遼寧省分行“乾元-天長利久”2017年第571期(私人銀行專享)理財産品風險揭示書和産品説明書

理財非存款、産品有風險、投資須謹慎。

尊敬的客戶：

理財産品管理運用過程，可能會面臨多種風險因素。因此，根據中國銀行業監督管理委員會相關監管規定的要求，中國建設銀行（理財産品管理人）鄭重提示：

本産品為非保本浮動收益型理財産品，不保證本金和收益，請您充分認識投資風險，謹慎投資。産品期限為固定期限（中國建設銀行遼寧省分行有權提前終止産品），産品存續期內不開放認購/追加投資/贖回申請。産品內部風險評級級別為兩盞警示燈 ，風險程度屬於低風險。最不利情況下，基礎資産無法回收任何本金和收益，客戶將損失全部本金。産品適合於穩健型、進取型及積極進取型客戶。

如影響您風險承受能力的因素發生變化，請及時完成風險承受能力評估。

中國建設銀行理財産品內部風險評級説明如下：

注：本風險評級為中國建設銀行內部評級結果，該評級僅供參考，不具備法律效力。

在您選擇購買理財産品前，請注意投資風險，仔細閱讀理財産品銷售文件，了解理財産品具體情況。您應在詳細了解和審慎評估理財産品的資金投資方向、風險評級及預期收益等基本情況後，自主決定購買與自身風險承受能力和資産管理需求匹配的理財産品。中國建設銀行提醒您應本著“充分了解風險，自主選擇購買”的原則，謹慎決策，自主決定將合法所有的資金用於購買本産品。在購買本産品後，您應隨時關注産品的資訊披露情況，及時獲取相關資訊。中國建設銀行不承擔下述風險：

1.政策風險：本産品是依照當前的法律法規、相關監管規定和政策設計的。如國家宏觀政策以及市場法律法規、相關監管規定發生變化，可能影響産品的受理、投資運作、清算等業務的正常進行，並導致本産品收益降低甚至本金損失，也可能導致本産品違反國家法律、法規或者其他合同的有關規定，進而導致本産品被宣告無效、撤銷、解除或提前終止等。

2.信用風險：本産品的基礎資産項下義務人可能出現違約情形，則客戶可能面臨收益損失、本金部分損失、甚至本金全部損失的風險。

3.流動性風險：本産品存續期內，客戶無提前終止權，可能導致客戶需要資金時不能按需變現，並可能使客戶喪失其他投資機會。

4.市場風險：本産品的基礎資産價值受未來市場的不確定影響可能出現波動，從而導致客戶收益波動、收益為零甚至本金損失的情況。

5.管理風險：本産品資金將投資于相關債權類、債券和貨幣市場工具類及其他基礎資産，基礎資産管理方受經驗、技能、判斷力、執行力等方面的限制，可能對産品的運作及管理造成一定影響，並因此影響客戶收益，甚至造成本金損失。

6.利率及通貨膨脹風險：在本産品存續期限內，即使中國人民銀行調整存款基準利率，本産品的預期收益率可能不會隨之予以調整，因此，存在本産品的預期收益率及/或實際收益率低於人民銀行存款基準利率的風險。同時，本産品存在客戶預期收益率及/或實際收益率可能低於通貨膨脹率，從而導致客戶實際收益為負的風險。

7.抵質押物變現風險：本産品部分基礎資産項下可能設定抵質押等擔保品，如發生該部分基礎資産項下義務人違約等情形時，將會對抵質押物進行處置，如抵質押物等不能變現或不能及時、足額變現或抵質押物的變現價值不足以覆蓋該部分基礎資産本金及預期收益，則可能影響客戶預期收益，甚至發生本金損失。

8.資訊傳遞風險：中國建設銀行將按照本説明書有關“資訊披露”的約定進行産品資訊披露。客戶應根據“資訊披露”的約定及時進行查詢。如果客戶未及時查詢，或由於通訊故障、系統故障以及其他不可抗力等因素的影響使得客戶無法及時了解産品資訊，並由此影響客戶的投資決策，因此而産生的責任和風險由客戶自行承擔。另外，客戶預留在中國建設銀行的有效聯繫方式發生變更，應及時通知中國建設銀行，如客戶未及時告知聯繫方式變更，中國建設銀行將可能在其認為需要時無法及時聯繫到客戶，並可能會由此影響客戶的投資決策，由此而産生的責任和風險由客戶自行承擔。

