建行黑龍江省分行積極落實“惠農”政策傾情服務新農村建設

見到農戶張玉明時，他正蹲在自己承包地的田埂上，邊用手扒著被大雪淹沒的稻田，邊憨厚地笑著對記者説：“今年的雪把地給下透了，收成一定不會錯，要不是雪大，往年這個季節正是忙備耕的時候。”他樸實的表情寫滿了對秋天的期待。
    張玉明，43歲，是黑龍江省農墾建三江分局七星農場第四管理區第四作業站的農戶，今年承包了500畝水稻田。他告訴記者，今年本來想再多包點土地，但沒有包到，原因是農戶都看到了黨的惠農政策，種地的積極性高漲；除此以外，建行在農貸上給予的優惠也使貸款人直接受益。
    和他同在一個作業站的農戶周紅軍説，以前貸款只能在信用社或農行，沒有更多的選擇餘地，利息也很高。今年可以在建行貸款，並且利息還低，很受大夥兒歡迎。他去年承包了350畝地，今年又多承包了50畝。

支農更惠農
     對農戶個人發放貸款，以前在建行黑龍江省分行的歷史上還沒有過。

“過去我們是在對公業務領域與省農墾總局開展合作，近年來，隨著黨的惠農、富農政策，特別是‘三農’政策的深入實施，為發展農業金融業務搭建了很好的政策環境，這個時候進入農業領域，恰到好處，正逢其時。”該省分行行長薛峰的口氣不容置疑。
    黑龍江墾區是我國現代化農業的龍頭，是國家批准的現代化農業試驗區，擁有省內60%以上的優質耕地，具有巨大的土地資源、規模優勢，被確定為國家商品糧生産基地。近年來，隨著國家“三農”政策的深入實施，伴著墾區經濟的快速發展和新農村建設步伐的加快，金融業務需求與日俱增，呼喚著更多、更好的金融服務。

為積極響應國家“三農”政策，將鼓勵和支援金融機構創新農村金融産品和金融服務，大力發展小額信貸和微型金融服務的號召落到實處，該分行于2008年10月著手開展了農墾系統支農個人信貸産品市場的調研工作，選擇佳木斯建三江分局所屬部分農場進行實地調研，根據調研結果形成《關於建三江地區小額農戶貸款需求情況調研報告》，提出了“抓機遇，謀發展，積極拓展墾區農戶貸款業務”的初步意見。2008年12月，經建行總行批准，該分行在黑龍江省東部四個墾區試點開辦小額農戶貸款業務，成為全國建行系統首家試點小額農貸業務的分行。

該分行推出的“小額農戶貸款”，主要是針對農墾系統設計的為農戶種田所需投入的生産流動資金貸款，貸款對象主要是農墾系統的職工和農戶，且要有承包的土地，並從事農業生産，最大的亮點是期限長，達14個月，利率低，較當地其他同業利息平均下降4個百分點。

該分行面向黑龍江省墾區農戶推出小額農戶貸款業務，通過信貸資金的投入積極扶持農戶糧食種植生産，保證了墾區農戶資金及時籌措到位，順利完成了今年春耕播種工作。該産品貼近農戶需要，切實體現出國家“支農、惠農”政策，不僅為農民生産生活“雪中送炭”，更為農民致富奔小康“錦上添花”。同時，貸款利率處於同業最低水準，不但平抑了農墾地區貸款資金價格，大大降低了農戶種地成本，而且提高了農戶農業生産收益。

張玉明掰著指頭給記者算了一筆賬，以前的貸款利息是8到9厘，而建行的利息只有5厘多，他一畝地需要貸款300元，若按500畝地貸款，一畝地就能省幾十元，500畝地就能直接省下近萬元，這對他們來説非常實惠。農戶王柏軍還高興地告訴記者“以前在其他銀行也貸過款，但都不如這次實惠。這次貸款利率低不説，期限也比較長，還可以跨年度。而且每年3、4月份是糧價最高的時候，有了這筆錢我們的糧就不急於出手，可以存些糧，到時候能多賣點錢。”

緊鑼密鼓推進
    小額農貸啟動工作時間緊，任務重。該分行上下發揚無私奉獻、刻苦鑽研、吃苦耐勞的精神，高起步，快節奏，在很短的時間內完成了産品市場調研、産品研究準入、産品啟動實施及産品完善更新等大量工作任務。小額農戶貸款業務從決策到啟動僅用了一個月的時間。

