中國建設銀行-湖南省分行

上市銀行房貸兩級分化建行叫停小企業開發貸

發佈時間：20120412

【據《21世紀經濟報道》10日報道】4月9日，接近建設銀行的人士透露，該行近期已向全國38家分行下發2012年房地産行業信貸調整的文件（下稱35號文），明確開發貸款全年增速不得高於10%，其中住宅類開發項目貸款新增佔比不得低於80%。

建行還對新增貸款的同業佔比也做了嚴格規定，即一級分行新增開發貸款在四大行的佔比，原則上不得高於新增對公貸款的佔比。

從上市銀行已披露年報來看，房地産行業貸款已然呈現出明顯的分水嶺。

儘管全行業普遍壓縮房地産貸款，但建行、中行、交行、華夏、中信等上市銀行的房地産貸款餘額仍小幅上升，個別銀行甚至出現了房地産貸款餘額和佔比、不良餘額和不良率多升的局面。

這次，建行將主要風險引爆點對準了抗壓能力較弱的中小房地産商，規定“分支機構不得對小企業發放房地産開發貸款；房地産開發企業不得納入小企業（含中小型、小型、微小型）管理，不適用普通小企業的信貸産品。”建行還對開發貸集中度作了明確規定——開發貸佔對公貸款比例超過15%的一級分行、各限購地級市所在地分行，應嚴格控制新增貸款投放，降低集中度。

在産品配置方面，建行要求38家分支機構，嚴禁為其項目債及理財産品提供保證；嚴格控制針對房地産企業或土地儲備機構的理財産品。

“小房地産商肯定要倒掉一批。”4月9日，某國有大行房地産金融部人士告訴記者。3月30日，浙江余杭法院已受理杭州金星房地産開發公司的破産清算案。

建行出手控制房地産開發貸款的背後，恰是2011年該行房地産開發貸款不良餘額和不良貸款率悄然出現了反彈。年報顯示，截至2011年底，建行不良貸款餘額較上年末增加了62.03億元，其中房地産業不良貸款就有19億元；同時不良率也略有上升至1.85%。從餘額來看，房地産開發類貸款餘額4191.6億元，增幅僅0.16%，新增額為五年最低。

建行首席風險官黃志淩介紹，房地産貸款存在兩個口徑，一為銀行自身按産品分類的房地産開發貸款，按此口徑，建行去年相關不良貸款僅增加幾千萬；二為國家統計局行業分類的口徑，包括了廣義的開發貸款及其他相關貸款。

建行除了嚴控開發貸的集中度和對小企業的開發貸，也對貸款期限作了明文規定。“普通商品住宅開發貸款和普通商業用房開發貸款期限不超過3年。自營性商用物業開發貸款一般不得超過5年，最長不得超過10年。其他貸款品種期限應嚴格執行各産品貸款管理辦法所規定的期限。”不過，一位國有大行人士認為建行此舉是“明緊暗松”——2012年建行開發貸全年增速不得高於10%，遠高於去年不到0.16%的實際增速。

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