動性風險：投資者無提前終止權，可能導致投資者需要資金時不能隨時變現，並可能使投資者喪失其他投資機會,或因物價指數的抬升導致收益率低於通貨膨脹率，導致實際收益率為負的風險。

4.        政策風險：本産品是針對當前的相關法規和政策設計的。如國家宏觀政策以及市場相關法規政策發生變化，可能影響産品的受理、投資、償還等的正常進行。

5.        提前終止風險：投資期內若市場發生重大變動或突發性事件或其他中國建設銀行認為需要提前終止本産品的情形時，中國建設銀行有權提前終止本産品。投資者可能面臨不能按預期期限取得預期收益的風險。

6.        資訊傳遞風險：中國建設銀行將按照本説明書有關“資訊披露”的約定，進行本理財産品的資訊披露。投資者應根據“資訊披露”的約定及時進行查詢。如果投資者未及時查詢，或由於通訊故障、系統故障以及其他不可抗力等因素的影響使得投資者無法及時了解産品資訊，並由此影響投資者的投資決策，因此而産生的責任和風險由投資者自行承擔。另外，投資者預留在中國建設銀行的有效聯繫方式變更的，應及時通知中國建設銀行。如投資者未及時告知中國建設銀行聯繫方式變更的，中國建設銀行將可能在需要聯繫投資者時無法及時聯繫上，並可能會由此影響投資者的投資決策，由此而産生的責任和風險由投資者自行承擔。

7.        産品不成立風險：如産品募集期屆滿，募集總金額未達到規模下限（如有約定）或市場發生劇烈波動，經中國建設銀行合理判斷難以按照本説明書規定向投資者提供本産品，中國建設銀行有權確定産品不成立。

8.        其他風險：如自然災害、金融市場危機、戰爭等不可抗力因素造成的相關風險，因技術因素而産生的風險，如電腦系統故障等可能造成本金及收益兌付延遲等。

（請投資者仔細閱讀本産品説明書首頁的風險提示）

一、産品要素

重要須知：

二、投資管理

1、基礎資産構成及運作方式

中國建設銀行將本産品所有認購資金投資于銀行間債券市場國債、央行票據和政策性銀行金融債等投資工具, 並可根據市場情況安排短期的債券回購。

2、參與主體

産品發行人：中國建設銀行股份有限公司

回購資金融入方：銀行間債券市場交易成員

三、理財收益説明

1、理財本金及收益風險

（1）本説明書有關預期收益的表述不代表投資者到期獲得的實際收益，亦不構成中國建設銀行對本理財産品的任何收益承諾。

（2）本産品為保本浮動收益型理財産品，中國建設銀行提供保本承諾，産品保本率為100%。

（3）預期年化收益率的測算依據：根據客戶風險承受程度，中國建設銀行借助國內銀行間債券市場、貨幣市場投資工具設置了相應的投資組合，通過管理該投資組合，測算出本産品預期年化收益率約為1.50% 。

（4）風險示例：

如果基礎資産發行人、回購資金融入方及時足額兌付、償還本息，投資者到期年化收益率為1.50%；

如果基礎資産發行人、回購資金融入方出現未能及時足額兌付、償還本息的情況，投資收益為零。

2、投資者所得收益

（1）收益計算方式：投資者收益＝理財金額×理財産品實際年化收益率×實際理財天數/365。

（2）計算示例：

假設投資本金100萬元，實際理財天數28天，産品到期收益率1.50%/年，則投資者收益＝1000000×1.50%×28/365≈1150.68元(四捨五入)。

上述示例採用假設數據計算，並不代表投資者實際可獲得的理財收益。

四、本金及收益兌付

1、持有到期時理財産品的本金及收益支付：

中國建設銀行將在 2009 年 6 月 15 日 到期一次性支付理財産品的本金及收益，遇法定節假日順延，在途資金不計付利息。

2、提前終止時理財産品的本金及理財收益支付：

如中國建設銀行提前終止本理財産品，則在提前終止日後的3個工作日內向投資者一次性支付理財産品的本金及收益。

    五、理財産品的認購、申購及贖回

1、認購

（1） 本理財産品規模上限：10億元人民幣。

（2） 本理財産品募集下限：如本産品募集期限屆滿時募集資金總額未達到人民幣伍佰萬元，本産品不能成立；中國建設銀行將在募集期限屆滿後兩個工作日內返還投資者已繳納的投資款項。