9.提前終止風險：産品存續期內若市場發生重大變動或突發性事件，或發生中國建設銀行認為需要提前終止本産品的其他情形時，中國建設銀行有權提前終止産品，在提前終止情形下，客戶面臨不能按預定期限取得本金及預期收益的風險。

10.不可抗力及意外事件風險：包括但不限于自然災害、金融市場危機、戰爭或國家政策變化等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或銀行系統故障、通訊故障、投資市場停止交易等意外事件的發生，可能對産品的成立、投資運作、資金返還、資訊披露、公告通知等造成影響，甚至可能導致産品收益降低乃至本金損失。對於由於不可抗力及意外事件風險導致的任何損失，客戶須自行承擔，中國建設銀行對此不承擔任何責任。

您在簽署《中國建設銀行股份有限公司理財産品客戶協議書》前，應當仔細閱讀客戶權益須知、本風險揭示書及本産品的産品説明書的全部內容，同時向中國建設銀行了解本産品的其他相關資訊，並自己獨立做出是否購買本産品的決定。

您簽署本風險揭示書、客戶協議書，並將資金委託給中國建設銀行運作是您真實的意思表示。本風險揭示書及相應的客戶協議書、産品説明書、客戶權益須知將共同構成貴我雙方理財合同的有效組成部分。

風險揭示方：中國建設銀行遼寧省分行

 (客戶簽字與簽章見下一頁)

簽字與簽章

高資産凈值客戶請在下面填寫您的風險承受能力評級、抄錄風險揭示語句並簽字：

機構客戶請在下面簽章：

中國建設銀行遼寧省分行“乾元-天長利久 (私人銀行專享)”2017 年第571期理財産品説明書

（請投資者仔細閱讀首頁之風險提示）

一、産品要素

二、投資管理

1、基礎資産構成

中國建設銀行遼寧省分行將本期産品募集資金投資于債權類資産、債券和貨幣市場工具類資産及其他符合監管要求的資産組合。其中，債權類資産的投資比例不低於20%，債券和貨幣市場工具類資産的投資比例不超過80%，其他符合監管要求的資産組合投資比例不超過70%。投資者按其認購金額佔該理財産品項下所有認購資金的比例，承擔相應比例的收益和風險。

2、參與主體

理財産品管理人：中國建設銀行遼寧省分行

理財産品託管人：中國建設銀行遼寧省分行

三、産品運作説明

1、産品規模

本産品規模上限：10億元。在本期産品募集期內，對本期産品的認購金額達到本期理財産品規模上限，則中國建設銀行有權利但無義務停止本期産品的認購，已經認購成功的客戶投資權益不受影響。

2、認購/認購/追加投資/贖回

募集期內，客戶認購本産品，應提前將理財資金存入客戶指定賬戶。在本産品運作期間，不開放認購、追加投資和贖回。

四、理財收益説明

1、産品相關費用的收取

本理財産品項下理財産品託管人託管費率（年化）為産品募集總金額的0.05%，若扣除上述費用及相關稅、費後理財産品實際收益率超過産品預期最高收益率，超過部分中國建設銀行將作為理財産品管理費進行收取。

2、本金及理財收益風險

（1）本理財産品不保障本金及理財收益，中國建設銀行發行本理財産品不代表對回購人或還款方按時足額支付回購價款或本息的可能性做出任何承諾。

（2）風險示例

在投資于的債權類資産收益未按時足額回收的情況下，根據收益實際回收情況計算客戶應得收益。

如到期只能回收本金及部分收益，則客戶實際年化收益率可能低於客戶預期年化收益率並僅能收回部分本金；如到期未能回收任何本金及收益，則客戶實際收益將為零，客戶不能收回本金。

3、客戶預期年化收益率

（1）本産品預期最高收益率的測算依據：回購人或還款方全額支付回購價款或償還本息的情況下，需扣除産品託管費率（年化）0.05%。客戶預期年化收益率為5.3%，剩餘部分作為産品管理費由産品發行人收取。如果産品實際獲得的收益率達到産品基礎資産預期年化收益率，則超出部分將作為産品管理費，由産品發行人收取。

