2020“金融知識進萬家”活動--以案説險：警惕校園不良網貸

2020“金融知識進萬家”活動--

以案説險：警惕校園不良網貸

案例線上：

小唐是重慶市某高校的大三學生。2016年9月，為了換一部新手機，小唐第一次接觸到了網貸。因為感受到網貸的“手續”便利和放款快，小唐便不假思索地又借了4000多元，用來購買化粧品等。

“暢快”消費過後，小唐猛然發現，她根本沒有還款能力。面對越來越緊迫的還款日期，她沒有努力打工賺錢，也沒有和家人、老師商量，卻選擇了最危險的一條路——去別的網貸平臺借新債，還舊債。小唐拆東墻補西墻的必然結果是自己的債務越積越多。

小唐在還債和對親友撒謊的雙重壓力下掙扎了1年多，直到2017年7月，她欠債問題終於被母親發現。此時，小唐的總債務已經從最初的“欠一家平臺幾千元”發展為拖欠近20余家網貸平臺、小貸公司、個人放貸者的累計超過10萬元的貸款。

面對巨大債務，小唐的父母理智地選擇了通過司法程式解決。但因之前的借貸，小唐大量個人和家庭資訊被債權人掌握，給他們一家帶來了巨大的心理壓力。如今，小唐的債務問題仍有待進一步厘清、解決，但她當初草率的借貸，以及之後瞞著家人反覆借貸的錯誤做法，已經給她的家庭帶來了無可挽回的傷害。

金融小貼士：

1、哪些是正規校園貸機構？

2017年5月27日，中國銀監會、教育部、人力資源社會保障部聯合下發《關於進一步加強校園貸規範管理工作的通知》。《通知》明確規定：“未經銀行業監督管理部門批准設立的機構不得進入校園為大學生提供信貸服務。”

根據這一規定，能夠為大學生提供信貸服務的合法主體只能是銀行業金融機構。因此，任何非銀行業金融機構向大學生提供任何形式的信貸服務，均為違規行為。這一規定不僅明確了校園貸的合法邊界，也為整治非法校園貸業務提供了有力的政策依據。目前，政府主管部門已經全面叫停了各類網路平臺的校園貸業務，但部分不良機構仍不顧政策禁令，繼續違規向大學生放貸。

2、借了非正規校園貸，你可能面臨哪些風險？

超高利息“利滾利”。不少非正規校園貸以低息、免息為幌子，針對學生開展具有誘惑性的宣傳，但在實際簽訂的借貸合同中，會約定高額的手續費、罰息、利滾利等典型的高利貸條款，甚至設計各種名目，暗含消費陷阱，變相規避民間借貸相關法律法規中對於年利率上限的規定。

‚威逼脅迫，暴力催收。不少非正規校園貸機構本身沒有貸款風險管理能力，為了避免學生逾期還款、逃避還款，往往針對大學生活動場所固定、社會經驗缺乏、有家庭為其兜底等特點，採取威脅、恐嚇等手段，甚至直接使用暴力進行催收。

ƒ洩露隱私，甚至遭遇犯罪。多數非正規校園貸機構均以獲取借款學生個人身份資訊、家庭資訊等作為放款條件，不僅極易造成隱私資訊洩露，極少數犯罪分子甚至借此從事非法黑仲介、脅迫賣淫、以“求職貸”、“培訓貸”詐騙等違法犯罪行為，如此前曝光的“裸條事件”等。

3、作為一個大學生，你應該如何面對非正規校園貸？ 

樹立正確消費觀，主動拒絕非正規校園貸。非正規校園貸已經引發了大量悲劇，其根本原因在於：多數非正規校園貸機構本質上是利用部分大學生的不成熟，進行誘導性放貸，從而讓學生陷入反覆借貸的深淵。目前，政府主管部門已經全面叫停了各類網路平臺的非正規校園貸業務。

作為一個大學生，首先要樹立正確的人生觀、消費觀，切忌盲目追求高消費，更不能為了一時的消費慾望陷入非正規校園貸的陷阱，否則，將會給自己和家人帶來無盡的悔恨。

‚幫助你的同學和朋友脫離非正規校園貸的魔爪。如果你的同學、朋友已經借了非正規校園貸，應當及時規勸他們儘快懸崖勒馬，及早償還、退出，千萬不要陷入“以貸還貸”的惡性迴圈。同時，應當儘早通知他們的老師、家長，避免負債問題進一步惡化。

部分非正規校園貸機構為了拓展業務，往往聘請所謂“校園代理”，發展在校學生為其放貸提供便利，以躲避政府部門的監管。如果你發現身邊有同學在從事非正規校園貸的校園代理，也應當及時勸阻，或者通知老師或學校。

ƒ已經借了非正規校園貸的情況。如果已經借了非正規校園貸，一定要立即告知學校和家長，儘早協商解決，避免問題惡化；如果和非正規校園貸機構發生糾紛或遭遇對方威脅，應當立即報警，尋求警方協助；如果協商難以解決，可以通過民事訴訟，求助法院解決。

4、作為學生家長，你該如何面對非正規校園貸？

充分認識非正規校園貸危害，幫助子女樹立正確消費觀。一定要充分認識到非正規校園貸的諸多危害，提醒子女遠離非正規校園貸。要加強和子女、學校的溝通，及時了解在校子女的思想、生活動態，幫助他們遠離非正規校園貸的誘惑。要幫助子女樹立正確的消費觀，不要盲目追求高消費，鼓勵子女通過自我奮鬥，追求更高品質的生活。

‚如果子女已經借了非正規校園貸，要積極幫助他們共同應對。如果發現子女已經借了非正規校園貸，不要一味埋怨，而要表現出寬容的態度，鼓勵子女把問題和盤托出，積極應對、解決。根據子女的借貸情況，如果子女僅僅是剛剛接觸非正規校園貸，金額通常較小，建議儘早償還，同時通知學校，共同加強教育，杜絕再次借貸的可能性；如果借款已經較多，應當聯繫學校和非正規校園貸機構，共同協商解決；如果負債金額、利息確實過高，或者難以協商，建議進行民事訴訟，尋求司法援助。此外，如果子女、家長遭遇非正規校園貸機構的威脅、恐嚇，應當及時報警，尋求警方幫助。

ƒ如果已經幫子女處理過非正規校園貸問題，更要進一步提高警惕。一些家長在幫助子女解決過一次非正規校園貸問題後，往往容易疏忽大意，子女要麼還有欠債未能償還，要麼再次借貸，結果導致了更大的問題。

如果你已經幫子女處理過一次非正規校園貸問題，請務必進一步提高警惕。一方面，要在思想上、生活上給予子女更多的關心、關愛，讓他們對你敞開心扉；另一方面，也要對子女在校在家的行為、活動加強關注，了解他們是否有特殊的金錢需求，或者是否突然購置了超出其消費能力的消費品，或者經常出入一些高消費場所，及時發現子女可能再次借貸的端倪。

從根本上看，要避免子女陷入非正規校園貸陷阱，最重要的是幫助他們樹立正確的人生觀、價值觀，幫助他們充分認識非正規校園貸的巨大危害，讓他們度過更加充實有意義的高校校園生活。

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