2020“金融知識進萬家”活動--以案説險：警惕非法集資陷阱

2020“金融知識進萬家”活動--

以案説險：警惕非法集資陷阱

案例線上：

楊師傅起早貪黑掙了點錢，在一次與“熟人”閒聊的過程中了解到一個投資公司的年利率能到達24%，月月結利息。楊師傅與投資公司簽訂了合同，投入了10萬元，每月按時領取2000元利息，這讓楊師傅對投資公司深信不疑。在投資公司隨即舉辦的“老客戶回饋”活動中，投資公司承諾在24%的年利率不變的情況下，凡是介紹親戚朋友投資的再給予5%的獎勵。楊師傅當即又投入20萬元，並勸説自己的親戚朋友紛紛投資，整個家族投進去了近百萬元。在接下來的半年時間裏，楊師傅都順利的得到了利息。

幾個月後，楊師傅開始沒有按時收到利息。經詢問後，楊師傅得知公司資金比較緊張，利息過幾天就會打到其賬戶上。但兩個月過去了，楊師傅還是沒有收到任何利息。楊師傅著急地跑到投資公司想收回本金和利息，一到公司卻發現該公司內坐滿了前來追要本金的人，而貸款公司早已人去樓空。楊師傅這才意識到自己遭遇了“非法集資”。

金融小貼士：

1、什麼是非法集資？

非法集資是違反國家金融管理法律規定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為，非法集資行為同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特徵要件，具體為：一是未經有關部門依法批准或者借用合法經營的形式吸收資金；二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；三是承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

2、如何判斷非法集資？

①對照銀行貸款利率和普通金融産品的回報率是否過高，多數情況下明顯偏高的投資回報很可能就是投資陷阱。可根據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》（法釋〔2015〕18號）相關規定，對投資回報率是否合理進行判斷。

②通過政府網站或向相關行業主(監)管部門諮詢，查詢相關企業是不是經過國家批准的合法上市公司、是不是可以發行公司股票、債券、國家規定的股權交易場所等，如果不具備發行、銷售股票、出售金融産品以及開展存貸款業務的主體資格，就涉嫌非法集資。

③通過查詢工商登記資料，查明相關企業是否是經過法定註冊的合法企業，是否辦理了稅務登記等。

3、如何防範非法集資風險？

防範非法集資風險，需要投資者增強風險意識和自我保護意識，自覺抵制非法集資活動。

①認清非法集資的危害。要提高識別能力，自覺抵制各種誘惑，堅信“天上不會掉餡餅”、“沒有免費的午餐”，對“高額回報”、“快速致富”的投資項目進行客觀、冷靜分析，識破其虛假、欺騙、誘惑的實質，避免上當受騙。

②增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，對投資者來説，市場有輸贏，投資有盈虧，特別是一些不規範的經濟活動更是蘊藏著很大的風險。人們—定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。

③增強參與非法集資風險自擔意識。《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》（國務院第247號令）明確規定：“參與非法金融活動受到的損失，由參與者自行承擔。”非法集資本身是違法行為，參與者的利益不受法律保護。

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