中國建設銀行以綠色信貸解“環保”難題

【據《金融時報》6日報道】在過去的一週中，環保部先後通報了北京、天津、河北、河南、山東、山西、內蒙古等數個省份多個城市的大氣污染防治督查行動情況，據統計，已有70多家企業遭環保部“點名批評”。相關機構也積極行動起來，其中不難發現銀行機構的身影。

中國建設銀行就是其中之一，它用實際行動詮釋了國有大行的責任與擔當，成為了銀行業推進綠色信貸的排頭兵。

全盤佈局政策先行“行動早”，或許是業界對建設銀行綠色信貸業務開展的第一印象。

據筆者了解，早在兩年前建設銀行即明確了綠色信貸涉及的節能、減排、迴圈經濟、清潔能源、綠色生態、現代服務産業六個領域及其重點項目和客戶，提出了綠色信貸客戶和項目識別要點，推進綠色信貸的六大措施；2012年又進一步明確了“十二五”落實節能減排的總體目標、産品結構調整任務、區域發展任務等，涉及了六大重點領域以及鋼鐵、水泥、化工、有色金屬、食品等多個行業，提出落實節能減排的多項措施。

對此，建設銀行相關負責人表示，“行動早”得益於政策先行。一直以來，建設銀行積極貫徹國家可持續發展的政策導向，加強綠色信貸組織管理和綠色信貸能力建設，有效推進綠色信貸業務健康、快速發展。

從具體措施來看，建設銀行按照綠色環保、節能減排的總體要求，通過基礎設施建設貸款、流動資金貸款和技術改造貸款等産品，全方位支援各行業中高耗能、高污染企業進行節能減排的技術改造，支援軌道交通基礎設施建設，支援火電企業脫硫技術升級，大力發展綠色信貸，優化信貸結構。在制度建設上，建立了環境和社會風險管理體系，確定綠色信貸發展戰略，在貸前、貸中、貸後等各環節加強綠色信貸組織管理和綠色信貸能力建設。

數據顯示，截至2013年二季度末，建設銀行綠色信貸貸款餘額4719.38億元，比年初新增642.24億元。近三年來，建設銀行累計發放綠色信貸貸款近3500億元。

突出重點優先支援據筆者了解，建設銀行將綠色信貸列為優先支援行業，突出節能減排和綠色信貸導向，引導信貸資源投向低碳經濟、迴圈經濟和綠色經濟領域，將“節能環保産業”和“戰略新興産業”列為建設銀行優先支援行業,給予重點支援。

建設銀行還鼓勵信貸資金進入符合産業結構升級和自主創新導向、低碳經濟相關行業。對於戰略新興産業客戶，只要滿足建設銀行相關行業客戶底線要求，經一級分行業務主管部門審核確認後，便可列為“優先支援類”客戶。

對此，建設銀行相關負責人表示，嚴格按照環保標準衡量客戶和項目的授信申報，鼓勵支援符合低碳經濟導向的節能環保項目，重點支援國家迴圈經濟試點、傳統高耗能高污染的節能降耗技改項目，將環保達標作為授信審批的重要依據，對不符合國家環境保護政策，污染排放不達標、環保未獲有權部門批准的項目，實行一票否決。

在走訪中，我們了解到一個建設銀行新疆區分行的真實事例。風力發電項目屬於國家、地方政府積極鼓勵支援的可再生能源項目。新疆維吾爾自治區風力資源豐富，擁有達坂城、小草湖、塔城老風口、額爾齊斯河谷、羅布泊等九大風區，可開發利用的風區總面積約15萬平方公里，可裝機容量總計在8000萬千瓦以上，陸上風能資源佔全國總量近四成。

據該分行相關業務負責人介紹，建設銀行新疆區分行近幾年在充分了解國家新能源産業政策及總行相關支援政策的基礎上，結合自身特點，佈局哈密、達坂城、阿勒泰等優質風區，重點支援了華電、中電投、大唐、中廣核、國電等一批風力發電投資企業。截至2013年末，新疆區分行風力發電行業信貸餘額35.55億元，當年新增16.82億元，並且儲備了多個風電項目，2014年有望實現新的信貸投放。

