小微企業金融信貸産品介紹

（一）速貸通

“速貸通”業務是建設銀行為滿足小企業客戶快捷、便利的融資需求，對財務資訊不充分的借款人不進行一般額度授信，主要依據提供足額有效的抵(質)押擔保而辦理的信貸業務。可開通貸款迴圈支用功能。

●適用對象

能夠提供合格抵質押物的小企業。

●貸款額度

單戶最高貸款金額2000萬元，且不超過企業上年度銷售收入的30%。

●貸款期限

最長不超過1年。對於“速貸通”迴圈額度貸款，迴圈額度有效期最長1年(含)，單筆支用貸款期限不超過一年。

●擔保條件

金融質押品、商品房住宅、商用物業、標準工業廠房等特定抵（質）押物擔保。迴圈額度貸款採用最高額抵押擔保方式，同時由企業實際控制人或主要股東提供個人連帶責任保證。

●産品特點

快捷、便利。

（二）助保貸

小微企業“助保貸”業務是指建設銀行向“小微企業池”中的企業發放，在企業提供一定擔保的基礎上，由企業繳納一定比例的助保金和政府提供的風險補償資金共同作為增信手段的可迴圈的信貸業務。

●適用對象

經國家工商行政管理機關核準登記的小企業，且已進入小微企業“助保貸”“目標客戶庫”名錄。

●貸款額度

最高不超過500萬元(含)。

●貸款期限

貸款期限最長不超過1年。

●擔保條件

企業繳納助保金和政府風險補償金；貸款企業提供不低於貸款額度40%的抵(質)押並繳納獲貸金額2%的助保金；貸款企業法定代表人、實際控制人及其配偶或主要股東同時承擔連帶保證責任。

●産品特點

依託政府平臺，降低擔保要求和融資成本。

（三）網銀迴圈貸

“網銀迴圈貸”是指建設銀行為提供合格抵（質）押物辦理小企業信貸業務的客戶發放的、由客戶通過企業網上銀行進行自助支用和還款的迴圈額度貸款業務。

●適用對象

經國家工商行政管理機關核準登記的小企業客戶。

●貸款額度

單戶“網銀迴圈貸”貸款額度最高為1000萬元人民幣，且不超過企業上年度銷售收入的30%。

●貸款期限

額度有效期最長不超過一年（含）。額度有效期間內發生的單筆貸款期限為一年，但單筆貸款到期日不得超過額度有效期到期之日後180天（含）。

●擔保條件

能夠提供足值有效的房産、商鋪抵押或低風險押品質押，並與建設銀行簽訂最高額擔保合同。

●産品特點

面向能夠提供足額抵質押擔保、具有完善網路條件、用款自主性高、支用頻繁的小企業客戶。

（四）信用貸

小微企業“信用貸”業務是建設銀行在綜合評價企業及企業主信用的基礎上，對資信好的小型微型企業發放小額的、用於短期生産經營週轉的可迴圈的人民幣信用貸款業務。

●適用對象

建設銀行私人銀行客戶或鑽石信用卡、白金信用卡的持卡人；專業市場(綜合市場)、核心大企業上下游、工業園區中信譽良好的小微企業；在建設銀行有持續穩定結算業務的小微企業；能夠獲得政府鼓勵扶持或貸款貼息、有發展潛力的初創期小微企業。

●貸款額度

綜合考慮企業現金流、企業主金融資産、評分卡結果等因素確定，一般不超過200萬元，最高不超過500萬元。

●貸款期限

最長12個月。

●擔保條件

無需擔保，純信用貸款。

●産品特點

純信用貸款。

（五）善融貸

“善融貸”業務是指建設銀行依據小微企業交易結算及結算賬戶活躍程度，對結算穩定並形成一定資金沉澱的小微企業發放的，用於短期生産經營週轉的可迴圈的人民幣信用貸款業務。該業務屬於“信用貸”産品系列下的子業務品種，不可與其他“信用貸”業務同時辦理。

●適用對象

經國家工商行政管理機關核準登記的小企業客戶，重點支援建設銀行小額無貸戶。具體需滿足以下條件

1.在建設銀行開立對公結算賬戶兩年(含)以上；

2.企業主有當地戶籍或當地有房産（配偶雙方任意一方名下、未為第三方借款提供抵押擔保的住宅或商鋪）。

●貸款額度

單戶“善融貸”貸款額度最高為200萬元(含)，在貸款額度有效期內隨借隨還、迴圈使用。

●貸款期限

迴圈額度有效期最長1年(含)，在核定的有效期內可隨時申請支用，單筆支用貸款期限不超過一年，且貸款到期日不超過核定的“善融貸”迴圈額度有效期間屆滿日起180天。

●産品特點

面向建設銀行存量結算客戶。

（六）稅易貸

小微企業“稅易貸”指建設銀行對按時足額納稅的小微企業發放的，用於短期生産經營週轉的可迴圈的人民幣信用貸款業務。該業務屬於“信用貸”産品系列下的子業務品種，不可與其他“信用貸”業務同時辦理。

●適用對象

1.企業成立且實際經營2年（含）以上；

2.企業近24個月按時足額繳稅，無不良納稅記錄，上一年度納稅總額在3萬元（含）以上。其中，納稅總額是指小微企業在國稅、地稅部門繳納的增值稅、營業稅和企業所得稅等稅項的總和（含減免稅額、含個體工商戶個人所得稅納入企業所得稅）；

