樹高千尺扎深根──桃江建信村鎮銀行全力支援縣域經濟發展紀實

【據《金融時報》27日報道】湖南桃江建信村鎮銀行是中國建設銀行發起設立並控股的全國第一家新型農村金融機構。自2008年12月成立至今，該行累計為當地1000余戶“小、散、遠”客戶投放貸款近11億元，貸款年均增長率在40%以上，並且信貸資産品質持續保持優良，已連續三年實現零不良，客戶貸款到期現金回收率和利息實收率均為100%，各項業務指標遠遠優於監管要求。“主動、專業、高效、快捷”的服務方式有效激活了當地金融市場，成為桃江縣域範圍內信貸資産品質最優、發展最迅速的一朵金融奇葩，被桃江人民親切地稱為“桃江人自己的銀行”。

早春二月，乍暖還寒，但桃江縣良友蔬菜專業合作社的田間地頭卻春意陣陣，種植芥藍和菜心的菜農們正幹得熱火朝天。不到一個月的時間裏，來往桃江與港澳的農産品運輸車又將像往常一樣在這裡穿梭。良友專業合作社負責人文兆平告訴記者，公司在2011年成立之時，桃江建信村鎮銀行便給他們發放300萬元貸款，解了資金緊缺的燃眉之急，也使得他們生産的無公害蔬菜及時打入了港澳市場，並且取得了良好的經濟效益。這是桃江建信村鎮銀行實施普惠金融政策，有力支援當地眾多涉農客戶的一個縮影。

近三年來，桃江建信村鎮銀行緊緊圍繞當地黨委政府出臺的重點支援産業規劃，將目標市場定位為當地的竹木加工、食品生産、裝備製造、種植、養殖等行業的小微企業，不僅將信貸投放“根”置於“三農”客戶實體經濟上，而且將産業鏈的觸角充分延伸，做細做長。桃江是全國有名的楠竹之鄉，擁有百萬畝楠竹資源。該行行長夏海鴿告訴我們，僅對竹産品這一産業鏈上客戶的信貸支援，該行就做了全面而有益的嘗試，涵蓋的範圍包括從地下的竹筍到地上的竹膠板加工，從床上用品的竹涼蓆到建築業的竹模板生産，從傳統的手工藝品到高科技的竹整合材製造，三年來該行共為竹産業小客戶發放貸款9600萬元。如今，竹産業的發展在當地已成氣候，2011年産值達到26.8億元，比2009年底增長49%。

央行當地基層支行的統計資料顯示，截至2011年12月，桃江建信村鎮銀行累計投放的近11億元貸款中有80%以上都是涉農貸款，800多名客戶遍佈全縣15個鄉鎮。條條道路通羅馬，桃江建信村鎮銀行用三年多的經營管理實踐生動證明，農村天地廣闊，金融機構紮根農村，全力支援“三農”客戶也同樣可以大有作為。

農戶和小微企業貸款難一直是困擾農村經濟金融發展的瓶頸，桃江建信村鎮銀行作為農村金融的探路者，充分發揮其機制靈活的優勢，主動服務，背包到府，大膽創新金融産品，有效緩解了農戶和小微企業的貸款難題。

“我們村是村鎮銀行産品創新的直接受益者。”桃江縣株木潭村村支書秦斌告訴記者，“按照國有商業銀行的貸款運作模式，我們村村民們基本上貸不到款。”桃江縣株木潭村是益陽市遠近聞名的竹涼蓆加工村。2010年，該村有30多戶生産竹涼蓆的農戶資金短缺急於貸款，但又苦於無抵押物。了解情況後，村鎮銀行積極向該村推薦農戶聯保貸款，即只要3至5戶農戶自願組成聯保小組，聯保小組成員相互承擔連帶保證責任，不要任何抵押物，村鎮銀行就向聯保小組成員發放貸款用於農業生産、加工及其他服務。如今，桃江建信村鎮銀行已在株木潭村成功為43位農戶累計發放聯保貸款1805萬元。此外，該行在企業聯保、林權抵押貸款、農業保單質押貸款、農業機械抵押貸款、旺鋪一日貸、自然人保證貸款等10多個産品的創新工作上也取得了實質性的效果。

融資成本高也是目前不少小微企業邁不過的一道坎。桃江建信村鎮銀行在減輕小微企業融資成本負擔方面也做了大膽嘗試。金沙重型機械設備有限公司是當地一家頗有名氣的民營企業，也是各家銀行競相行銷的對象。在選擇貸款合作夥伴時，該公司毫不猶豫地將“繡球”拋給了桃江建信村鎮銀行。原來，深深吸引金沙重機的是桃江建信村鎮銀行的貸款優惠政策。在該行貸款可以視客戶資金回籠及沉澱額情況，享受下浮10%至50%的利率優惠。僅此一項，去年金沙重機就節省費用16萬多元。

談到桃江建信村鎮銀行，質樸的桃江縣金盛農業科技開發公司總經理肖勝軍由衷地感慨：“銀行為我們提供多少便利，我們便心存多少感激。桃江建信村鎮銀行這樣想我們之所想、急我們之所急，真是我們涉農企業的貼心行。”