建行金融科技活動周之“踐行普惠金融，‘貸’領小微成長”——建設銀行“小微快貸”産品創新紀實

近年來，以網際網路為代表的新經濟模式發展勢頭強勁，但“中國經濟脫實向虛”也成為我國經濟發展之路上需要攻克的難題。習近平總書記在十二屆全國人大五次會議中明確指出：“不論經濟發展到什麼時候，實體經濟都是我國經濟發展、在國際經濟競爭中贏得主動的根基。”作為實體經濟發展不可或缺的金融支撐，建設銀行紮根實際，于2015年末推出了“小微快貸”産品，為實體經濟中的小微企業打通融資的“任督二脈”，切實解決了小微企業融資難、融資貴、流程長等問題。

“小微快貸”産品是基於建設銀行新一代核心繫統建設成果而打造的全新網際網路融資自助服務平臺。該産品旨在為小微企業經營提供小額快速融資服務，是實體經濟盤活存量、注入增量的重要舉措，也是中國建設銀行踐行普惠金融的重大創新。

小微快貸項目將建行豐富的信貸經驗嫁接于最新的科技手段，變“人控”為“機控”。利用大數據應用，在海量客戶數據中篩選優質客戶併為其提供貸款服務。傳統模式下，客戶需要花費大量時間在申請、遞交資料等環節，等待貸款審批至貸款發放。而大數據技術的支撐讓客戶省去繁瑣的資料提交環節。系統通過後臺數據分析，了解、整合、分類客戶需求，進而精準行銷並降低貸款成本。客戶可通過建行網上銀行、智慧櫃員機等多渠道自助辦理貸款。客戶從發起申請到完成開戶最快僅需5步，真正實現了讓“數據多跑路，客戶少跑腿”，顯著提升了客戶體驗。

深入挖掘行內、行外數據，在客戶精準畫像基礎上對客戶進行分類分層，批量進行預授信處理，並向客戶主動推送預授信結果，實現對客戶的精準行銷。拓展多種授信來源，廣泛引入外部數據，為企業客戶授信提供增信依據，增加客戶粘度。

針對小微企業與企業主個人資産、信用高度相關，公司、個人賬戶資金往來密切等特點，綁定企業及企業主的徵信，分析其在建設銀行的金融資産各項數據。通過小企業對企業主進行授權後，實現小微快貸企業及個人交易渠道共用，為小企業客戶提供更便捷的融資服務交易。

網際網路零售貸款具有筆數多、金額小、管理困難的特點，依靠傳統的貸款風險防控手段與貸後管理機制無法做到及時有效的風險管控。對此，該産品建立了基於大數據的風險管控體系，能夠監控資金流向、具備有效的反欺詐功能、構建智慧化的貸後管理流程，實現了高效的風險管控。

自2015年末“小微快貸”産品問世以來，迅速獲得了小微企業主們的青睞和認可，社會影響力不斷提升,為我國小微企業的成長注入了生機與活力。去年6月李克強總理在建行視察時提出：“商業銀行要更多服務實體經濟尤其是小微企業，促進經濟在攻堅克難中實現升級發展。我們必須走活金融服務實體經濟這盤棋，才能保證金融健康發展。”“小微快貸”産品以亮眼的數據回應了克強總理對建設銀行的殷切期望，是建行對網際網路信貸業務的一次成功的探索。踐行普惠金融，科技“貸”領成長！