防範電信網路詐騙宣傳材料
一、電信網路詐騙——洗錢上游犯罪類型之一
金融詐騙犯罪是指以非法佔有為目的，採用虛構事實或者隱瞞事實真相的方法，騙取公私財物或者金融機構信用，破壞金融管理秩序的行為。電信網路詐騙屬於金融詐騙犯罪的其中一類，主要是指：犯罪分子以非法佔有為目的，利用電話、短信、網路為主要作案媒介，以通訊傳播媒介和電腦網路資訊系統為操作平臺，採用虛構事實、隱瞞真相的欺詐手段，向社會不特定人群發佈虛假詐騙消息，來騙取、非法佔有他人公私財物，迫使被害人自願交付財物、被騙數額較大的違法犯罪行為。
根據《中華人民共和國反洗錢法》，反洗錢是指預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規定採取相關措施的行為。電信網路詐騙的洗錢的上游犯罪類型之一，請大家警惕電信網路詐騙，同時切勿成為洗錢份子洗錢的工具。
二、電信詐騙犯罪的特點
（一）作案過程非接觸化
詐騙案件與其他刑事犯罪相比，無現場、無痕跡物證，難以發現、固定和提取犯罪證據。在偵辦傳統詐騙案件中，往往採取比對嫌疑人體貌特徵確定犯罪嫌疑人。而電信詐騙犯罪中，犯罪嫌疑人僅通過電話與受害人聯繫，與受害人不見面，受害人對犯罪嫌疑人了解僅限于電話號碼、銀行賬號，不掌握犯罪嫌疑人體貌特徵，難以確定犯罪嫌疑人。加之，電信詐騙犯罪嫌疑人通常採用網銀系統轉存及分解資金、自動櫃員機提現等手段，與銀行工作人員不接觸，加大了確定犯罪嫌疑人、固定證據方面的困難。
（二）作案方式資訊化
犯罪嫌疑人借助網路、電信“互聯互通”科技便利，通過網際網路伺服器，使用任意顯號軟體、VOIP網路電話等技術手段，批量群發群撥短信、電話，落地接入本地電信、行動電話，實施詐騙行為，誘導受害人向指定賬戶轉匯資金，隨後通過網銀系統短時間內轉存、分解，利用自動櫃員機多處分散提現，為案件調查、贓款控制、追繳帶來相當難度。如在實際案例中，犯罪嫌疑人通過技術手段顯示公安機關電話號碼，騙取受害人信任，成功實施詐騙。
（三）作案手段智慧化
犯罪嫌疑人利用受害人缺乏相關法律常識的特點，冒充電信局、公安局、檢察院等單位人員，往往以受害人電話欠費、被他人盜用身份證號碼涉嫌經濟犯罪為名，以沒收資金為威脅，以核對存款為理由，通過長時間語言跟蹤對話進行心理暗示，環環相扣，令受害人短時間內無法認真思考、辨別真偽，直至被電話遙控轉匯資金存款。實際案例中，犯罪嫌疑人常常冒充公安機關工作人員，以查辦經濟案件、涉毒案件為由進行詐騙。
（四）作案地域跳躍化
為防止受害人因報警及時造成賬戶資金凍結，犯罪嫌疑人往往選擇異地作案，即甲地撥打乙地電話實施詐騙，遙控受害人向異地指定銀行卡轉匯資金，隨後網上分解資金，丙地提取現金，給公安機關凍結資金流向、調查固定證據帶來相當難度。如在一起電信詐騙案中，嫌疑人在山東乳山辦卡，在湖北武漢詐騙，在江蘇南通取款，地域橫跨三省。
（五）作案目標不特定化
犯罪嫌疑人在某一段時間內集中向某一個號段或者某一個地區撥打電話、發送短信，侵害對象除地域集中外，無其他特定條件，受害者包括社會各個階層，既有個體業主、公司職員、大學生，也有企業職工、普通民眾。特別是大學生、中老年人由於資訊相對封閉，對防範宣傳不敏感，對騙子使用現代手段作案不了解，極易上當受騙，將絕大部分存款轉匯，造成財産損失。
（六）犯罪組織職業化
