重要須知

l         本産品説明書為編號為          的《中國建設銀行股份有限公司理財産品投資者協議書》不可分割之組成部分。

l         投資者應根據自身判斷審慎作出投資決定，不受任何誘導、誤導。在購買本理財産品前，投資者應確保自己完全明白該項投資的性質、投資所涉及的風險以及投資者的風險承受能力，並根據自身情況作出投資決策。

l         本理財産品為非保本浮動收益類理財産品，存在本金損失的可能。本理財産品的任何預期收益、預期最高收益、預計收益、測算收益或類似表述均屬不具有法律約束力的用語，不代表投資者可能獲得的實際收益，亦不構成中國建設銀行對本理財産品的任何收益承諾。

l         請投資者仔細閱讀“風險提示”並謹慎參考本産品的內部風險評級，充分理解本産品可能存在的相關風險。

l         本産品的內部風險評級僅是中國建設銀行內部測評結果，僅供投資者參考，我行不對包括投資者在內的任何人依賴該評級作出的任何決定、決策或判斷承擔責任。

l         投資者若對本説明書的內容有任何疑問，請諮詢中國建設銀行營業網點工作人員；如對該産品和服務有任何意見和建議，可通過中國建設銀行營業網點工作人員、95533投資者服務電話以及網際網路www.ccb.com進行反映，我們將按照相關流程予以受理。

風險提示

投資本理財産品有風險，投資者應充分認識以下風險，謹慎投資：

1、信用風險：如作為本理財産品基礎資産的銀行承兌匯票/商業承兌匯票（以下簡稱“標的票據”）在到期後若出現承兌人未按時足額兌付票款或標的票據受益權轉讓方未按約定履行標的票據受益權的轉讓義務，本理財産品的收益率可能低於預期最高收益率，收益可能為0，甚至發生本金損失。

2、市場風險：在本理財産品的理財期限內(含募集期、投資期限及兌付期)，即使市場利率上升,本理財産品的預期收益率及實際收益率也並不隨市場利率而提高。

3、流動性風險：投資者在整個理財期內沒有提前終止權。可能導致投資者需要資金時不能隨時變現，並可能使投資者喪失其他投資機會,或因物價指數的抬升導致收益率低於通貨膨脹率，導致實際收益率為負的風險。

4、提前終止風險：當市場發生極端重大變動或突發性事件或其他中國建設銀行認為需要提前終止本理財産品的情況時，中國建設銀行有權提前終止本理財産品，投資者可能面臨不能按預期期限獲得預期收益的風險。

5、法律政策風險: 本理財産品是針對當前的相關法規和政策設計的。如國家宏觀政策以及市場相關法規政策發生變化，可能影響理財産品的受理、投資、償還等的正常進行，甚至導致本理財産品收益降低甚至本金損失。由於國家有關法律、法規、規章、政策的改變、緊急措施的出臺而導致的本理財産品提前終止等相關風險。

6、資訊傳遞風險：中國建設銀行將按照本説明書有關“資訊披露”的約定，進行本理財産品的資訊披露。如果因為不可抗力等因素的影響使得投資者無法及時了解産品資訊，並由此影響投資者的投資決策，因此而産生的責任和風險由投資者自行承擔。另外，投資者預留在中國建設銀行的有效聯繫方式變更的，應及時通知中國建設銀行。如投資者未及時告知中國建設銀行聯繫方式變更的，中國建設銀行將可能在需要聯繫投資者時無法及時聯繫上，並可能會由此影響投資者的投資決策，由此而産生的責任和風險由投資者自行承擔。

7、如出現市場劇烈波動、相關法規政策變化或其他可能影響本理財産品正常運作的情況，中國建設銀行   分行有權停止發售本理財産品，投資者將無法在約定募集期內認購本理財産品。因此造成的任何損失由投資者自行承擔，中國建設銀行對此不承擔任何責任。

8、 産品不成立風險：如本理財産品募集期屆滿，募集總金額未達到規模下限（如有約定）或市場發生劇烈波動或發生本理財産品難以成立的其他情況，經中國建設銀行合理判斷難以按照本産品説明書規定向投資者提供本理財産品的，中國建設銀行有權利但無義務宣佈産品不成立。

9、延期風險：如因理財産品項下對應的票據資産回收變現等原因（如承兌人逾期承兌）造成理財産品不能按時支付本金及收益，中國建設銀行將根據實際情況延長理財産品期限或分次向投資者進行兌付。