（3） 當市場發生重大變動或突發性事件時，經中國建設銀行合理判斷難以按照約定向投資者提供本産品時，為保護投資者利益，中國建設銀行有權確定本産品不成立，並將在募集期限屆滿後五個工作日內返還投資者已繳納的投資款項。在産品募集期間，如募集資金總額已達到規模上限則本理財産品停止認購。

（4） 發售對象：本理財産品向依據中華人民共和國有關法律法規及其他有關規定可以購買本理財産品的合格投資者發售。

2、本理財産品的申購和贖回

本理財産品成立後不開放申購和贖回。

六、提前終止

1、在本産品投資期間，投資者無提前終止權，如出現如下情形，中國建設銀行有權但無義務提前終止本理財産品。一旦中國建設銀行提前終止本理財産品，將提前兩個工作日以公告形式通知投資者，並在提前終止日後3個工作日內向投資者返還理財本金及應得收益，應得收益按實際理財期限計算：

（1）如遇國家金融政策出現重大調整並影響到本理財産品的正常運作時，中國建設銀行有權提前終止本理財産品。

（2）因市場發生極端重大變動或突發性事件等情形時，中國建設銀行有權相應提前終止本理財産品。

2、提前終止時收益計算示例：

假設投資本金100萬元，實際理財天數10天，産品實際收益率1.50%/年，則投資者收益＝1000000×1.50%×10/365≈410.96元(四捨五入)。

上述示例採用假設數據計算，並不代表投資者實際可獲得的理財收益。

七、資訊披露

1、中國建設銀行通過網際網路www.ccb.com發佈産品以下相關資訊：在産品成立、終止、向投資者分配收益或發生對産品産生重大影響之情形後的七個工作日內發佈産品成立、資産狀況、收益情況、産品終止等資訊；在每季度第一個月的十五日（遇節假日順延）後準備上個季度本理財産品的財務報表、市場表現情況及/或相關材料；如中國建設銀行行使提前終止權，則需在終止日前兩個工作日公佈《終止通知》。請投資者注意及時在上述網站上自行查詢。

2、投資者同意中國建設銀行通過上述網站進行本産品的資訊披露，如因投資者未及時查詢而産生的（包括但不限于因未及時獲知資訊而錯過資金使用和再投資的機會等）全部責任和風險由投資者自行承擔。

3、中國建設銀行為投資者提供理財産品相關帳單資訊。本産品存續期間的每月第七個工作日後，個人投資者可憑本人身份證件和《中國建設銀行股份有限公司理財産品客戶協議書》（代理查詢者還需同時提供代理人身份證件）在購買本理財産品的原中國建設銀行營業網點列印理財産品相關帳單資訊；機構投資者可憑交易賬戶對應的開戶印鑒、有效機構證件和《中國建設銀行股份有限公司理財産品客戶協議書》在購買本理財産品的原中國建設銀行營業網點列印理財産品相關帳單資訊。

八、特別説明

1、投資者保證資金來源合法,係其合法擁有，其投資本産品已得到相關的授權，且不違反任何法律、法規、監管規定及公司章程的規定。

2、投資者同意簽署《中國建設銀行股份有限公司理財産品客戶協議書》後，中國建設銀行有權在募集期屆滿日從約定的賬戶扣收投資者的投資本金。

九、內部風險評級

1、本産品為保本浮動收益型理財産品，內部風險評級級別為一盞警示燈 ，風險程度屬於無風險或風險極低級別。

2、本風險評級為中國建設銀行內部評級結果，評級結果的含義請參見以下説明。該評級僅供參考，不具備法律效力。

3、內部風險評級説明

（産品説明書需要與客戶協議書一起加蓋騎縫章）

中國建設銀行