農民備耕生産資金在一季度必須到位，時間緊迫。在這種情況下，該分行採取超常規工作方式，在2008年12月30日，年底工作最繁忙的時刻，緊急召集各市地分行“一把手”在佳木斯召開小額農戶貸款試點項目啟動會，該省分行副行長耿慶軍親自動員部署啟動工作。在2009年元旦期間，該分行轄屬各市地分行犧牲休息時間，“一把手”親自挂帥，對下進行工作部署，基層行員工利用元旦休息時間深入農場、連隊了解農戶需求情況，並深入現場宣傳，諸如“種地買房，依靠建行”、“建行農貸，方便實惠”等宣傳口號出現在廣播、電視和報紙上時，實實在在地吸引了農戶的眼球。該分行及時將支農惠農新政策傳播到農戶，做到了家喻戶曉。

針對小額農貸這一新業務，該分行從省行到各個經辦行都組織了專門的項目團隊，抽調行內各相關業務條線專家，深入一線，現場辦公，解難答疑，提高辦事效率；各級領導幹部靠前指揮，了解實情，拉近了與農戶的關係。建行農墾建三江支行全面發動了“勝在執行、普惠共贏”的小額農戶貸款戰役，通過小額農戶貸款的投放，進一步加深了與農墾建三江分局的“魚水”情緣；建行農墾紅興隆支行提前謀劃，充分準備，早介入、快行動，及時將貸款投放到農戶手中，用辛勤的汗水譜寫出華麗樂章；建行農墾寶泉嶺支行立足分局農貸市場，做到“精心組織會議推動、深入農場現場調研、立體宣傳市場造勢、優質資源先入為主、現場團隊組合行銷、全力以赴搶佔市場”；建行農墾連珠山支行發揮大銀行特點，打造競爭優勢，在簡化流程、簡便手續等方面打造出建設銀行行的競爭優勢，在與農場合作方面爭取互惠互利。

自今年1月16日，第一筆小額農貸在雙鴨山紅興隆支行投放後，到2月9日該分行農貸就突破億元大關，2月17日達2億元，2月19日達3億元，2月23日達4億元，2月25日達5億元，當月末突破6億元；佳木斯分行一度創下單日發放貸款超過5000萬元的紀錄，達到5244萬元，彰顯了小額農貸廣闊的發展空間。

服務週到貼心

該分行改變傳統貸款發放方式，貼近墾區農戶文化特點，簡化貸款手續。考慮到農戶居住分散特點，主動提出到府服務，工作人員帶著印表機、影印機、手提電腦等流動辦公設備深入連隊，現場辦公，發揚北大荒“吃苦奉獻”的精神，克服天氣寒冷、路途遙遠等困難，以實際行動感染、感動了墾區農戶。

農戶貸款主要用作備耕，能否在備耕前把款放出去尤為重要。建行紅興隆、建三江、寶泉嶺、連珠山四個支行，每天都派出3-4個任務型團隊，深入農場、管理區、作業站採集客戶資料，行銷宣傳貸款，回行後迅速組織人員錄入採集資訊，整理合同，審批發放，員工們加班加點，經常工作到深夜，有效保證了及時將貸款資金在春耕前發放到農戶手中。

張玉明對記者説，以往貸款他們從來沒有見過銀行的人，所有的貸款手續都由工作站的人代辦，能貸多少款、貸款利息是多少一概不清，只能被動地接受。這次建設銀行送貸到府，現場受理，著實讓他們心裏亮堂了不少。他這次採取的是五戶聯保，總共貸了15萬元。

建設銀行對墾區個人信貸領域的進入，打破了墾區原有借貸格局和傳統的借貸模式。過去僅有一、兩家當地金融機構開辦小額農戶貸款，農戶辦理貸款很困難，建設銀行的進入改變了這一局面，在該行優質服務的推動下，其他金融機構也一改過去的工作作風，農戶在獲得經濟利益的同時，享受到了優質服務。建設銀行在墾區引入了規範化的金融産品，通過規範化、透明化的貸款操作，有利於幫助墾區儘快建立起有序地金融市場環境；通過引入人行徵信系統，有助於打造墾區誠實守信的金融生態。

由於準備充分，研究細緻，該分行小額農貸産品剛一投放市場，便以在價格、流程和服務等方面的明顯優勢，吸引了大批客戶，新産品受到了各墾區管理層的高度評價和廣大農戶的熱烈歡迎。該分行小額農貸的迅速推出，解決了農戶“貸款難”問題，為農戶春耕生産提供了資金幫助，支援了黑龍江省成功打造千億斤糧食工程，彰顯出建設銀行對國家發展建設的支柱作用。北大荒網站以《準備春耕有點難，惠農政策送溫暖》為題，對該分行小額農貸産品進行了專題報道，收到了良好的社會效果。截止目前，該分行共投放小額農戶貸款14.10億元，21275戶，分佈在全省東部四個墾區40個農場，同類産品的同業市場份額已達到30%，在墾區當地金融同業中樹立了“服務優質、操作規範、價格合理、便利農戶”旗幟，打造了支農産品的優質品牌。