10、不可抗力及意外事件風險：包括但不限于自然災害、金融市場危機、戰爭或國家政策變化等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或銀行系統故障、通訊故障、投資市場停止交易等意外事件的發生，可能對産品的成立、投資運作、資金返還、資訊披露、公告通知等造成影響，甚至可能導致産品收益降低乃至本金損失。對於由於不可抗力及意外事件風險導致的任何損失，投資者須自行承擔，銀行對此不承擔任何責任。

（請投資者仔細閱讀本産品説明書首頁所作的風險提示）

一、産品要素

二、投資管理

1、參與主體

産品管理人：中國建設銀行甘肅省分行

中國建設銀行甘肅省分行擁有專業化的銀行理財産品投資管理團隊和豐富的投資經驗。中國建設銀行甘肅省分行秉承穩健經營的傳統，發揮自身優勢，為投資者甄選優質投資項目，提高投資者投資收益。

理財産品託管機構：中國建設銀行甘肅省分行

2、基礎資産構成

産品管理人作為理財産品的受託人，代表投資者將産品所募資金用於受讓永昌縣浪嶼礦産品有限公司持有的標的票據受益權。投資者按其認購金額佔産品項下所有認購資金的比例，承擔相應比例的收益和風險。

3、基礎資産運作方式

中國建設銀行甘肅省分行將本産品所募集的全部資金受讓標的票據受益權，並以標的票據受益權所回收的資金為限，在扣除應由本理財産品承擔的相關費用後向投資者分配本金及收益。標的票據的承兌人如下所示：

中國銀行西安咸寧路支行

工行嘉峪關分行

三、理財收益説明

本理財産品項下理財産品託管人收取託管費率（年化）為産品募集總金額的0.02%，若扣除上述費用及相關稅、費後理財産品實際收益率超過産品預期最高收益率，超過部分中國建設銀行將作為理財産品管理費與理財産品銷售費（如有）進行收取。

1、本金及理財收益風險

（1）本理財産品不保障本金及理財收益。

（2）風險示例

若標的票據的承兌人按時、足額支付票面金額且標的票據受益權轉讓方按時足額將標的票據受益權所收取的款項支付至我行，則理財産品將可以達到預期最高年化收益率5.4%；

若標的票據的承兌人出現未及時、足額支付票面金額或標的票據受益權轉讓方未按時足額將標的票據受益權所收取的款項支付至我行，本理財産品收益率可能低於預期最高年化收益率5.4%，甚至本金不能如期兌付或虧損。

2、 理財産品到期預期最高年化收益率

在標的票據承兌人按時、足額支付票面金額且標的票據受益權轉讓方按時足額將標的票據受益權所收取的款項支付至我行的情況下，本理財産品持有到期的預期最高年化收益率為5.4%。

本期産品的預期最高收益率的測算依據：産品項下標的票據受益權資産的綜合收益率扣除該産品的託管費、銷售費（如有）、發行人産品管理費率所得。

如本理財産品實際收益率低於預期最高收益率,中國建設銀行將不通過本理財産品獲取産品管理費與銷售費；如本理財産品的實際收益率超過預期最高收益率,超過的收益部分將作為本理財産品的産品管理費和銷售費。

3、投資者所得收益

（1）計算公式

投資者所得收益＝投資本金×理財産品實際年化收益率×實際理財天數/365

（2）計算示例

假設理財本金為100000元，理財産品到期最高年化收益率為5.4％，産品期限為180天，則投資者所得收益為：100000×5.4%×180/365=2663.01(元)

（上述示例採用假設數據計算，並不代表投資者實際可獲得的理財收益。）

四、本金及收益兌付

中國建設銀行不提供保本承諾。

1. 持有到期時理財産品的本金及理財收益支付

（1）理財産品到期日，如理財産品項下標的票據受益權按時足額回收，則中國建設銀行將在2012年2月23日到期一次支付本金及收益（投資到期日至兌付日期間不另計利息），遇法定節假日順延。

（2）理財産品到期日，如因理財産品項下標的票據受益權未能按時足額全部回收，則中國建設銀行可以根據實際情況選擇向投資者延遲兌付或者分次兌付，並於發生上述情形後的2個工作日內在中國建設銀行甘肅省分行網際網路站公告兌付方案。

2. 提前終止時理財産品的本金及理財收益支付

如中國建設銀行提前終止本理財産品，則在實際終止日後3個工作日內將投資者的本金及收益退劃至投資者約定賬戶。

五、理財産品的認購、申購及贖回

1、認購

（1）本理財産品規模上限：390萬元人民幣

（2）本理財産品募集下限：如本理財産品募集期限屆滿，募集資金總額未達到人民幣390萬元，本理財産品不能有效設立。中國建設銀行將在募集期限屆滿後2個工作日內返還投資者已繳納的認購本金。