電信詐騙犯罪往往由多人共同實施，相互間有明確分工，既有策劃整個詐騙活動的“指揮組”，也有具體實施對話詐騙的“導演組”，同時還有專門負責網上轉存、資金分解的“轉匯組”及組織實施取款提現的“取款組”，各環節互不接觸，這也給公安機關的打擊帶來很大困難。
（七）犯罪活動國際化
電信網路詐騙犯罪嫌疑人既有國內公民，也有境外人員，同時還有境內外相互勾結作案，隱蔽性很強，打擊難度也很大。如實際案例中，詐騙集團在台灣運作詐騙過程，專門雇傭大陸居民在境內提款轉存，造成了案件辦理上的難題。
（八）贓款流動快速化
從銀行轉賬匯款到對方賬戶資金到賬，往往只需要15分鐘的銀行資訊中心數據整理時間。電信詐騙實施成功後，犯罪嫌疑人會在銀行資金到賬的第一時間通過網路銀行實行贓款的轉移，按照ATM機提款上限分解到眾多銀行賬號中，迅速組織人員提現。若受害人未能及時發現受騙，很難通過銀行在被騙存款轉存、分解、提現前採取控制措施。
三、電信詐騙的主要作案手法和應對措施
（一）假冒公職人員
犯罪分子冒充公檢法工作人員，以事主電話欠費、查收法院傳票、包裹藏毒等藉口，謊稱事主身份資訊被他人冒用或洩露，銀行賬戶涉嫌洗錢、詐騙等犯罪活動，為確保事主不受損失，將銀行存款轉至對方提供的所謂“安全賬戶”。
在此類作案手法中，近年新出現的比較典型的詐騙手段是“郵包涉毒”。犯罪分子冒充郵局或者公檢法工作人員，謊稱事主有包裹涉及毒品或違禁品，要求事主將資金轉入“安全賬戶”進行驗證。
對策：公檢法等國家機關工作人員執行公務時，一定會持相關法律手續當面詢問當事人，不可能通過電話要求轉賬，所謂“安全賬戶”也是子虛烏有，凡是自稱國家機關要求把錢匯入安全賬戶的都是詐騙，對此切勿相信。
（二）冒充熟人（猜猜我是誰）
通過網路聲訊電話語音冒充熟人編造謊話詐騙。犯罪分子打電話給事主冒充其同學、同鄉、朋友或讓事主猜其是誰， “你不記得我了、猜猜我是誰”，並稱“好久不見，近期想見個面敘敘舊”套取信任，在贏得事主信任後，假稱其在外地因嫖娼、賭博等違法犯罪受到處罰，或發生交通事故、家人住院等為由，請求事主向指定賬戶匯款實施詐騙。
對策：當接到自稱“老朋友”“猜猜我是誰”電話時，要保持高度警惕，注意核實對方身份，必要時向老朋友電話核實或者向相關辦案部門了解，不要輕易相信對方的種種理由而給其匯款。
（三）購車（房）退稅
不法分子利用各種非法途徑獲知客戶購房、購車資訊後，冒充稅務局、財政局、車管所或4S店工作人員撥打電話，以“國家下調購房契稅、購車附加稅率，要退還稅金”為名，留下所謂“服務電話”，以交納手續費、保證金等名義，要求事主匯入指定的賬戶實施詐騙。
對策：稅務部門退稅會在報紙、電視等媒體公告，而不會僅以電話方式通知，接到這樣的電話即可認定是詐騙。
（四）銀行卡消費透支
不法分子冒充銀行客服人員，向當事人發送“銀行卡刷卡消費”、“信用卡透支”等短信，稱其身份證被人利用在外地辦理了信用卡，此卡在某地方消費了幾千元，詳情聯繫XXX電話，否則銀行人員將從其銀行卡中扣除。如果當事人電話“垂詢”時，犯罪分子便分別扮演“銀行”、“銀聯管理中心”層層設下圈套，誘騙事主將銀行卡內資金轉移到“安全賬戶” 。
對策：收到類似資訊應撥打正規的銀行客服電話諮詢，切記不要通過詐騙電話或短信提供的聯繫電話諮詢。永遠不要相信有“安全賬戶”。
（五）無抵押貸款
