中國建設銀行重慶市分行“乾元-鑫鑫向榮”（私募）2019年 第2期封閉式凈值型人民幣理財産品風險揭示書和産品説明書

中國建設銀行重慶市分行“乾元-鑫鑫向榮”（私募）2019年

第2期封閉式凈值型人民幣理財産品風險揭示書

理財非存款、産品有風險、投資須謹慎。

理財産品過往業績不代表其未來表現，不等於理財産品實際收益，投資須謹慎

尊敬的客戶：

理財産品管理運用過程，可能會面臨多種風險因素。因此，根據相關監管規定的要求，

中國建設銀行重慶市分行（理財産品管理人）鄭重提示：

本産品為封閉式凈值型理財産品，不保證本金和收益，請您充分認識投資風險，謹慎投資。本産品任何業績比較基準、測算收益或類似表述均屬不具有法律約束力的用語，不代表客戶可能獲得的實際收益，亦不構成中國建設銀行重慶市分行對本産品的任何收益承諾。産品期限為固定期限（中國建設銀行重慶市分行有權提前終止産品），存續期內産品不接受贖回申請。 本期産品內部風險評級級別為二盞警示燈 ，風險程度屬於較低風險，適用於收益型、穩健型、進取型和積極進取型客戶。最不利情況下，本期産品投資的資産無法回收任何本金和凈收益，客戶將損失全部本金。投資者不得使用貸款、發行債券等籌集的非自有資金投資本産品。如影響您風險承受能力的因素發生變化，請及時完成風險承受能力評估。

中國建設銀行重慶市分行理財産品內部風險評級説明如下：

注：本風險評級為中國建設銀行重慶市分行內部評級結果，該評級僅供參考，不具備法律效力。

在您選擇購買理財産品前，請注意投資風險，仔細閱讀理財産品銷售文件，了解理財産品具體情況。您應在詳細了解和審慎評估理財産品的資金投資方向、風險評級及業績比較基準等基本情況後，自主決定購買與自身風險承受能力和資産管理需求匹配的理財産品。中國建設銀行重慶市分行提醒您應本著“充分了解風險，自主選擇購買”的原則，謹慎決策，自主決定將合法所有的資金用於購買本産品。在購買本産品後，您應隨時關注産品的資訊披露情況，及時獲取相關資訊。中國建設銀行重慶市分行不承擔下述風險：

1.政策風險：本産品是依照當前的法律法規、相關監管規定和政策設計的。如國家宏觀政策以及市場法律法規、相關監管規定發生變化，可能影響産品的受理、投資運作、清算等業務的正常進行，並導致本産品收益低於業績比較基準甚至本金損失，也可能導致本産品違反國家法律、法規或者其他合同的有關規定，進而導致本産品被宣告無效、撤銷、解除或提前終止等。

2.信用風險：本産品所投資的金融産品涉及融資人的信用風險，若融資人發生信用風險事件，將導致相關金融産品的市場價值下跌或收益低於業績比較基準、到期本金無法足額按時償還，從而使客戶利益蒙受損失、本金部分損失、甚至本金全部損失的風險。

3.流動性風險：産品存續期內，客戶無提前終止權，不可贖回本期産品，可能導致客戶需要資金時不能隨時變現，並可能使客戶喪失其他投資機會的風險。

4.市場風險：本産品的基礎資産價值受未來市場的不確定影響可能出現波動，從而導致客戶收益波動、收益為零甚至本産品單位凈值跌破面值、本金損失的情況。

5.管理風險：本産品資金將投資于貨幣市場類和權益類資産。管理人將秉承穩健經營的傳統，發揮自身優勢，為産品運作管理提供專業的投資管理服務，力爭幫助客戶實現收益；在産品運作過程中，由於産品管理人的知識、經驗、技能、判斷力、執行力等主觀方面的限制，可能對産品的運作及管理造成一定影響，並因此影響客戶收益，甚至造成本産品單位凈值跌破面值、本金損失。