（3）産品募集期：2011年10月10日

（4）募集期結束，如市場發生劇烈波動且中國建設銀行合理判斷難以按照本産品説明書規定向投資者提供本理財産品，則中國建設銀行有權宣佈本理財産品不成立。如理財産品不成立，中國建設銀行將於原定的投資起始日後2個工作日內將投資者的投資本金退回投資者約定賬戶。在産品募集期間，如募集資金總額已達到規模上限，則中國建設銀行有權利但無義務停止本理財産品認購。

（5）發售對象：本理財産品向依據中華人民共和國有關法律法規及其他有關規定可以購買本理財産品的合格投資者發售。

2、申購和贖回

本理財産品成立後不開放申購和贖回。

六、提前終止

（一）在本産品投資期間，中國建設銀行甘肅省分行有提前終止權。中國建設銀行甘肅省分行提前終止本理財産品時，將提前2個工作日以公告形式通知投資者，並在提前終止日後5個工作日內向投資者返還理財本金及應得收益，應得收益按實際理財期限和實際投資收益計算。

（二）中國建設銀行提前終止本理財産品的情形包括但不限于：

1. 如遇國家金融政策出現重大調整並影響到本理財産品的正常運作時，中國建設銀行提前終止本理財産品。

2. 因市場發生極端重大變動或突發性事件等情形時，中國建設銀行有權利但無義務提前終止本理財産品。

（三）提前終止時收益計算示例：

七、資訊披露

l 産品管理人將通過建行網站（網址為：http://www.ccb.com/gs/）發佈本産品相關資訊，包括但不限于：1、理財産品項下票據基本資訊；2在産品成立、終止、向投資者分配本金收益或發生對産品産生重大影響之情形後的7個工作日內發佈産品相關資訊；如産品管理人行使提前終止權，則需在終止日前2個工作日公告《終止通知》。請投資者注意及時在上述網站上自行查詢。

l 投資者同意産品管理人通過上述網站進行本産品的資訊披露，如因投資者未及時查詢而産生的（包括但不限于因未及時獲知資訊而錯過資金使用和再投資的機會等）全部責任和風險由投資者自行承擔。

l 産品管理人為投資者提供理財産品相關帳單資訊。本産品存續期間，個人客戶查詢理財産品對帳單，需持本人有效身份證件，在購買本産品的原網點進行；代理查詢的，需同時持有客戶有效身份證件、《中國建設銀行股份有限公司理財産品客戶協議書》和代理人本人身份證件，在購買本産品的原網點進行；法人客戶憑交易賬戶對應的開戶印鑒、有效機構證件和《中國建設銀行股份有限公司理財産品客戶協議書》在購買本産品的原網點查詢理財産品相關帳單資訊。

八、特別説明

1、投資者保證資金來源合法,且係其合法擁有，其投資本理財産品已得到相關的授權，且不違反任何法律、法規、監管規定及公司章程的規定，同時需滿足反洗錢的各項政策規定。

2、當市場發生極端重大變動或突發性事件時，為保護投資人利益，中國建設銀行有權對基礎資産進行處置，並及時披露。

3、投資者同意簽署《中國建設銀行股份有限公司理財産品客戶協議書》後，中國建設銀行有權在募集期屆滿日（即2011年10月11日），從《中國建設銀行股份有限公司理財産品客戶協議書》約定的交易賬戶中扣收投資者認購的交易本金。

 4、 如因投資者的原因,導致中國建設銀行在本業務中對其他第三方承擔賠償責任的,投資者願意承擔相應的賠償責任。

 5、如標的票據受益權轉讓方及/或承兌銀行等相關義務人發生違約情形，中國建設銀行甘肅省分行有權向上述義務人進行追索，追索期間所發生的費用（包括但不限于訴訟費、仲裁費、律師費等全部費用）將從追索回來的款項中優先扣除。

九、內部風險評級

本期産品內部風險評級級別為兩盞警示燈 ，風險程度屬於較低風險級別（非保本浮動收益型理財産品）。（本風險評級為我行內部評級結果，該評級僅供參考，不具備法律效力。評級結果的含義請參見後附的評級標準説明）

中國建設銀行內部風險評級説明：

簽字與蓋章

個人客戶請在下面抄錄風險提示並簽字：

法人客戶請在下面簽字並蓋章：

（産品説明書需要與客戶協議書一起加蓋騎縫章）

（産品説明書需要與客戶協議書一起加蓋騎縫章）

中國建設銀行甘肅省分行

2011年10月9日