3.企業主有當地戶籍或當地有房産（配偶雙方任意一方名下、未為第三方借款提供抵押擔保的住宅或商鋪）。

●貸款額度

最高為200萬元人民幣。

●貸款期限

迴圈額度有效期最長1年（含），在核定的有效期內借款人可隨時申請支用。

●擔保條件

無需擔保，純信用貸款。

●産品特點

以繳納稅收為基礎發放的純信用貸款。

（七）結算透

小微企業“結算透”業務是指建設銀行依據企業的交易結算記錄，對結算頻繁並形成一定資金沉澱的小微企業發放的人民幣小額透支業務。該業務屬於“信用貸”産品系列下的子業務品種，不可與其他“信用貸”業務同時辦理。

●適用對象

經國家工商行政管理機關核準登記的小企業客戶，在建設銀行開立單位結算賬戶1年（含）以上。

●透支額度

透支額度最高50萬元，在額度有效期內迴圈使用。

●透支期限

（一）透支額度有效期最長1年（含），在核定的有效期內借款人可隨時申請支用。

（二）透支賬戶持續透支期限是指客戶透支賬戶持續存在透支餘額的天數。首次辦理業務的最長持續透支期限60天（含），正常使用業務一年後最長持續透支期限可達90天（含）。

●擔保條件

無需擔保，純信用貸款。

●産品特點

以結算卡為載體，實現多渠道支用、還款。

（八）創業貸

小微企業“創業貸”業務，是指對“有業、有責、有信”的小微企業發放的用於短期生産經營週轉的可迴圈的人民幣信用貸款業務。該業務屬於“信用貸”産品系列下的子業務品種，不可與其他“信用貸”業務同時辦理。

●適用對象

1.企業持續穩定經營，經營效益良好，在銀行具有穩定結算，成立且實際經營2年（含）以上的小微企業客戶。

2.企業主或其配偶在當地有房産，房産僅指産權清晰的商品房住宅，已為第三方借款提供抵押擔保的除外。

●貸款額度

最高為80萬元人民幣。

●貸款期限

迴圈額度有效期最長1年（含），在核定的有效期內借款人可隨時申請支用。

●擔保條件

無需擔保，純信用貸款。

●産品特點

以他行結算記錄為基礎發放的純信用貸款。

（九）POS貸

小微企業“POS貸”業務，是指建設銀行根據小微企業特約商戶銀行卡收單交易情況，向其發放的用於短期生産經營週轉的可迴圈的人民幣信用貸款業務。該業務屬於“信用貸”産品系列下的子業務品種，不可與其他“信用貸”業務同時辦理。

●適用對象

經國家工商行政管理機關核準登記的小企業。

1.企業成立且實際經營2年（含）以上，主營業務突出，符合建設銀行特約商戶準入條件，開展銀行卡收單業務（收單機構可包括建設銀行、其他銀行及支付機構）1年（含）以上，與收單機構合作記錄良好；

2.有當地戶籍或在當地有房産（配偶雙方任意一方名下、未為第三方借款提供抵押擔保的住宅或商鋪）；

●貸款額度

最高為200萬元人民幣。

●貸款期限

迴圈額度有效期最長1年（含），在核定的有效期內借款人可隨時申請支用。

●擔保條件

無需擔保，純信用貸款。

●産品特點

以POS機刷單流水為基礎發放的純信用貸款。

（十）善融e貸

小微企業“善融e貸”業務，是指建設銀行對入駐善融商務企業商城和個人商城的小微企業辦理的信貸業務。該業務屬於“信用貸”産品系列下的子業務品種，不可與其他“信用貸”業務同時辦理。

●適用對象

經國家工商行政管理機關核準登記的小企業。

1.入駐建設銀行善融商務平臺；

2.有當地戶籍或在當地有房産（配偶雙方任意一方名下、未為第三方借款提供抵押擔保的住宅或商鋪）；

●貸款額度

最高為200萬元人民幣。

●貸款期限

迴圈額度有效期最長1年（含），在核定的有效期內借款人可隨時申請支用。

●擔保條件

無需擔保，純信用貸款。

●産品特點

以善融商務平臺交易流水為基礎發放的純信用貸款。

（十一）薪金貸

小微企業“薪金貸”業務，是指建設銀行根據小微企業薪金（指代發工資或公積金）發放或繳存記錄，向薪金正常穩定的小微企業發放的，用於短期生産經營週轉的可迴圈人民幣信用貸款業務。該業務屬於“信用貸”産品系列下的子業務品種，不可與其他“信用貸”業務同時辦理。

●適用對象

經國家工商行政管理機關核準登記的小企業。

業務申請人需全部滿足以下準入條件：

1.企業成立且實際經營2年（含）以上；

2.企業申請貸款時最近一次代發工資人數或繳存住房公積金人數應不少於10人；

3.企業近2年度每人平均月代發工資金額或每人平均住房公積金月繳存基數原則上應不低於企業註冊地月最低工資標準的1.5倍；

企業近2年度每人平均住房公積金月繳存基數=企業近2年度全部職工月均住房公積金繳存額/ 企業繳存住房公積金的職工人數/（職工住房公積金繳存比例+單位住房公積金繳存比例）

4.對於以代發工資金額作為依據辦理業務的，企業辦理代發工資業務2年（含）以上，且近1年內正常發放工資；對於以住房公積金繳存額作為依據辦理業務的，企業應至少連續2年正常繳存住房公積金；

5.有當地戶籍或在當地有房産（配偶雙方任意一方名下、未為第三方借款提供抵押擔保的住宅或商鋪）；

●貸款額度

最高為200萬元人民幣。

●貸款期限

迴圈額度有效期最長1年（含），在核定的有效期內借款人可隨時申請支用。

●擔保條件

無需擔保，純信用貸款。

●産品特點

以正常發放薪金為基礎發放的純信用貸款。

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