中國建設銀行傾心服務小微企業 全力扶持實體經濟

【據《金融時報》、《中國經濟時報》、《中國青年報》、《中國消費者報》、《光明日報》、《法制日報》6日報道】中國建設銀行積極響應黨中央、國務院關於改進小微企業金融服務的要求,將小微企業業務作為全行的戰略重點加以推動,積極探索針對微型企業的金融服務方式,圍繞經營模式轉型、業務流程優化、産品服務創新等,走出了一條小微企業金融服務的發展新路。

截至2012年末,建行小微企業客戶數量已超過對公客戶總數的70%,累計為17萬戶小企業發放1.8萬億元信貸資金,小微企業貸款新增連續多年實現“兩個不低於”的監管目標,榮獲銀監會“全國小微企業金融服務特色産品、先進單位”榮譽。

持續優化經營模式擴大服務覆蓋面

為更有針對性地服務小微企業客戶,擴大服務覆蓋面,建行針對單戶授信餘額3000萬元(含)以下的客戶建立了評級與評分卡並行的經營模式。

對小企業客戶,建行主要採用評級模式進行業務辦理,推動“一站式、流水線”模式的“信貸工廠”優化升級。在客戶評價上著重于審查企業財務報表,注重對客戶進行全面了解,確保有抵押等風險緩釋措施,貸款存續期間做好年度例行評價。

對單戶授信500萬元以下的微型企業客戶,率先建立了依託評分卡進行評價的小額化、零售化業務模式。特別是對單戶授信50萬元以下的客戶,原則上不需提供財務報表,多數無需抵押,由系統自動審批,兼以人工輔助,並通過標準化、規範化授信由網點直接銷售,使微型企業信貸業務逐步實現規模化、效率化,進而使建行的服務能夠更為普遍地惠及微型企業。截至2012年末,通過評分卡模式服務客戶2964戶,貸款24.55億元,戶均83萬元,不良貸款為零。

不斷創新金融産品提升綜合服務水準

經過多年培育和發展,建行已形成了包括“成長之路”、“速貸通”、“小額貸”、“信用貸”在內的四大産品體系,基本覆蓋了客戶的各類信貸需求和風險緩釋方式。

2011年,建行基於企業和企業主的信用積累,推出“信用貸”,改變過去“一抵了之”和一味依賴擔保的傳統做法,解決了大量優質企業缺乏有效抵質押物的融資瓶頸。截至2012年末,“信用貸”貸款餘額15.5億元,未出現一筆不良。

為使更多的符合條件的小微企業分享到建行的信用貸款服務,2012年下半年,建行在“信用貸”項下進一步推出“善融貸”産品,主要服務存量、熟悉的無貸客戶群,並依託評分卡主動判斷客戶需求,進行預先主動授信。截至2012年末,全行預授信客戶達75011戶,其中1464個客戶已成功發放貸款,戶均貸款62萬元。

目前,建行的各類小微企業信貸服務産品已多達40余項,可供客戶選擇的空間得到大大拓展。

全力創新服務渠道滿足短、頻、快資金需求

為提高專業服務小微企業的能力,建行從2011年起對現有小企業經營中心進行規範化升級改造,通過小企業客戶經理重點服務單戶授信3000萬元(含)-50萬元的客戶,並通過與其他服務渠道的有效銜接,進一步提高服務效率和專業化支援的能力。

為充分發揮建行網點多、功能全、覆蓋廣的渠道優勢,在強化小企業經營中心對網點專業支援的基礎上,通過網點櫃員重點服務單戶授信50萬元(含)以下的客戶,在提高服務覆蓋面的同時,最大程度地便利客戶。

依託網銀,特別是“善融商城”等電子渠道和平臺,建行還面對客戶提供包括申請、支用、還款等全流程網上辦理的“網銀迴圈貸”業務,客戶可以足不出戶,7X24小時辦理業務,信貸資金隨借隨還,貸款手續簡便迅速,額度使用任意迴圈,極大地滿足了小微企業短、頻、快的資金需求。

注重加強專業合作搭建批量化服務平臺

截至2012年末,建行已搭建各類合作平臺596個,服務客戶超過2萬個,貸款餘額超過2000億元。

2012年初至今年2月份,建行先後與工信部、中小企業協會、全國工商聯簽署戰略合作協議,並推出了“助保貸”産品,依託政府在管理、補貼資金等方面的優勢,與政府共同組織貸款企業組建資金池,既幫助企業克服抵押難、擔保難,又有效防範在經濟放緩情況下可能帶來的風險。同時,加強對有真實貿易背景的實體經濟的支援,瞄準供應鏈,強化與核心企業合作,推出了“供應貸”産品。通過應收賬款質押為企業辦理貸款,幫助企業盤活存量資産,並主動介入其上下游小企業的資金流、物流管理,幫助企業做好財務管理,規範經營,不斷積累信用。

積極提高風險容忍度持續為客戶提供服務

在強調業務發展和提高風險容忍度的同時,建行探索建立一套與小微企業風險特點相適應,既能夠有效提高效率,又能夠防止小微企業過度授信,確保風險得到控制的管理體系和機制,維護和發展好小微企業市場的良好局面。

2005年以來,建行針對小企業客戶陸續開發了客戶評級、客戶關係管理等四大專業系統,取得了較好效果。

建立了圍繞小微企業全面風險敞口管理的綜合評價機制,防範對小微企業過度授信。包括綜合考慮小微企業在他行的授信情況,小微企業實際控制人所控制的所有企業的授信狀況,以及小微企業實際控制人的個人助業貸款情況等。

建立了集約化的中後臺處理機制,特別是針對過去風險高發的環節,實現了對小微企業放款、抵質押、監測以及檔案等的集中管理,確保合規,有效防範操作風險。

建行表示,隨著小微企業的快速發展,該行將為小微企業提供更加貼心週到的金融服務,努力實現社會、企業、社區、銀行的多方共贏,為服務實體經濟,促進經濟社會協調發展做出新的更大貢獻。