【風險提示】警惕網路貸款“套路”風險 維護個人合法權益

近期，有群眾向金融監管部門反映通過網路貸款遇到息費不透明、實際借款成本過高、個人資訊洩露、過度借貸等問題，合法權益受到嚴重侵害。

【案例一】王某在刷短視頻時發現一則宣稱“無手續費”“無其他任何費用”的借貸廣告，遂點擊連結並根據頁面提示下載了某網路貸款APP。註冊登記並填寫個人資訊後，王某借到了款，但經仔細核對還款明細後，發現帳單後另附有一張費用帳單，費用內容不是銀行利息。王某將所有費用加總後，發現自己實際借款成本遠高於當前社會平均水準，才明白該網路貸款平臺通過暗含的其他費用合同變相提高了實際借款成本。

【案例二】陳某沒有經受住一則網路貸款廣告的低息誘惑，覺得按時還款不成問題，在消費慾望的驅使下非理性借貸，沒想到還款壓力越來越大。同時陳某在申請網路貸款時填寫的個人資訊也遭到洩露，導致其接收到大量網路貸款廣告。在短期無法償清債務的情況下，為解燃眉之急，陳某隨即向其他若干個網路貸款APP借款還貸，最終導致債務發生“滾雪球”效應，形成鉅額借款。

廣西金融監管局提醒廣大消費者，要擦亮眼睛，警惕網路貸款“套路”，並關注以下風險：

一、模糊利息費用。以“免息”“低息”等説辭行銷宣傳，吸引潛在客戶借款，但在實際放款時違規收取費用。除了案例一的模式以外，有的不法分子還另行簽訂合同，要求消費者收到借款後第一時間轉回“保證金”，或控制消費者的銀行卡，僅交給消費者部分資金，變相收取“砍頭息”；以默認勾選、強制勾選等方式捆包銷售，要求消費者購買非必要的産品服務作為放款前置條件，且提前還款不退還訂購費用；通過APP操作設置限制消費者正常還款，引發消費者債務逾期，産生“罰息”等。

二、洩露個人資訊。在獲取客戶相關資訊後，將客戶個人敏感資訊打包出售給“産業鏈”上下游不法機構獲利，使消費者及其親友飽受各類電話銷售騷擾。

三、誘導過度借貸。蠱惑消費者過度超前消費，誘導消費者在旗下或合作的眾多網路平臺連環借款、以貸還貸，致使消費者負債超出自身收入水準，還款時引導借款人拆東墻補西墻，使消費者債臺高築，還可能導致不良徵信記錄。

為保護消費者合法權益，廣西金融監管局提示消費者，辦理借款業務時，牢記“三看三警惕”：

一是看清合同，警惕誘導高息借款風險。認真閱讀合同條款，充分了解借款條件，關注借款業務真實息費水準，警惕誘導性行銷宣傳説辭。

二是看清個人隱私條款，警惕個人資訊洩露風險。保護好個人隱私資訊，謹慎進行資訊授權行為，不要點擊來源不明的網路連結。

三是看清個人還款能力，警惕資金鏈斷裂風險。準確評估自身承擔能力，理性消費，合理借貸，避免因過度負債導致家庭財務緊張，維護個人良好信用。

以上風險提示來自國家金融監督管理總局廣西監管局

“擦亮眼睛”系列消費風險提示（二十一）