推動創新多方合作由於環保企業特別是中小環保企業普遍存在沒有核心生産基地及廠房的情況，所以融資往往受到擔保難、抵押難的制約。

為解決這一難題，建設銀行先後推出了多款適合中小型環保企業的融資産品。

其中第三方擔保保理、有追索權國內保理、無追索權國內保理、信用保險保理、訂單融資等産品各具特色，其靈活、便捷、高效的業務特點深受廣大綠色、環保企業的歡迎。

在金融服務創新方面，建設銀行還系統性地開發出了“環保益民”金融服務方案，包括“綠色融資”、“綠色管家”、“綠色能效”、“綠色生活”和“綠色公益”五個子方案，通過制定有針對性的服務方案，滿足環保行業客戶的個性化需求。如“綠色管家”服務，立足於服務大型環境建設項目，為環保客戶提供資金調撥和使用的集中管理，提高資金使用效率，保證資金安全。創新型金融服務方案的推出，增強了建設銀行對環保企業的服務能力。

除加大産品創新力度外，建設銀行還通過與政府環保部門以及環保公益組織等的業務合作，積極介入環保項目，深化拓展環保領域的新商機。

如2013年，建設銀行北京市分行與北京環境交易所簽訂了全面戰略合作協議，雙方承諾在老舊汽車補貼發放、碳交易平臺開發、碳交易結算、日常結算、資金監管等領域開展一系列合作。截至目前，北京市老舊機動車淘汰更新交易辦理平臺已淘汰老舊機動車55.1萬輛，建設銀行北京市分行始終為此提供了優質的綠色金融服務。

此外，建設銀行還積極跟蹤國際同業在金融促進環境保護方面的領先實踐，組建了跨部門的研究工作團隊，開展國際金融行業環境和社會風險的管理標準—赤道原則的研究，並與國際金融公司、花旗銀行、日本瑞穗實業銀行等進行了溝通和討論，積極開展相關準備工作，加快建設銀行信貸政策與國際行業標準“赤道原則”的接軌，在客戶風險評估中充分考慮環境和社會因素，按照國際標準把控信貸資産的投放，努力將建設銀行打造成最具社會責任感的綠色銀行。

有保有壓嚴控“過剩”在加大綠色信貸投放的同時，建設銀行也對於部分行業採取了“嚴控”的措施。

建設銀行相關負責人表示，對於高耗能、高污染和産能過剩行業客戶執行從嚴的信貸準入政策。

從具體措施來看，目前建設銀行針對“6+1”行業(鋼鐵、水泥、平板玻璃、多晶硅、風電設備、煤化工、船舶)、電解鋁、煉焦、鐵合金和電石等産能過剩、醫藥、造紙、銅冶煉、鉛鋅冶煉等高耗能、高污染的行業，繼續執行從嚴的信貸準入政策。明確“兩高一剩”行業客戶的準入標準並實施名單制管理，客戶準入需報總行批准，嚴格把關信貸客戶範圍。凡涉及鋼鐵、水泥、電解鋁、煉焦等高耗能、高污染和擴大産能的項目貸款，信貸審批許可權上收總行。

此外，建設銀行還進一步強化高耗能、高污染和産能過剩行業的授信管理。針對一些存在高污染、高環境風險的企業，主動或被動對環境造成嚴重損害，威脅公眾安全的情況，建設銀行下發《關於加強高污染、高環境風險企業授信管理的通知》，要求強化貸前調查和環境評估，對列入“雙高”産品設備工藝名錄、列入環保部門通報“黑名單”客戶、環保政策不支援的高耗能及産能過剩行業、安全生産高危企業、其他惡意排污等道德違規企業不得審批新增任何形式的授信業務，並從嚴執行總行信貸政策，凍結並逐步壓縮這些敏感類行業存量客戶的信貸業務。同時，建立各行一把手負責制，責成一級分行組織所轄將“雙高”企業、容易發生環境事件和安全事故的企業和項目納入風險滾動排查並定期檢查督導。

為了確保綠色信貸工作的有序開展，建設銀行還建立了輿情監測報告制度，密切關注媒體報道資訊，關注授信企業的環境、安全生産等資訊，對涉及環境污染、排放超標、存在重大環境和社會風險隱患的企業，新客戶不給予業務準入；同時，積極跟蹤存量客戶的業務開展情況，必要時暫停對客戶的新增貸款投放，下調客戶信用評級和信貸資産分類，對於整改無效的企業，制定“一戶一策”的退出方案，加快信貸退出。嚴格的監測報告制度已成為建設銀行綠色信貸工作的有力資訊保障。

“哪有建設，哪就有中國建設銀行!”，中國建設銀行積極承擔國有大銀行責任，大力發展綠色信貸方面的積極探索，對同業尤其是國有大行來講，頗有借鑒意義。