犯罪分子通過電話、手機短信、網路、報紙等媒介散佈能夠長期免擔保貸款的虛假資訊，如果當事人與之聯繫便會告知貸款必須預先支付1萬至幾萬的保證金或者部分利息，同時要求當事人辦理一張銀行卡並要求存入金額不等的“風險金”，並開通電話查詢功能，以證明當事人是否具有一定的還款能力，最後將事主的錢從卡轉机出。
對策：謹防急需資金、無需抵押的心理被人利用。不要相信願意墊付部分資金等假像資訊，要辨識短信和網站的真實可靠性，可查詢發送短信的聯繫電話查屬手機的歸屬地，這些人的手機歸屬地往往在外省市，查詢網站域名屬地確認網站所在地，伺服器不在我國境內的多為虛假網站。
（六）短信電話中獎
犯罪分子利用傳播軟體隨意向網際網路QQ用戶、郵箱用戶、網路遊戲用戶、淘寶用戶等發佈虛假中獎提示資訊。當事人撥通電話後，犯罪分子通過“核實身份確認中獎”的手段要求當事人繳納“手續費、保證金、稅費”等費用進行詐騙。當事主按照指定的“電話”或“網頁”進行諮詢查證時，犯罪分子以中獎繳稅等各種理由讓事主匯款。
近年以來，使用此類手段進行詐騙的案件激增，主要方式是冒充“中國好聲音”、“中國夢想秀”、“非常6+1”等比較火的選秀節目，撥打電話或發送短信，聲稱當事人中獎，讓其登錄“官網”進行確認和轉款。
對策：對於收到的中獎、超低價商品的資訊要保持警惕；對電話、短信、網站中透露的相關資訊如有疑問，一定要通過正規渠道核實，不要急於轉賬或透露個人資訊；絕不按照陌生人的指令在銀行ATM機上進行轉賬操作。
（七）利用QQ等聊天工具
犯罪分子事先通過盜號軟體和強制視頻軟體盜取他人QQ號及密碼，並錄製對方的視頻影像，隨後登錄盜取的QQ號與其好友聊天，並將所錄製的QQ號用戶視頻播放給其好友觀看，以騙其信任，最後以急需用錢為名向其好友借錢，從而詐騙錢款。
對策：用戶在上網時不要隨便接收他人發來文件，防止因中木馬病毒而導致QQ號碼被盜；如有網友提出經濟要求，一定要慎重，要通過電話進行核實和確認，如果電話聯繫不上，可以設置一些試探性問題辨別真假。
（八）虛假購物網站
網購詐騙主要有兩種形式：一是釣魚網站詐騙，受害者在進行網購時，網頁出現釣魚網站連結，受害人點擊連結後，購物款直接轉至嫌疑人賬戶；二是受害人付款時，嫌疑人謊稱付款不成功而要求受害人多次進行付款操作，造成受害人重復付款，卻根本收不到貨物。
對策：網購時一定要選擇有信譽度的購物網站，不要貪圖便宜，不要輕信商家提供的圖片和商品評論。儘量使用支付寶、U盾等安全支付工具，拒絕與店主私下交易。
四、電子銀行支付安全及防詐騙知識
（一）電子銀行安全使用小常識
一卡：
妥善保管好您的銀行卡賬戶介質，同時，請您保管好您的網銀盾安全産品，不要借予他人使用。
兩碼：
妥善保管好您的電子銀行密碼及短信驗證碼。同時，建議您不要“一套密碼走天下”，將電子銀行密碼設置為數字+字母等複雜組合併定期修改；短信驗證碼是您的支付密碼，絕不能以任何形式透露給他人。
三要素：
妥善保管好您的身份證號、賬號、手機號等個人私密資訊，切勿隨意在網上填寫。
四要：
官網網址要認準。要到蘋果等正規的應用商店或我行官網(www.ccb.com或m.ccb.com)下載我行手機銀行客戶端等軟體。賬戶變動要關注。推薦您開通賬戶變動短信、微信提醒服務，及時關注賬戶餘額變動情況。手機電腦要殺毒，使用電子銀行交易的手機、電腦要安裝專業殺毒軟體，及時升級、定期查殺病毒。
三不要：