6.利率及通貨膨脹風險：在本産品存續期限內，金融市場利率的變化可能會導致基礎資産的價值會有波動，從而導致産品單位凈值低於業績比較基準，甚至跌破面值、本金損失。同時，本産品存在實際收益率可能低於通貨膨脹率，從而導致客戶實際收益為負的風險。

7.抵質押物變現風險：本産品部分基礎資産項下可能設定抵質押等擔保品，如發生該部分基礎資産項下義務人違約等情形時，將會對抵質押物進行處置，如抵質押物等不能變現或不能及時、足額變現或抵質押物的變現價值不足以覆蓋該部分基礎資産本金及業績比較基準，則可能影響客戶收益，甚至發生本産品單位凈值跌破面值、本金損失的情況。

8.資訊傳遞風險：中國建設銀行重慶市分行將按照本説明書有關“資訊披露”的約定進行産品資訊披露。客戶應根據“資訊披露”的約定及時進行查詢。如果客戶未及時查詢，或由於通訊故障、系統故障以及其他不可抗力等因素的影響使得客戶無法及時了解産品資訊，並由此影響客戶的投資決策，因此而産生的責任和風險由客戶自行承擔。另外，客戶預留在中國建設銀行重慶市分行的有效聯繫方式發生變更，應及時通知中國建設銀行重慶市分行，如客戶未及時告知聯繫方式變更，中國建設銀行重慶市分行將可能在其認為需要時無法及時聯繫到客戶，並可能會由此影響客戶的投資決策，由此而産生的責任和風險由客戶自行承擔。

9. 産品不成立風險：如本期産品募集期屆滿，認購總金額未達到産品規模下限（如有約定），或市場發生劇烈波動，或發生本期産品難以成立的其他情況，經中國建設銀行重慶市分行判斷難以按照本期産品説明書規定向客戶提供本期産品的，中國建設銀行重慶市分行有權利但無義務宣佈産品不成立。

10.提前終止風險：産品存續期內若市場發生重大變動或突發性事件，或發生中國建設

銀行認為需要提前終止本産品的其他情形時，中國建設銀行重慶市分行有權提前終止産品，在提前終止情形下，客戶面臨不能按預定期限取得本金及收益的風險。

11.延期風險：産品存續期內若市場發生重大變動或突發性事件，或發生中國建設銀行重慶市分行認為需要對本産品進行延期的其他情形時，中國建設銀行重慶市分行有權對本産品進行延期，在産品延期情形下，客戶面臨不能按預定期限取得本金及收益的風險。

12.不可抗力及意外事件風險：包括但不限于自然災害、金融市場危機、戰爭或國家政

策變化等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或銀行系統故障、通訊故障、投資市場停止交易等意外事件的發生，可能對産品的成立、投資運作、資金返還、資訊披露、公告通知等造成影響，甚至可能導致産品收益低於業績比較基準乃至産品單位凈值跌破面值。對於由於不可抗力及意外事件風險導致的任何損失，客戶須自行承擔，中國建設銀行重慶市分行對此不承擔任何責任。

3. 稅收風險：中國建設銀行重慶市分行暫不負責代扣代繳客戶購買本産品所得收益應繳納的各項稅款。若相關稅法法規規定理財産品管理人應代扣代繳相關稅款，中國建設銀行重慶市分行有權依法履行代扣代繳義務，則客戶面臨其取得的收益扣減相應稅費的風險。此外，稅收法規的執行及修訂可能對本産品投資運作等過程中需繳納的相關稅費産生影響，可能影響客戶收益，甚至造成本産品單位凈值跌破面值、本金損失的情況。

您在簽署《中國建設銀行股份有限公司理財産品客戶協議書》前，應當仔細閱讀客戶權益須知、本風險揭示書及本産品的産品説明書的全部內容，同時向中國建設銀行重慶市分行了解本産品的其他相關資訊，並自己獨立做出是否購買本産品的決定。

