把金融服務送到田間地頭──中國建設銀行支援和服務“三農”紀實

【據《經濟日報》6日報道】“農業興，百業興；農民富，國家富”。近年來，建設銀行把涉農領域作為優先支援的重點領域，不斷加大涉農貸款投放，2007年至2010年涉農貸款餘額穩定增長，連續三年增長率超過30%。2011年在貸款增速全面放緩的情況下，涉農貸款依然保持著20%以上的增速，高於全行對公貸款平均增速6個百分點。截至2011年12月末，建設銀行涉農貸款餘額已突破1萬億元。

創新産品 服務“三農”

在支援“三農”方面，建設銀行始終堅持以産品創新滿足客戶需求，已在全國探索創新了新農村建設貸款、小額農戶貸款、林權抵押貸款、農業訂單貸款、農民工特色銀行卡等十余個系列産品。

2008年，新疆分行首創“小額農戶貸款”模式，為兵團農戶開發了用於購買農資、農機等從事生産經營的個人類貸款。貸款基於企業、農戶相互擔保的聯貸聯保模式。2010年又對資信好的小額農戶給予定價優惠，有效減輕了農戶負擔。“小額農戶貸款”現已擴大推廣到黑龍江、浙江、青島等13個省市，截至2011年底貸款餘額逾54億元。

福建省森林資源優勢明顯，林業企業眾多、經營範圍廣泛，涵蓋林産品加工、育林、造紙、食用油、園林樹木種植等，融資需求旺盛。建設銀行採用多種方式支援林業及其上下游相關企業，使“沉睡”的森林資源變成了可以抵押變現的“活”資産，為林業生産融資打開了一條綠色通道。2011年底，建設銀行福建省分行林業貸款餘額達29.96億元，不良貸款率僅0.41%，林業貸款餘額位居當地四大國有商業銀行首位。

2010年,建設銀行在同業率先創新了新農村建設貸款産品，重點為農村基礎設施建設、住房安置改造、土地綜合治理等項目提供金融服務，截至2011年末，共支援185個新農村建設項目，發放貸款316.47億元，受到了地方政府和社會大眾的廣泛好評。

建設銀行還十分關注服務農民和農民工群體，積極為農民和農民工提供金融服務。比如建設銀行為黑龍江省北大荒集團發行北大荒龍卡，該卡是全國銀行業首張專門為農業企業員工和農戶設計的銀行卡，可為持卡人提供消費信貸、通存通兌、人民幣美元雙賬戶等十多項服務，使農村群眾也能享受到全方位的銀行服務。建設銀行蘇州分行積極推進新農村建設配套金融服務，與鎮政府聯合向農民推出“名鎮信用卡”，在多個富裕鄉鎮增設了網點，完善網點佈局，建立了村鎮業務顧問團隊。為進一步加強對進城農民工中收入穩定人群、經濟發達的縣域以及城鄉結合部農民的金融服務，2010年，建設銀行總行又完成了農民工銀行卡特色服務的相關技術系統改造，同時，給予農民工客戶在跨省跨地區結算上的價格優惠。

細分市場 服務“三農”

在涉農貸款投放中，建設銀行細分市場，針對我國各地“三農”發展的不同特點和不同需求，以加快農業産業化為核心，重點支援農村企業、農用生産資料生産和農副産品深加工。如建設銀行積極支援新疆、內蒙古地區畜牧業和商品棉産業，黑龍江、吉林等商品糧生産，福建、江西林業經濟和廣西等南方省份的糖業經濟等，有力地促進了當地特色農業的快速發展。

建設銀行新疆區分行開發了向兵團團場承包土地種植或從事養殖業、農業機械化采收的農戶個人發放的用於購買農資、農機等從事生産經營的個人類貸款，貸款基於企業、農戶相互擔保的聯貸聯保模式，並制定了《建行新疆區分行兵團系統小額農戶消費額度貸款實施細則》，2010年進一步出臺了《個人涉農貸款業務發展指導意見》，對資信好的小額貸款農戶還給予定價優惠，有效減輕了農戶負擔。

廣西是全國甘蔗和食糖重要産區，建設銀行廣西區分行設計了既方便企業、又有效防範信貸風險的“工業短期儲備糖質押貸款” 和“預購糖貸款”，圍繞甘蔗收購、食糖生産和倉儲等建立起完善的“糖—貸聯動”機制，通過制糖企業加大對蔗農支援力度，同時促進制糖企業解決向蔗農“打白條”拖欠蔗款問題，通過實施“企業+基地+農戶”的聯合經營模式，使廣西制糖企業向蔗農打“白條”現象逐漸消失，探索出銀行、制糖企業和當地蔗農“三贏”的合作模式，切實使農民得到了實惠。

增設機構 服務“三農”

如何把大銀行的服務延伸到每個鄉鎮，每個村莊？建行穩步推進村鎮銀行建設，自2008年開始村鎮銀行試點工作以來，已正式開業村鎮銀行16家，對完善當地農村金融服務體系、延伸服務網路、推動縣域經濟發展做出了貢獻。建設銀行今年前三季度還將再開業17家村鎮銀行，努力擴大、夯實這一服務三農的新平臺。

湖南桃江建信村鎮銀行作為建設銀行發起設立的第一家村鎮銀行，積極探索破解目前農村地區金融産品較少、金融服務方式較為單一的難題，推出了“三農之友”、“致富之星”兩大系列金融産品。並在此基礎上，開展了農戶聯保貸款、“公司+農戶”訂單貸款、“種養殖保險”保單貸款、農戶林權抵押貸款、農戶土地承包經營流轉權抵押貸款、擔保公司保證貸款、應收賬款質押貸款、股權質押貸款等一系列金融産品的試點和推廣。

浙江蒼南建信村鎮銀行為中小企業、個體工商戶和農民提供的企業聯保貸款、“速貸順”流動資金貸款、“致富通”專業大戶貸款、農業助業貸款、農戶聯保貸款等面對中小企業和農業專業大戶的貸款，頗受當地農戶青睞。

建設銀行多年以來服務“三農”的積極探索以及付出的辛勤努力得到了社會各界的認可。2011年底，建設銀行榮獲“2011全國金融機構服務‘三農’年度大獎”的“最佳創新成就獎”和“最佳社會責任獎”，支援“三農”的力度和效果都獲得了社會和公眾的高度肯定。