金融消保課堂-給老年群體的金融消費建議

給老年群體的金融消費建議

我國老年人口不斷增多，老年人的理財意識也在提升，參與金融消費的老年人越來越多。與此同時老年人的專業金融知識較為缺乏，金融消費風險意識較為薄弱，資訊接收渠道較為有限，需要加強金融風險防範。為此，重慶銀保監局發佈2021年第1號消費提示，提醒廣大老年群體：

一、關於購買理財産品

（一）選擇正規銷售渠道。老年人在購買理財産品時需選擇正規持牌機構，在正規營業場所接受金融服務。同時了解行銷人員是否具備銷售該産品的從業資格，警惕行銷人員銷售誤導。

（二）樹立投資風險意識。老年人應樹立理性投資理念，不盲聽、盲信、盲從，對“高額回報”要警惕，對高息誘惑不盲信，避免因所謂高回報的“投資”誤入投資陷阱。老年人要根據自身風險承受能力水準，選擇對應風險等級的産品進行投資，避免因盲目追求高收益而選擇超過自身風險承受能力的産品。

（三）保護個人資訊和資金安全。要妥善保管個人資訊，包括銀行卡號、手機號、密碼、驗證碼等；不要點擊來源不明的陌生連結，不要掃描陌生二維碼等，防範假冒網站、假冒APP，保護資金安全。

（四）關注資金異動情況。在金融機構辦理開戶時，提供真實有效的證件，預留真實手機號，建議開通短信通知，方便遇卡內資金變動時能第一時間知曉，如發現卡內資金有異常變動應立即通知銀行並報警。

二、關於購買保險産品

（一）切忌貪圖小便宜。老年人在選購保險産品時切勿過分在意銷售活動的禮品和優惠，更應該仔細了解産品本身內容，結合自身實際情況，選擇合適的保險産品，不要因為禮品和優惠而忽略産品的適用性，最終缺失關鍵保障。

（二）合理選擇保險産品。老年人身體機能隨年齡增長逐步下降，在相對健康的情況下，應首要考慮防範疾病風險以及意外風險的産品，對銷售人員推薦的其他産品，要認真了解保險責任，充分結合自己的經濟情況，考慮繳費週期，不要盲目購買超過自身經濟能力的産品。

（三）用好保單“猶豫期”。在收到保險合同後，一般都會有“猶豫期”，如果購買到不合適的産品，可以在“猶豫期”內詳細了解保險合同內容，也可以撥打保險公司官方客服電話諮詢不清楚的問題，一旦發現與自己投保意向不符等情況，可在“猶豫期”內向保險公司提出申請，即可全額退還所交保費。

（四）認真對待新保單“雙錄”和回訪。根據有關監管規定，人身保險公司須對保險兼業代理機構等銷售渠道的部分産品銷售過程進行現場同步錄音錄影（“雙錄”），尤其向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售一年期以上人身保險産品時必須進行“雙錄”；在投保人收到保險合同後須進行回訪，內容涉及投保人對保單資訊的認知情況以及關鍵風險的知曉情況。老年人務必認真對待，如實回答，切忌聽從銷售人員“指示”回答。

（五）如實告知很重要。老年人罹患慢性疾病的概率較大，在投保時，核保要求也相對嚴格，但一定不能心存僥倖，刻意隱瞞既往病史，否則，可能日後被保險公司拒賠、解除合同或不退還保費等。

（六）拒絕任何代簽行為。投保時切記要在核對所有資訊後本人親筆簽名，包括親筆抄錄風險提示等內容，特別是當被保險人是自己子女時，一定要子女完全知情並由子女親筆簽名，杜絕一切形式的代簽名。

三、關於防範金融詐騙

（一）警惕“六個凡是”

凡是自稱公檢法要求匯款，都是詐騙。凡是讓你匯款到“安全賬戶”的，都是詐騙。凡是通知中獎、領取補貼要你先交錢的，都是詐騙。凡是通知家屬出事要匯款的，都是詐騙。凡是電話中索要銀行資訊及短信驗證碼的，都是詐騙。凡是讓你開通網銀接受檢查的，都是詐騙。

（二）做到“六個一律”

接到陌生電話，只要談到銀行卡，一律挂掉。談到中獎，一律挂掉。談到“電話轉接公安局、法院”，一律挂掉。所有短信，但凡讓點擊連結，一律刪除。微信裏不認識的人發來連結，一律不點。提到“安全賬戶”的，一律是詐騙。

（三）牢記“三個切莫”

切莫貪圖小恩小惠，警惕虛假金融産品宣傳，不給犯罪分子行騙的機會。切莫相信一夜暴富，投資要走正規渠道，在正規金融機構購買投資産品，防範非法集資和投資陷阱。切莫疏于與家人溝通，遇事多與家人商量，有疑問及時向子女求助，識別金融騙局，遠離非法金融活動。

（四）知曉“三個務必”

務必知曉只要按時還清貸款，就不會影響個人徵信。務必知曉個人徵信由中國人民銀行徵信中心統一管理，無論是銀行還是個人都無權刪除和修改。務必知曉凡是自稱能消除不良徵信記錄的來電都是虛假徵信詐騙，切勿向行騙方進行任何轉賬。

來源：重慶銀保監局官網