您簽署本風險揭示書、客戶協議書，並將資金委託給中國建設銀行重慶市分行運作是您真實的意思表示。本風險揭示書及相應的客戶協議書、産品説明書、客戶權益須知將共同構成貴我雙方理財合同的有效組成部分。

風險揭示方：中國建設銀行重慶市分行

(客戶簽字與簽章見下一頁)

簽字與簽章

個人客戶請在下面填寫您的風險承受能力評級、抄錄風險揭示語句並簽字：

機構客戶請在下面簽章：

中國建設銀行重慶市分行“乾元-鑫鑫向榮”（私募）

2019年第2期封閉式凈值型人民幣理財産品説明書

一、産品要素

二、投資管理

（一）投資範圍

本産品為私募類、權益類理財  産品，募集資金投資于貨幣市場工具類及權益類資産 。(本期理財産品投資資産具體情況詳見附件)。各類資産的投資比例為：貨幣市場工具類資産不高於20%；權益類資産不低於80%。

在資産管理過程中,資産投資比例暫時超出上述區間且中國建設銀行重慶市分行認為不對業績比較基準産生重大影響時,中國建設銀行將及時進行調整；資産投資比例暫時超出上述區間且中國建設銀行認為可能對業績比較基準産生重大影響時，中國建設銀行重慶市分行將於發生上述情形的産品工作日對此情形進行公告。中國建設銀行重慶市分行有權對投資範圍、投資品種或投資比例進行調整，並至少於調整投資範圍、投資品種或投資比例之日之前2個産品工作日進行公告。

中國建設銀行秉承價值投資的理念實現本産品安全性、流動性與收益的平衡。本産品基礎資産均經過中國建設銀行內部審批流程篩選和審批，達到可投資標準。

（二）投資團隊

中國建設銀行重慶市分行擁有專業化的銀行理財産品投資管理團隊和豐富的投資經驗。中國建設銀行重慶市分行秉承穩健經營的傳統，發揮自身優勢，為産品運作管理提供專業的投資管理服務，力爭幫助客戶實現收益。

（三）參與主體

産品管理人：中國建設銀行重慶市分行

産品託管人：中國建設銀行重慶市分行

三、産品運作説明

（一）産品規模

1.本産品規模上限：10000萬份。在本期産品募集期內，對本期産品的認購份額達到本期理財産品規模上限，則中國建設銀行有權利但無義務停止本期産品的認購，已經認購成功的客戶投資權益不受影響。

2. 本産品規模下限：500萬份。在本期産品募集期內，對本期産品的認購份額未能達到本期理財産品規模下限，中國建設銀行有權利但無義務宣佈本期産品不成立。如産品不成立，中國建設銀行將在通知客戶産品不成立後5個産品工作日內返還客戶已繳納的認購本金至客戶指定賬戶，客戶應確保賬戶狀態正常，並及時查詢賬戶資金變動情況。
3. 中國建設銀行可根據市場情況和産品運作情況等調整産品規模上、下限，並至少於調整規模上下限之日之前2個産品工作日進行公告。

（二）認購/申購/追加投資/贖回

募集期內，客戶認購本期産品，應提前將理財資金存入客戶指定賬戶。在本期産品運作期間，不開放申購、追加投資和贖回。

四、産品資産估值

（一）資産估值範圍

1.本産品資産總值包括理財産品項下貨幣市場工具及權益類資産，以及其他符合監管要求的資産。

2.産品資産估值的目的是客觀、準確地反映資産價值，確定産品資産凈值，併為産品份額的兌付提供計價依據。

3.産品存續期內，中國建設銀行將於每季度首月前5個工作日內公佈截至上季度末産品單位凈值;産品到期或者提前終止（如非産品工作日，則順延至下一産品工作日），中國建設銀行將於産品到期日或提前終止日後3個産品工作日內，公佈産品到期日或提前終止日日終的産品單位凈值。産品單位凈值為扣除理財産品應承擔費用和産品業績報酬(如有)後的凈值。産品單位凈值的計算保留到小數點後6位，小數點後第7位四捨五入,若産品成立不足兩天，則當日産品單位凈值為初始單位凈值。