公共網路不要使用。儘量不要在網吧等公共場所使用公共電腦登錄使用網銀。不明連結不要點擊。遇到手機銀行升級、積分兌換之類的短信，一定要撥打95533諮詢，切勿輕信，不要隨便點擊其中的連結，以免造成資金損失。欺詐藉口不要輕信。不法分子往往在電話、短信、QQ中使用貸款驗資、司法協查、商品退款、積分兌換、中獎退稅等藉口進行欺詐，切莫輕信。
（二）客戶安全支付建議
網路欺詐形勢日益嚴峻，不法分子通過各種手段套取客戶的有效資訊進行詐騙，目前常見的通過釣魚連結及木馬病毒騙取客戶身份證號碼、卡號、密碼及短信驗證碼等資訊；利用虛假退款、公檢法等誘騙原因騙取客戶信任後套取資訊；通過“撞庫”等方式根據網際網路已洩露的客戶資訊破解客戶的註冊用戶名和密碼等等方式均是不法分子套取客戶資訊的常用手段，在獲取所需要的客戶資訊之後，不法分子以客戶名義進行支付操作，完成客戶資金的詐騙轉移。因此，客戶特別需要注重資訊安全保護，時刻保持警惕，積極防範不法分子詐騙，主要可從以下方面加以防範：
1.加強個人私密資訊保護
目前資訊洩露日益嚴重，客戶應注重保護自身資訊，不要輕易相信來路不明的電話短信而主動洩露如身份證號、銀行卡號、取款密碼、短信驗證碼、授權碼等安全資訊。特別需要妥善保管短信驗證碼和取款密碼等關鍵資訊，這往往是支付驗證的最後一道關卡，切勿向任何人透露。
2.警惕釣魚連結和木馬病毒
釣魚連結是不法分子倣冒真實支付網站做出的虛假網頁，往往與真實網站域名和網頁內容相似，騙取客戶在網頁上輸入身份證號、密碼、短信驗證碼等關鍵資訊；木馬病毒是不法分子誘騙客戶下載的app，植入客戶手機移動終端，從而截取客戶收到的短信，獲取短信驗證碼等關建資訊。因此客戶應時刻警惕釣魚連結，不要隨意下載不明軟體，以防被不法分子套取安全資訊，詐騙資金。
3.切勿隨意發送或回復不明系統資訊
對部分需要客戶上行短信完成的業務流程，不法分子會利用客戶對業務流程不熟悉的特點，誘騙客戶使用手機發送短信開通或解除相關操作，進而為其實施欺詐提供便利。因此客戶需時刻警惕系統提示資訊，仔細閱讀短信內容，切勿隨意發送或者回復來路不明的系統短信。
4.加強網際網路各項服務密碼管理
不法分子可通過“撞庫”破解客戶用戶名及登錄密碼資訊，從而登錄客戶電子銀行賬戶進行資金轉移。“撞庫”是指駭客通過收集到的網際網路已洩露的用戶名和密碼，嘗試登錄用戶的其他網站賬戶。由於許多用戶在不同網站上註冊的用戶名和密碼一致，因此撞庫的準確率往往相當高。建議客戶加強網際網路各項服務的密碼管理，避免使用同一密碼，以免遭到“撞庫”侵害。
5.不掃來歷不明的二維碼
二維碼支付方便快捷，然而也給不法分子提供了可乘之機，總有一些不懷好意的二維碼暗藏風險，目前已成為木馬病毒、釣魚網站的傳播渠道之一。客戶在面對陌生人提供的二維碼資訊時需提高警惕，不能見碼就掃，掃二維前應核實其來源，選擇正規的途徑和商家發佈的二維碼，切勿輸入個人身份及銀行賬戶資訊，並在手機上安裝防病毒安全軟體加以保障。
6.牢記“七個凡是”
凡是遇到以下7種情況，都是騙子的伎倆：
1.凡是收到賬戶積分兌換現金、信用卡提額短信的。
2.凡是跟你索要個人及銀行卡資訊、短信驗證碼的。
3.凡是收到陌生網站（連結）要登記銀行卡資訊的。
4.凡是自稱公檢法要求你匯款到“安全賬戶”的。
5.凡是通知中獎、領獎要你先交錢的。
6.凡是通知“家屬”出事要求先匯款的。
7.凡是自稱領導（老闆）要求打款的。
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