（2）測算示例

根據上述測算依據，在回購價款或本息全額如期回收的情況下，本理財産品持有到期的最高年化收益率為5.3%；在回購價款或本息未能全額如期回收的情況下，鬚根據回購價款或本息實際回收情況計算投資者應得本金及收益；在發生回購人或還款方完全喪失回購或償還能力的最不利情況下，本金將全部損失。

4、投資者收益

（1）計算公式

投資者收益＝認購本金×理財産品實際年化收益率×實際理財天數/365

（2）計算示例

假設理財本金為10,000,000元，理財産品到期最高年化收益率為5.3%，投資天數為168天，則投資者的收益為：

投資者收益＝10,000,000×5.3%×168/365 ≈ 243,945.21（元）

（上述示例採用假設數據計算，並不代表投資者實際可獲得的理財收益。）

五、本金及收益兌付

中國建設銀行不提供保本承諾。

1. 持有到期時理財産品的本金及理財收益支付

（1）理財産品到期日，如回購人或還款方按時足額支付回購價款或償還本息，則中國建設銀行將在到期後3個工作日內一次性支付本金及收益（投資到期日至兌付日期間不另計利息），遇法定節假日順延。

（2）理財産品到期日，如因回購人或還款方不能足額支付回購價款或償還本息，則理財産品管理人將上述資産變現後的資金扣除理財産品託管費後返還投資人。在這種情況下，理財産品期限將相應順延。中國建設銀行在收到變現所得資金後3 個工作日內將投資者本金和理財收益劃轉至投資者約定賬戶。

2. 提前終止時理財産品的本金及理財收益支付

如果中國建設銀行提前終止本理財産品，中國建設銀行將在收到相應收益後3個工作日內劃轉至投資者約定賬戶。

六、提前終止

在本産品投資期間，投資者無提前終止權，中國建設銀行有提前終止權。一旦中國建設銀行提前終止本理財産品，將提前兩個工作日以公告形式通知投資者，並在提前終止日後3 個工作日內向投資者返還理財本金及應得的理財收益，理財收益按實際理財期限計算。如出現以下情形，中國建設銀行有權但無義務提前終止本理財産品：

1、如遇國家金融政策出現重大調整並影響到本理財産品的正常運作時；

2、包括但不限于因市場發生極端重大變動或突發性事件等情形時；

3、如本理財産品存續期內，回購人或還款方提前回購或償還本息，

提前終止計算示例：假設理財本金為10,000,000元，實際理財天數為30天，理財産品到期年化收益率為5.3%，投資者的理財收益為：

投資者理財收益＝10,000,000×5.3%×30/365≈ 43,561.64（元）

（上述示例採用假設數據計算，並不代表投資者實際可獲得的理財收益。）

七、資訊披露

1.中國建設銀行通過中國建設銀行網站（www.ccb.com）發佈産品以下相關資訊：在産品成立、正常終止或發生對産品産生重大影響之情形後的5個産品工作日內發佈産品成立、産品終止、重大影響事件等資訊；如産品發生延遲兌付或者分次兌付，于發生上述情形後的2個工作日內公告兌付方案；如中國建設銀行行使提前終止權、調整預期年化收益率、調整産品規模上下限、優化或升級産品等，則需在提前終止日、新的預期收益率生效之日、增設産品規模上限或調整規模上下限之日、産品升級或優化日等相關日之前至少2個工作日進行公佈。請客戶注意及時在上述網站上自行查詢。

2.客戶同意，中國建設銀行通過上述網站進行資訊披露，如果客戶未及時查詢，或由於通訊故障、系統故障以及其他不可抗力等因素的影響使得客戶無法及時了解産品資訊，因此而産生的（包括但不限于因未及時獲知資訊而錯過資金使用和再投資的機會等）全部責任和風險，由客戶自行承擔。

3.中國建設銀行為客戶提供本産品相關帳單資訊。本産品成立後，高資産凈值客戶可憑本人身份證件和《中國建設銀行股份有限公司理財産品客戶協議書》在中國建設銀行營業網點列印本期産品相關帳單資訊。