（二）資産估值方法

1.估值方法

（1）對於在本産品中所投資的債權、非上市股權等非標資産，以持有到期為目的、且不具備活躍交易市場，無法採用估值技術可靠計量其公允價值，採用攤余成本法計量資産凈值。

（2）本産品所投資的存款等貨幣市場工具類，以本金列示，按商定的存款利率以當日銀行營業終了的存款餘額為基數在實際持有期間內逐日計提應收利息，貨幣基金以當日基金凈值估值。

（3）本産品所投資的債券資産；在初始確認時應當按照公允價值計量，並根據實際利率，採用攤余成本法計量資産凈值。

（4）本産品所投資的其他資産；若存在可以確定公允價值的，以公允價值計算，公允價值不能確定的按取得時的成本按攤余成本發估值。

在任何情況下，若採用上述方式對本産品進行估值，均應被認為採用了適當的估值方法。但是，如有確鑿證據表明按上述方法進行估值不能客觀反映其公允價值的，理財産品管理人可根據具體情況與理財産品託管人商定後，在綜合考慮市場成交價、市場報價、流動性、收益率曲線等多種因素基礎上根據具體情況按最能反映公允價值的價格估值。

2.估值核對程式

日常估值由産品管理人進行。用於披露的資産凈值由管理人完成估值後，將估值結果報送託管人，託管人按照規定的估值方法、時間與程式進行復核；託管人復核無誤後返回給産品管理人。

3.估值基準日

本産品估值基準日（T日）為産品成立後的每季季末的最後一個工作日。在T＋5日計算T日本産品投資資産總額、資産凈值（或資産單位凈值）。如T＋5日為非工作日，則順延處理。

4.暫停估值情形

當産品的估值因不可抗力或其他情形致使産品管理人、託管人無法準確評估産品資産價值時或其他情形，産品管理人可暫停産品的估值直至另行通知。

（三）估值錯誤的處理

産品管理人和産品託管人將採取必要、適當合理的措施確保産品資産估值的準確性、及時性。當産品單位凈值出現錯誤時，産品管理人應當立即予以糾正，並採取合理的措施防止損失進一步擴大。由於本産品估值所用的價格來源中出現錯誤，或由於其他不可抗力原因，産品管理人和産品託管人雖然已經採取必要、適當、合理的措施進行檢查，但是未能發現該錯誤的，由此造成的産品資産估值錯誤，産品管理人和産品託管人免除賠償責任。但産品管理人和産品託管人應當積極採取必要的措施消除由此造成的影響。

五、理財收益與費用、稅收説明

（一）本金和收益風險

1.本産品不保障本金和收益安全，中國建設銀行重慶市分行發行本産品不代表對本産品的任何保本或收益承諾。

2.風險示例

在投資于基礎資産的本金按時足額回收的情況下，投資于基礎資産的收益在扣除産品託管費、産品固定管理費、産品銷售費及其他相關運作費用等理財産品應承擔費用後，剩餘收益如超出業績比較基準，超出部分的95%作為投資管理人的業績報酬，剩餘部分全部歸客戶所有；剩餘收益如不能超過業績比較基準，則客戶收益按剩餘收益計算；剩餘收益如為負，則客戶面臨部分本金損失。

在投資于基礎資産的本金未按時足額回收的情況下，在扣除理財産品應承擔費用後計算客戶應得本金，客戶將面臨部分甚至全部本金損失。如發生基礎資産無法回收任何本金和收益的最不利情況下，客戶將損失全部本金。

（二）費用

本産品不另行收取認購費用。

1. 理財産品應承擔費用

本理財産品應承擔費用包括：産品託管費、産品管理費、産品銷售費及其他相關運作費用(包括但不限于産品設立及投資運用所發生的費用如賬戶開戶費、賬戶維護費、資金劃撥等費用，為保護和實現産品收益而支出的費用如訴訟費、仲裁費、律師費、公證費、拍賣費及其他形式的資産處置費等費用，産品終止時的清算費用等)，上述費用在計算客戶收益率前扣除。其中，産品託管費為産品規模的0.02%/年、産品固定管理費為産品規模的0.10%/年、産品銷售費為産品規模的0.10%/年、其他相關運作費用根據每期産品實際情況計算。

2.業績報酬

扣除上述理財産品應承擔費用後，若基礎資産運作扣除理財産品應承擔費用後的實際收益，超過業績比較基準對應收益，則中國建設銀行收取超出的部分的95%作為産品的業績報酬用；若基礎資産運作扣除理財産品應承擔費用後的實際收益小于或等於業績比較基準對應收益，中國建設銀行將不再收取理財産品應承擔費用之外的其他任何費用。

中國建設銀行有權根據市場情況等調整上述各項費用費率，並至少於費用費率調整日之前5個産品工作日進行公告。

（三）業績比較基準

1.測算收益不等於實際收益，投資須謹慎。

2.業績比較基準測算依據：中國建設銀行將募集資金投資于貨幣市場工具及權益類資産，通過資産組合管理實現安全性、流動性與收益性的平衡，測算出業績比較基準。

（四）客戶收益

1.收益計算公式

客戶持有産品M份，産品到期日扣除理財産品應承擔費用及業績報酬（如有）後産品單位凈值為P。

客戶到期收益=M×(P−1)

2.計算示例

假設客戶購買本産品100萬元，投資期為100天，中國建設銀行公佈的業績比較基準為5%，購買時産品單位凈值為1.000000元，折算份額為1,000,000.00份。如産品到期時，扣除理財産品應承擔費用後，産品單位凈值為1.020000元。

業績報酬前實際收益B=1,000,000.00×(1.020000−1)=20,000.00元

業績比較基準對應的實際收益D=1,000,000.00×5%×100÷365≈13,698.63元

B>D，則業績報酬H=95%×(B−D)≈5,986.30元

扣除業績報酬後産品單位凈值P=1.020000−5,986.30/1,000,000.00≈1.014014元

客戶到期收益=1,000,000.00×(1.014014−1)=14,014.00元

（上述示例採用假設數據計算，測算收益不等於實際收益，投資需謹慎。）

（五）稅收

本産品運作過程中涉及的各納稅主體，其納稅義務按國家稅收法律、法規執行。本産品運營過程中發生的增值稅應稅行為，由中國建設銀行申報和繳納增值稅及附加稅費，稅款從本産品資産總值中扣除。

六、提前終止

（一）在本産品投資期間，中國建設銀行有提前終止權。

中國建設銀行重慶市分行提前終止本産品時，將至少於提前終止日之前2個産品工作日進行公告，以公告形式通知客戶，並在提前終止日後3個産品工作日內向客戶返還投資本金及應得收益，應得收益根據客戶持有份額以及提前終止日的産品單位凈值進行計算。

（二）中國建設銀行重慶市分行提前終止本産品的情形包括但不限于：

1.如遇國家金融政策出現重大調整並影響到本産品的正常運作時，中國建設銀行有權利但無義務提前終止本産品。

2.因市場發生極端重大變動或突發性事件等情形時，中國建設銀行有權利但無義務提前終止本産品。

（三）提前終止時收益計算示例：

1.收益計算公式

客戶持有産品M份，産品提前終止，提前終止日扣除理財産品應承擔費用及業績報酬（如有）後産品單位凈值為P。

客戶提前終止收益=M×(P−1)

2.計算示例

假設客戶購買本産品100萬元，投資期為100天，産品提前終止，實際持有天數為50天，中國建設銀行公佈的業績比較基準為5%，購買時産品凈值為1.000000元，折算份額為1,000,000.00份。如産品提前終止時，扣除理財産品應承擔費用後，産品單位凈值為1.010000元。

業績報酬前實際收益B=1,000,000.00×(1.010000−1)=10,000元

業績比較基準對應的實際收益D=1,000,000.00×5%×50÷365≈6,849.32元

B>D，則業績報酬H=95%×(B−D)≈2,993.15元

扣除業績報酬後産品單位凈值P=1.010000−2,993.15/1,000,000.00≈1.007007元

客戶提前終止收益=1,000,000.00×(1.007007−1)=7,007.00元

（上述示例均採用假設數據計算，測算收益不等於實際收益，投資需謹慎。）

（四）提前終止時的延遲

中國建設銀行提前終止本産品時，客戶持有産品至産品提前終止日，中國建設銀行可能根據實際情況選擇向客戶延遲兌付或者分次兌付，並於産品提前終止日後的2個産品工作日內公告兌付方案。

七、理財産品到期本金及收益兌付

（一）正常兌付

客戶持有本期産品至産品到期日，客戶的投資本金和應得收益在産品到期後一次性支付。中國建設銀行于産品到期日後3個産品工作日內將客戶投資本金和應得收益返還至客戶指定賬戶，如遇中國大陸法定節假日和公休日則順延。

（二）非正常情況

如果發生異常情形，造成本産品的基礎資産無法及時、足額變現，中國建設銀行可以根據實際情況選擇向客戶提前兌付、延遲兌付或者分次兌付，並於發生上述情形後的2個産品工作日內公告兌付方案。

（三）展期

産品到期前，中國建設銀行根據市場和産品運作情況等，有權利但無義務決定是否延長産品期限。如中國建設銀行決定延長産品期限，將至少於産品到期日之前5個産品工作日公告延長後的産品期限及到期日資訊。

八、資訊披露

（一）中國建設銀行重慶市分行通過中國建設銀行網站（www.ccb.com）披露産品以下相關資訊：在産品正常成立、産品終止、發生對産品産生重大影響之情形後的5個産品工作日內發佈産品成立、産品終止、重大影響事件等資訊；如中國建設銀行擬調整産品規模上下限、調整業績比較基準、調整投資範圍、投資品種或投資比例、優化或升級産品、行使提前終止權，則需在調整規模上下限之日、新的業績比較基準啟用日、新的投資範圍、投資品種或投資比例啟用日、産品優化或升級啟用日、提前終止日等相關日之前至少2個産品工作日進行公告；如中國建設銀行擬調整本産品相關費用費率或延長産品期限，則需在費用費率調整日或産品到期日之前至少5個産品工作日進行公告；如發生産品到期時的延遲/分次兌付情形，則于該情形發生後的2個産品工作日內進行公告；産品存續期內，每季度首月前5個工作日內公佈截至上季度末産品的資産凈值、份額凈值和其他重要資訊；産品到期或提前終止後，在産品到期日或提前終止日（如遇非産品工作日，則順延至下一個工作日）後的3個産品工作日內發佈到期日或提前終止日的産品資産凈值、份額凈值和其他重要資訊。

産品存續期間，重慶市分行在每個季度結束之日起15日內、上半年結束之日起60日內、每年結束之日起90日內編制完成並披露該理財産品季度、半年和年度報告。請客戶注意及時在上述渠道上自行查詢。

（二）客戶同意，中國建設銀行重慶市分行通過上述網站進行資訊披露，如果客戶未及時查詢，或由於通訊故障、系統故障以及其他不可抗力等因素的影響使得客戶無法及時了解産品資訊，因此而産生的（包括但不限于因未及時獲知資訊而錯過資金使用和再投資的機會等）全部責任和風險，由客戶自行承擔。

（三）中國建設銀行重慶市分行為客戶提供本産品相關帳單資訊。本産品存續期內，個人客戶可憑本人身份證件和《中國建設銀行股份有限公司理財産品客戶協議書》在中國建設銀行重慶市分行營業網點列印本期産品相關帳單資訊；機構客戶可憑交易賬戶對應的開戶印鑒、有效機構證件和《中國建設銀行股份有限公司理財産品客戶協議書》在購買本産品的原中國建設銀行重慶市分行營業網點列印本産品相關帳單資訊。